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一夜暴富OR血本无归 玩家豪赌资本包

来源: 中国经营报 点击这里给我发消息 转发至: 分享到QQ空间 百度收藏 人人网 开心网 豆瓣网

赌对了就一夜暴富,赌错了却可能颗粒无收——已在资产包投资圈内混迹十余年的李锋正面临800万元投资打水漂的局面。

李锋发现,他半年前从北京金融资产交易所拍得的一笔本息高达500余万元的定期存款资产包可能无法兑现,“这一行(资产包投资)最近比较火,各金融机构、资产管理公司将历史旧账或按照区域、或按照行业打包成资产包,以招商、委托拍卖等形式进行处置。”李锋透露,相对于债权本身,资产包处置的价格依据资产质量、兑现难度有一定的折让,从而具备投资价值。

而据李锋介绍,一个“炒”资产包的团队大概由3~5个人组成,包括策划、投资、法律相关专业的人。不过,如此专业的配备仍难以躲避背后的兑现风险,“一笔数以百万计的资产包,起拍价最低可能是1万元,跟 赌石 类似,赌对了就一夜暴富,而实际上,这种资产包兑现的可能性极低;而资产质量好的只有5个点左右的收益。”一位信达资产管理公司人士表示。

11年未能完成的清算

11月1日,李锋一大早从北京赶往河北藁城,准备与藁城市财政局、藁城城市信用社停业清理小组等部门进行商谈,而从7月24日至今,他已记不清去过多少次藁城了。

2012年5月23日,李锋在北京金融资产交易所拍下了一个资产包,这个800万元资产包的出让人为中国人寿,而资产包中一项主要资产为:原中国人寿河北石家庄藁城分公司在藁城城市信用社的存款本金328.86万元,加上利息合计超过500万元。

“这部分存款都是以整存整取分笔存入,应该是中国人寿开展业务获得的保费,小额的只有1万多元,大额的20万元左右,存入时间集中在2001年左右。”李锋告诉《中国经营报》记者。

李锋向记者提供的大量藁城城市信用社整存整取定期储蓄存单上,存款人一栏签有“中国人寿藁城分公司”字样,以及藁城信用社公章,这样的存单,他手中有一大沓。

2012年7月23日,在完成拍卖流程后,李锋收到了债权转让通知书并进行了公证,此后开始踏上其漫长的“催收之路”。

“四处碰壁”的李锋说,藁城城市信用社于2001年7月被市政府停业整顿,并成立停业清理小组,但他分别就兑现一事咨询了清理小组以及其他相关部门,都未能得到确切答复,更为蹊跷的是,李锋本欲通过诉讼的方式来解决,但因在藁城市工商局查不到藁城城市信用社的工商档案,而无法启动诉讼。

记者获得的一份中国人民银行天津分行《关于对石家庄市藁城城市信用社实施停业整顿的函》(下称《停业整顿函》)显示:藁城城市信用社由于长期违法违规经营,导致资产质量严重恶化,造成资不抵债,不能支付到期债务,遂做出停业整顿处理,由藁城市政府择机实施,并明确要求“保证居民储蓄存款合法本金和利息的支付”。

“藁城市政府的处理结果为从藁城市人民银行贷款,政府做担保,每年1000多万元,用来支付个人储户的本金及利息。”李锋告诉记者,至2006年,个人储户部分偿还完毕,而至今为止,仍未对法人储户进行兑付,“据了解,大概有7家企业储户没有兑付,本息超过1000多万元。”李锋认为,中国人寿将债权卖给他,这部分存款就是个人储蓄性质,应该得到兑付。

蹊跷的是,藁城城市信用社自2001年7月停业整顿至今,由藁城市政府一力承担的清算小组并未对信用社资产进行处置,而仅仅采用政府买单支付的形式还债。

“(藁城市政府)在清算中应是协调方,但却扮演着债务人的角色,实际上,其本身角色也是债务人。”李锋表示,停业整顿函中明确指出,藁城市财政局为藁城城市信用社的出资人,但却未依法对信用社资产进行清算,也没有成立债权人委员会。

记者得到的一份《兑付自然人债务专项借款申报表》显示:经过统计,2001年停业整顿后,藁城城市信用社共计应兑付自然人债务本金14301万元,应付利息715万元,政府准备的对付金为2337万元,缺口为12679万元,这部分全部以申请中央专项借款来补足。

而诸多文件并未提及藁城城市信用社的资产是什么,价值几何,如何处理。“1995年、1998年,藁城城市信用社对珠海银丰工贸公司发放过一笔高达1.1亿元的贷款,而后者经营不善,无法偿还,形成坏账。”李锋表示,珠海银丰工贸公司的出资人为藁城财政局。

也就是说,藁城财政局旗下的信用社发放贷款给财政局下属企业,无法偿还导致信用社停业整顿。

记者从珠海工商局并未获得银丰工贸公司的相关资料,而一位工商局内部人士告诉记者,2001年以后,工商资料才逐步电子化,“查不到电子资料,不代表公司不存在过。”

据了解,截至目前,藁城城市信用社清算小组没有对留存资产做任何处置,而李锋手持的这500多万元本息债权更是追讨无门。

资本包投资类“赌石”

“这是近些年第二次遇到这种情况(资产包投资失败),第一次是以十几万元获得的一个内蒙古地区金融资产包,因为距离较远,没有实地考察,经验也欠缺,全部打了水漂。”李锋向记者讲述了他近十年来投资资产包的经历。

“(对于资产包质量)选择标准有三个:一是涉及诉讼的,法院有判决书并出具了执行申请;二是有政府担保的;三是债权经历时间较长,债务人经过自身发展已经具备偿还能力的。”李锋表示,身边做这样事情的人不少。

而要炒作此类资产包,团队需配备策划、投资、法律相关专业的人。“做这种投资,一是需要财务、法律知识,二是对企业经营,特别是债务处置方面有比较专业深入的了解。”李锋说。

记者从北京金融资产交易所了解到,类似这样的资产包以招商、拍卖形式转让的信息非常多,资产包包含的资产则千罗万象,房产、债权、股权、土地、厂房、机器甚至办公家具,而与李锋拍买所得的资产包同期,中国人寿共计挂牌了5个河北地区金融资产包。

编号为CF12ZQ000044的河北保定地区资产包挂牌价为49.4万元,债权本金及利息原价为53万元,折价率只有6.8%,其中包含的资产分为两部分:一是河北广平县丽华服装刺秀总厂16万元的债权;二是河北邯郸钢铁厂37万元的债权。

而另一个保定地区资产包挂牌价只有2.2万元,但资产包内的债权本金及利息账面原价高达536.32万元。

“我们刚刚在广东某报纸刊登了上百个这样的资产包催收、转让、招商公告,像这样的事情每隔一段时间就会发生,各个金融机构、资产管理机构也都是以这样的形式剥离不良资产。”前述信达资产管理公司人士告诉记者,这里面风险和收益成正比,数百万计的巨额债务挂牌价可能只有几万元,这证明兑付的可能性几乎为零。

该人士介绍,也不排除一夜暴富的可能,“资产包挂牌,是金融机构、资产管理机构迫不得已的做法,并非一定就是兑付不了,而是强行催债可能得罪政府或者得罪业务相关企业,如果需要诉讼,投入的时间和金钱成本更高,相对于债务,关系和业务才是重头,所以干脆打包出售。”

应被采访对象要求,文中李锋为化名



责任编辑:辛欣
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