人行乐亭县支行多措并举强化对新设银行监管效果好

环渤海财经网讯（记者贺一鸣 通讯员史长文 张贵友）  为切实履行基层人民银行金融管理与金融服务双重职能，营造和维持辖区稳定的金融秩序，针对一年来乐亭辖区新开业银行机构较多的现实情况(目前已有6家)，从推进新开业机构依法合规经营出发，人行乐亭县支行对县辖新设银行机构开展了系列化的金融监管活动。作为该行今年防范区域性金融风险的创新项目，这次监管活动涉及业务面广，监管规模大，监管方法到位，对规范被监管机构业务活动和推进其依法依规经营发挥了至关重要的作用，取得了显著的监管效果。

一、通过组织新设银行从业人员培训考试，开展学习型监管

乐亭支行组织专门力量，对申请开业的银行下发了业务学习资料和考试题库，并组织相关专业和岗位的从业人员进行培训。为了检验培训成果，该行适时组织由相关机构高级管理人员和从业人员的相关业务知识考试，内容涉及征信、统计、支付清算、账户管理、人民币反假知识等。活动引起了新设机构和人员的广泛重视，所有参考人员的平均成绩均在88分以上。

事实证明，这次培训与考试对理顺辖区金融秩序意义非常深远，一是从角色定位上，通过培训与考试使新设机构人员充分了解人民银行的金融监管职责与管理作用，基层央行形象得以正面展示;二是从业务水平提升上，培训与考试活动有效地检验了新设机构从业人员基于人民银行业务系统知识的掌握和运用情况，对强化新设机构从业人员的学习意识和提升其业务水平产生了重要影响;三是通过对新设机构从业人员相关经济金融法律法规等内容的辅导，强化了其法律法规意识，为其开业后依法合规经营奠定了坚实基础。

二、通过与新设银行高管约见谈话，实施经营指引型监管

对新设机构高管人员和业务主管约见谈话，是乐亭支行实施金融监管的重要一环。约见谈话，从监管的角度对机构开业后的各项工作提出要求。包括以下方面：一是组织学习《中国人民银行法》的相关章节，强调基层央行承担的职责和监管权利。二是重点阐述人民银行开展“两综合、两管理、一保护”工作的重要意义。三是要求加强对《中国人民银行法》、《商业银行法》的学习贯彻落实，积极执行人民银行的货币政策，及时地完成人民银行的各项工作部署，做好各项报表报送工作，自觉接受人民银行的监督管理。四是强调完善各项内控制度，加强对业务人员培训，系统掌握人民银行相关业务知识，正确贯彻落实人民银行的各项规章制度。五是对各项业务的风险逐项做出提示，进一步督促其依法合规经营，确保业务发展沿着健康轨道运行。

约见谈话得到了约见机构的普遍响应。被约谈者一致感谢人民银行乐亭县支行对其开业准备给予的大力支持，表示一定认真执行人民银行各项监管要求，抓好基础管理，稳健合规经营，尽最大努力将金融风险降到最低点。

三、组织开展调研月活动，推进信贷政策导向型监管

为秉承“调查研究是正事，多抓正事少闲事”的工作理念，人行乐亭县支行整合行内外资源分两次组织开展了“调研月”活动。一是精心安排，拟定调研题目。以中央经济工作会议和上级行金融工作会议精神为指导，紧密结合当前经济金融形势和县域经济运行状况，紧紧围绕依据自身履职、宏观调控以及经济金融运行中的热点、难点问题，拟出调研题目。二是整合资源，扩大调研成果。为使该项活动收到更大效果，该支行打破传统观念，整合行内外资源，除发挥好行内承担调研职责的主管部门和其他部室有调研特长员工的积极性以外，还吸收了县内所有金融机构参加，便于扩大调研成果，进一步发现和挖掘金融系统调研人才。

三是及时部署，落实调研到人。每家金融机构在拟定的调研题目中选出适合自身工作特色的调研课题，剩余课题由县人行安排专人承担。四是提出要求，按时按质完成。该支行针对该活动提出了具体要求：严禁从网上抄袭;严禁空对空;在半月时间内完成;要有数据、有分析、有建议;同时上报纸质材料和电子版;通过考评，择优向上级行和相关报刊网站推荐。调研月活动收到预期成果。到目前为止，已被省级以上金融网站采用39篇，其中省级网站27篇，国家级网站12篇。采用率为81.25%。新设银行业金融机构被省级以上金融网站采用12篇，其中省级网站10篇，国家级网站2篇。采用率为100%。分别占全辖总数的30.77%、37.04%和16.67%。新设机构人员参与调研月活动，一方面拓展了我支行调研工作的广度，同时也提高了新设机构人员关注国内外金融动态和学习国家信贷政策的积极性，客观上对推进国家货币信贷政策在基层传导发挥了一定的作用。

四、对新设银行金融机构实施综合执法检查，开展现场型监管

依据《中国人民银行唐山市中心支行综合执法检查工作暂行规定》，乐亭支行从各部室抽调精干人员利用一周的时间开展了对新设银行业金融机构开业以来的支付结算、征信、金融统计、金融消费者权益保护、反洗钱、存贷款利率、同业往来等业务活动进行了综合执法检查。

检查结果显示：，被查银行业金融机构均能按照国家金融方针政策和法律法规、规章制度开展各项业务，加强内控管理，防范重点环节风险。支付清算管理和风险防范机制健全，征信管理与内控管理制度到位，人民银行金融统计制度有效执行，金融消费者权益得以保护，反洗钱管理制度融入日常业务，存贷款利率和金融同业往来业务基本符合国家金融政策要求。各被查机构在提升金融服务水平和支持地方经济发展方面，各显身手，发挥了一定的作用。

检查中对发现的一些需要规范问题，责令相关机构限期纠正，强调新设银行业金融机构在重视发展业务的同时，必须强化内控制度的建立和健全，把落实规章制度、防范金融风险摆上重要议事日程，银行业机构的高级管理人员应当增强法律意识，正确认识和处理依法依规经营与增盈增效之间的关系，正确认识违法违规的成本，提高执行法律法规的自觉性和主动性，也要采取多种措施搞好员工的教育培训工作，教育全体员工从思想上自觉、主动抵制违法违规行为，在行动上坚决禁止违法违规行为，确保全体员工不断提高法律法规及政策的执行水平。认真开展自查自纠，该整改的整改、该规范的规范，切实防范风险和案件。

这次现场监管活动，引起辖内金融机构的高度重视。对避免通常情况下有些金融机构敷衍人民银行意见、整改拖拉和屡查屡犯问题起到了对症下药的作用，有力地推进了辖内新设银行业金融机构稳健运行。

五、组织签署《乐亭县金融消费者权益保护公约》，开展行业自律型监管

为提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系,推动乐亭县银行业金融机构积极履行社会责任,切实保障金融消费者合法权益。人行乐亭县支行9月初将征求意见稿下发至各金融机构，新设银行业金融机构积极响应，就《征求意见稿》展开了热烈讨论，并结合自身业务开展实际，提出了积极建议。在与辖内各银行业金融机构充分协商和讨论后，共同签署了《乐亭县金融消费者权益保护公约》。

今年以来,乐亭县支行以加强金融消费者权益保护作为工作重点,推动并多次组织金融机构主动开展金融消费者金融知识普及活动,对辖区新建金融机构开展金融消费者权益保护工作进行检查，增强主动服务意识,诚实、友善对待金融消费者,全方位提高银行服务水平,不断提升客户满意度。今年妥善处理一起客户投诉新设银行理财产品事件。在得到客户理解的同时，也向金融消费者普及了理财产品金融知识。该做法被石家庄中心支行金融消费权益保护处《金融消费权益保护工作动态》第7期刊用。




 

责任编辑：辛欣