第三方支付行业进入洗牌高发期

□于 洋

8月28日，《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》结束征求意见，自该《征求意见稿》与《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》公布以后，在第三方支付公司及网贷平台可谓一石激起千层浪。《征求意见稿》与《指导意见》不仅规定了支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，还要求P2P平台的资金托管方要从现在的第三方支付公司转成银行。目前，银行对资金存管业务所设置的重重准入门槛，让不少P2P平台望而却步，不甘心失掉托管市场的第三方支付也在积极寻找替代方案。

第三方支付“银行梦”破碎

《指导意见》第十四条规定,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。

这一规定将对不少从事P2P资金托管业务的第三方支付机构造成冲击,因为监管明确要求银行作为资金存管机构。尽管业内当前流行第三方支付机构存管,但这意味着,此后第三方支付机构将不能再为P2P平台进行存管。

有很多主流的P2P平台比较敏锐,较早就布局由银行托管资金。拍拍贷此前将资金存管于支付宝,后于2014年10月开始携手长沙银行试水银行资金托管。积木盒子此前将资金存管到汇付天下,后于今年2月宣布携手民生银行进行资金托管。今年7月,积木盒子宣布,在经过系统开发、调试和公测之后,正式启动资金托管迁移。平台借款人、投资人的账户资金托管,均从之前的支付机构汇付天下切换至民生银行资金托管系统。宜信宜人贷总经理方以涵曾告诉腾讯科技,宜人贷也在很早前开始就与中信银行和广发银行开展有关资金托管方面的合作。

无论是走在监管之前还是走在监管之后的P2P平台,都已经开始逃离第三方支付机构的托管。这对第三方支付机构的打击不言而喻,尤其对已经推出了P2P资金托管平台的汇付天下、国付宝、易宝支付等公司,无疑是灭顶之灾。国内P2P平台去年全年成交额虽然仅有3000亿元,不过有分析人士认为,2015其规模有望达到1万亿。这也是为什么第三方支付机构看准P2P资金托管业务的原因之一。

易宝支付互联网金融行业总经理许现良曾对媒体表示,截止到去年10月,有超过300家P2P平台接入了易宝的资金托管平台,而且还以每个月新增数十家平台的速度增加。据了解,易宝支付P2P资金托管平台向接入平台收取每年8万元的托管费。这意味着,平台每年几千万上亿元的托管费打水漂了。

银行姿态变高，对接技术有难度

有已和银行达成合作的第三方支付公司表示，目前由银监会授予托管资质的银行只有26家，每家银行对P2P门槛制定的要求都有细微差别且门槛高。该支付公司称，“关于资金存管业务，有银行除要求P2P平台注册资金实缴资本在5000万元以上外，对办公场地、股东背景等也有很高的要求。”还有第三方支付公司表示，注册资本实缴5000万以上等要求还在其次，银行更看中的是股东背景，希望所存管的P2P平台有国资背景。

不过，据笔者了解，各大银行的准入门槛只是托管的第一步，符合要求的P2P平台还需解决平台系统重新开发、系统对接等问题。

关于网贷平台如何对接银行托管系统，有业内人士从技术角度分析：首先是硬件，平台要与银行拉专线，城市间专线一年的费用在15万左右，省际专线费用更高;其次是技术维护，一旦接口有问题，银行技术维护很难及时跟进;最后是产品定制，P2P网贷涉及地产、大宗商品等不同行业，对资金托管接口要求五花八门，而银行只会做一套标准行业的资金托管方案。

还有些P2P平台持乐观态度，从长远发展角度考虑，青睐银行托管，认为银行托管安全系数高，利于增强投资人对平台的信任。多数投资人也认为银行的公信力及风控系统明显优于第三方支付公司，但也有部分投资人对银行托管后上升的成本转嫁表示担忧。

责任编辑：崔有天