新版商业车险7月落地河北

□本报记者 郭春虹

已在全国18个地区试点的商业车险改革将于7月份落地河北，河北保监局日前结合河北车险市场实际情况，制定下发了《河北省深化商业车险条款费率管理制度改革工作方案》，并于4月12日组织召开了全省商车改革启动大会。

记者了解，从试点地区的经验看，新的商业车险将给广大车主带来诸多利好，费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。

一家保险公司河北分公司客服部负责人对记者说，简而言之，就是“保费少了，赔得多了，保障范围广了”。

改革后车主会得到哪些实惠

根据新方案，出险次数越多下年保费越高。“司机们好好练练车技的同时，小剐蹭就别报险了。”石家庄做车险代理生意的小宋告诉记者。他介绍，如果上年出险5次以上，下年保费将翻一倍;如果连续3年没出险，则会享受到保费6折优惠。

以上利好，有据可查。据保监会提供的数据，2015年6月1日开始首批试点的6个地区，试点首月车均保费同比下降约9%。约77%的投保人续保保费同比下降，约23%的投保人续保保费同比上升。可以看出，多数投保人在新车险中得到了实惠。

此外，新车险还有一大亮点，就是按照折旧后的车辆价格投保，这样被诟病多年的“高保低赔”将得以终结。比如你的新车购置价为50万元，使用5年后很可能会折旧为40万元，那就按40万元来交保费。

据了解，车险改革后，新车险将新车未上牌从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。即新车虽没挂牌，一旦出现状况，车主也会获赔。

新车险并未将“驾驶证丢失、过期”列入责任免除，所以车主出事时驾驶证丢失或过期，保险公司也可在车损险责任范围内赔付。另外，以前，自家车撞自家人不可以获赔，在改革后的示范性商业车险条款中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。车辆遇到冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损也可获赔。还有，以前单独的车灯受损或者倒车镜受损不给予理赔的，车险改革后保险公司都会赔偿。

按照新规，汽车品牌不同保费也会不同，所以买车前要看“零整比”。石家庄北二环一家汽车4S店的白先生说，比如同样是20多万元的价格，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。白先生说，这可能会“引导”准备买车的市民在同价格车款中选择费率相对低的车型，因为那样的车型事故率低，保费便宜。

商车改或促进险企行业整合

记者了解到，此次改革实施“代位求偿”机制，这样被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务。当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。

富德产险河北分公司客服部杨经理介绍，这就比较考验保险公司的实力。他举了一个例子，比如两车相撞，甲方是奔驰，乙方是夏利，事故中乙方负全责。按照新车险，甲方无责，但是被撞后他可以从投保的保险公司那里事先获赔，然后保险公司再去向乙方追赔。而从现实看，乙方的经济实力是“夏利”，那他可能无法拿出“奔驰”级别的赔款，最终可能甲方投保的保险公司要么承受一定的经济损失，要么通过官司追讨。杨经理认为，费改之后，中小保险公司需要通过转换经营思路，制定完备的追偿预警方案，这样才有能力与大型保险公司的服务比肩。

河北保监局有关负责人表示，改革会释放保险公司发展创新的活力，增强保险公司风险识别、成本管控和发展动力，引导财产保险公司在商业车险服务、品牌、管理、渠道、价格等方面开展全方位、多层次、差异化的市场竞争，推动行业提质增效升级。同时也将加大现场检查力度，遏制商业车险违法违规行为，防止不正当竞争。

责任编辑：白岚