理财师为小企业支招:积累信用可使贷款申请顺利

一位多年从事银行信贷业务工作的张女士表示，贷款难的企业普遍存在会计信息不真实、财务做假、核算混乱等问题，很大程度影响了银行对于这一群体的整体信任度。

那么，如何累计资信，能够从银行等贷款机构顺利获得中小企业贷款?

据银行信贷人士介绍，银行对中小企业的信用度考察主要在四方面：一、银行信用。银行信用包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。二、商业信用。包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。三、财务信用。会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。四、纳税信用。企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

对于中小企业而言，要想成功融资，必须弥补信用缺失，积累信用记录。因为只有“知根知底”，金融机构才有可能提供授信。企业经营者首先要树立“信用是企业最重要的资本”的观念。

中小企业经营者一定要时时重视诚信的市场价值，安分守己，避免在未来需要贷款时遇到麻烦。“好借好还，再借不难”是绝对有道理的。

银行工作人员告诉记者，中小企业想取得贷款可以更多地去关注城市商业银行，中小企业是小银行的目标市场，中小企业急、频、短、小的资金需求与城商行的定位高度契合。

这些银行的很多贷款业务都十分适合处在起步期的小公司。

银行客户经理透露，企业最好能认准一家银行开户结算，不要分散多个账户，建立良好的银企关系，就能让银行更多的了解你，也乐于在关键时刻帮你一把。

同时，对于资金需求较少的小企业和个体工商户业主，可以根据企业自身情况选择短期融资产品，申请金额一般在5000-20万元以下。

这类产品还款期限一般为3个月到2年。可采用按月还款的方式还款，这样既可以增强资金利用率，也符合企业每月回款可以偿还银行的实际情况，同时，也可以与银行建立起长期合作的机制，提高企业信用度。

责任编辑：王雪莲