十一黄金周商战烽烟起 电商巨头布局消费贷款

□刘向燔

十一国庆黄金周马上到来，市场有望迎来购物、旅游等消费高峰，各类机构纷纷出招：电商巨头的竞争和互联网平台的异军突起，使得消费金融市场异常活跃。

消费金融市场的火热吸引着电商巨头的激烈角逐，据悉，天猫联合商家推出的赊购服务——天猫分期，该产品0首付，支持3、6、9期付款，但需要注意，天猫分期与花呗、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，使用其中任何一个服务，都会占用消费额度;还款后，消费额度会恢复。京东白条与天猫分期类似，目前京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限，在分期付款费率方面，京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，6期(6个月)是3%-6%，12期是6%-12%。

与此同时，不少互联网平台也瞄准这一市场，通过产品创新或机构间跨界合作抢占市场机遇。互联网金融平台积木盒子此前推出个人短期小额信用贷款“读秒”，目标直指以消费贷为代表的在线金融零售市场这一蓝海。据悉，这款产品的单笔借款额度被设定在1000、3000、5000元三档，贷款期限分为1-6个月不等，月息区间0.76%—2.88%。

腾讯与P2P平台信而富推出“现金贷”产品，借款最高限额3000元。借款额度100元-500元，期限为1天-14天，借款3天内还款不收取利息，其他情况下需要在还款时支付手续费与利息，利息为日息万分之六。主打线上发展的拍拍贷也盯准消费金融市场，目前拍拍贷推出无抵押信用贷款，最低月利率可到1.08%，期限在3-12个月，此外，借款期限6个月(含)以下，成交收取2%服务费;借款期限6个月以上，成交收取4%服务费。

据了解，9月，捷信在业内首推零费用千元贷款，该产品首付最低0元起、0费率、分6期还款，最高贷款金额为1000元。该产品申请程序简便，消费者只需提供身份证和第二身份证明文件就可申请，平均在20分钟内就能获得贷款审批结果。

根据捷信开展业务的200个城市的消费调查显示，“10-10-10”产品近90%的消费者是“80后”与“90后”。大部分用户的平均月收入在3000到4000元区间，平均贷款金额为2500元。这些年轻的乐活族习惯使用消费贷款进行分期购物，提前消费享受生活，有能力为自己制定清晰的个人财务规划。

目前，市场上多家机构提供个人消费类贷款服务，业内人士建议消费者在贷款购物前要“三思而后行”。针对办理分期贷款，专家提示：第一，在办分期贷款前，要仔细看清合同，了解清楚各个方面，尤其是费用和违约条款。第二，消费者要提供真实的个人信息和资料，不把身份证借给他人办理贷款，也不能轻信他人帮助他人申请贷款。第三，要注意合同里的有些服务有可能是可选项，办业务时可以根据自己的情况选择。第四，分期的费用往往与期数直接相关，期数越长费用越高，所以要根据自身情况选择最合适的期数。第五，消费者要询问清楚每期期款中的费用构成，清楚了解办理贷款需要额外支付的总费用。第六，要记清楚每月还款日期，避免因逾期还款产生违约金或不良信用记录，同时，要看清提前还款的条件，事先了解清楚费用的收取和计算。

责任编辑：白岚