银银平台云服务全方位助力中小银行

近年来，我国逐步形成了包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及外资银行、合资银行在内的多层次银行体系，各类银行机构在各自领域发挥优势、各显神通。中小银行特别是广大农村金融机构受益于二三线城市和农村金融市场的蓬勃发展、居民增收势头迅猛，拥有当地占优势的机构网络和客户群体以及当地政府的支持和国家扶持等诸多优势，但同时也面临一些市场、业务和IT建设上的困难。银银平台作为兴业银行与同业合作的特色品牌，针对上述中小银行的实际情况推出了涵盖业务合作和IT建设的金融云服务方案，力求整合自身资源，为广大中小合作银行提供全面金融服务解决方案，与合作伙伴共成长。

提供全方位金融服务解决方案

兴业银行致力于成为中小金融机构银行服务的专业提供商，银银平台金融云服务经过近几年来发展，成功地为中小银行业金融机构提供了一条新的低成本、可持续、符合其发展需要的信息化建设选择途径。兴业银行的“面向银行业金融机构的金融云服务平台建设及应用推广”项目被列入国家2014年云计算工程，并获得2014年中央财政战略性新兴产业专项资金支持。

金融云服务通过构建基础资源架构，突破异构虚拟化、分布式海量存储、大规模资源调度与管理等云计算关键技术，建设服务营运、服务管理、开发部署和运维管理平台，解决服务计量、应用开发和自动化部署和运维一体化等关键技术问题，构建完善的金融云产品平台。金融云服务平台提供的可定制、可扩展的多租户金融服务，有利于提高金融行业数据中心资源利用率，减少系统建设成本和运维管理负担，助力众多中小金融机构提升精细化管理水平，加快业务发展步伐，应对日益迫近的利率市场化和金融脱媒化挑战。同时，也将促进各类金融产品更加高效地向国内三、四线城市及广大农村地区输送，更广泛地满足城乡金融需求。

目前，该平台可支持300家中小金融机构科技输出、财富管理和支付结算等金融服务需求 。

成为中小银行的“贤内助”

作为同业合作的倡导者和实践者，兴业银行在多年来服务各类金融同业的基础上，总结和提炼出股份制商业银行开展银银业务合作的可行性、必要性和进行创新合作的方向。主推金融云服务是兴业银行“寓义于利”社会责任实践方式的体现之一，可以帮助中小银行快速发展。其特点主要体现在以下几个方面：

产品研发更加顺畅。中小银行在部分业务领域存在较高的准入门槛和资格限制，如第三方存管、基金、外汇业务、贵金属交易、理财产品开发等，同时，中小银行研发能力也普遍较弱。兴业银行可在监管机构允许的框架内，积极发展各项代理业务，中小银行也可借此弥补自身产品线不足，拓展潜在客户，巩固客户基础，分享为客户服务价值链中的重要部分，改善银行自身的财务收入结构。

IT系统建设更省钱，运营更可靠。麻雀虽小五脏俱全，商业银行信息系统建设投入所需成本巨较大，研发难度较高，如系统、各类业务管理系统等，中小银行依靠自身力量难以研发，也难以承受研发成本，无法跟随日新月异的金融产品创新脚步。兴业银行经历了由地区性银行到全国性上市银行的发展历史，IT系统建设也随业务的发展经历变革，更能理解中小银行各阶段的IT建设需求，能够通过系统集成、软件租赁、代理接入等方式为中小银行提供各种IT建设服务。

兴业银行依托自身IT运行维护多年积累的宝贵经验，采用国际标准建立IT操作流程和组织架构，按照信息化、流程化、制度化和专业化四个方向，不断提升信息科技风险管理能力，建立高效、安全、可靠的IT运行维护服务体系，确保金融云安全、稳定、可靠地提供服务，为中小金融机构提供从咨询、开发、实施、维护到支持的一站式IT服务，为中小银行的信息系统安全、可靠运行保驾护航。

渠道网络更加通畅。中小银行大多网络局限于其所在地域，服务难以延伸至所在地之外的区域，且服务渠道单一，以柜面为主，鲜有网银、电话银行等渠道。近年来众多中小银行纷纷开始跨区域设立机构，但仍然难以在短时间内形成健全网络。股份制银行可利用业已建成的全国各主要经济中心城市和省会城市的骨干网络与中小银行的区域网络相结合，形成覆盖全国的庞大服务网络，为兴业银行客户和中小银行客户提供服务。

示范效果更加典型。股份制银行在其成立初期也经历过地方性银行发展阶段，经过多年发展，已普遍在治理结构、机构建设、业务管理等方面走在国内银行前列，其在发展过程中积累的经验、教训、技术、文化、流程对于中小银行具有极高的借鉴价值，可以作为可输出的产品向中小银行传导，中小银行在发展壮大过程中也需要吸收先进银行的成功经验避免走弯路和重复建设。

成就国内最大的金融服务平台

兴业银行近年来在银银合作领域进行了积极、有益探索，把银银合作作为一项重要的业务门类开展经营，从2005年推出的柜面通业务发展到目前支付结算、财富管理、科技管理服务输出、培训交流等八大业务板块，形成了完整专业的产品、服务体系;在上海建立银行合作中心，专职负责银行类客户的拓展和服务;打造银银业务合作品牌——银银平台。经过多年耕耘，银银平台取得丰硕成果：截至2015年3月末，银银平台签约合作银行达到579家，联网上线银行达到478家;柜面代理结算网络覆盖范围不断扩大，联网银行达267家，连结网点33000多个;已与国内240家商业银行签约提供信息系统建设与运维服务，并已落地实施107家。并且，银银平台也在国内金融行业形成了广泛影响，赢得监管部门、合作银行和社会各界的高度认可，先后获得“21世纪亚洲金融年会”2009年亚洲最佳同业合作银行奖、《亚洲银行家》杂志2008年中国区银行及企业支付服务成就奖，《银行家》杂志2008年度、2010年度金融产品十佳奖(中小银行服务案例、村镇银行服务案例)、2011年度金融产品创新奖(理财门户)、2012年中国人民银行颁发银行科技发展奖二等奖(兴业银行银银平台项目)、2013度最佳理财银行奖和最佳线上理财平台、2014年度最佳银银合作银行、2014年度最具成长性互联网金融理财产品和2014年度创新现金理财产品奖。兴业银行作为唯一一家银行业机构首批加入中国银监会设立的银行业信息科技外包合作组织，并担任理事会成员。

银银平台金融云服务经过近年来发展，成功地为中小银行提供了一条新的低成本、可持续、符合其发展需要的信息化建设选择途径，已在国内产生较大的社会影响。银银平台金融云服务已成为兴业银行践行绿色金融、承担企业社会责任的重要途径，通过银银平台云服务全面提升了中小银行科技治理水平和经营管理水平，避免了信息系统的重复建设，节约了社会资源;并实现先进金融产品向三、四线城市及广大农村地区的输送，构建服务于新农村金融体系建设的路径，推动了中小银行业务转型和发展。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松曾形象地解读兴业银行银银平台金融云服务的社会价值——“当一位青海的老太太通过银银平台购买到兴业银行的优秀理财产品，这就是中国金融深化最真实的脚步”。

责任编辑：崔有天