银行今后可以破产了

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产可能真的要来临了。报道称，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。

据中国新闻周刊网报道，银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一石激起千层浪。

银监会曾在召开的2014年全国银行业监管工作会议上表示，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。

对此，斥巨资投资了中国第一家民营银行―民生银行的史玉柱赶紧发微博说：现在发起民营银行没啥意思。

理由如下：

1.即将新批的民营银行，都不是全牌照银行，业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行;

2.运营地域被限制的很小;

3.新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水;

4.新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力;互联网银行除外。

如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归?银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障?阎庆民表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。

什么意思呢?通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。

按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿;如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。

所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。

在存款保险制度下，金融机构将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金。

值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。

延伸阅读：

以下银行均被外资持股，属外资银行

1.中国工商银行

2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公司出资37.8亿美元(折合人民币约295亿)入股工商银行，收购工行约10%的股份，收购价格 1.16元。

上市后按照2007年1月4日盘中价格6.77元计算，市值最高达到2755亿元，三家外资公司净赚2460亿元人民币，不到一年时间投资收益9.3倍，世界罕见。

2.中国银行

苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡控股、瑞银集团和亚洲开发银行投资中国银行共51.75亿美元(合人民币约403亿)，收购价格1.22元，上市后，按照 2007年5月10日盘中价格6.26元计算，市值最高达到2822亿元，四家外资公司净赚2419亿元人民币，不到一年时间投资收益6.6倍。

3.中国建设银行

上市前，美国银行和淡马锡公司分别斥资25亿美元和14.66亿美元购买建行9%和5.1%的股权.每股定价约0.94元港币。发行价格2.35元港币.最高市价5.35元港币。

按照目前建行共有2247亿股计算，2家净赚1300多亿港币。

4.兴业银行

2006年，香港恒生银行、新加坡新政泰达和国际金融公司赚共资27亿，以每股2.7元的价格购入兴业银行10亿股，上市后，股价达到37元多，三家外资公司净赚约370亿。

根据2007年2月12日《参考消息》报道，以后每年都有300%以上回报。

该银行上市募集资金共159.95亿，等于全部送给了三家外资公司。

该银行国内发行价格每股15.98，吸引的网上网下申购资金高达11610亿

5.深圳发展银行

美国新桥投资集团以每股3.5元购买深圳发展银行3.48亿股，目前股价已达35.8元，投资增殖10倍，按照深发展20亿多股计算，新桥用12.18亿获得了700多亿。根据新桥目前的做法，很快将达到1000亿元。

而新桥集团本身就是庄家，根本不是银行，如何能改善我国银行治理结构?

况且整个银行都被美国人拿走了，即便改善对我国又有什么意义?

6.华夏银行

德意志银行和萨尔"奥彭海姆银行联合组成的财团将出资26亿元人民币，购入华夏银行约5.872亿股份.占华夏银行总股数的14%。每股价格4.5元，现在近14元，净赚56亿多人民币。

目前已被德国银行控股，500亿落入对方手中。德国人对华夏已形成了联合控股，该银行名义上还是中国银行，实际已成为外资控股银行。

7.中国交通银行

汇丰银行(汇丰)持股交行19.9%的股权.出资144.61亿元购买91.15亿股，每股为1.86元。交行2006年5月在香港上市.现在市价超过10港元，净赚近800多亿.2007年国内A股发行上市又赚取500多亿，合计将近1400亿，10倍回报。

8.浦东发展银行

花旗集团出资6700万美元收购浦发行4.62%的股份，超过1.8亿股，每股约2.96元，并且协议规定日后花旗集团有权收购19.9%的股份.目前浦发行股价超过38元，花旗净赚62亿元。

目前花旗尚未行权，一旦行权将赚取62亿的数倍。

9.民生银行

2004年，淡马锡控股旗下的亚洲金融公司以1.1(约8亿人民币)亿美元的价格收购民生银行2.36亿股股份.占民生银行总股份的4.55%，股价约3.72元，目前该股已达12元多，加上两年送配，市值已达50亿元，净赚约40亿。

(中国银行机构上述交易，低价转让外资净赚约9200多亿，加上下面广发行，损失超过1万亿人民币，其中绝大部分是2006年一年转让的损失!再加上已经全部完成合资的，等待上市的几十家地方银行，未来损失将越来越惊人!)

10.广东发展银行

2006年美国花旗银行以联合收购的名义，自己出资不过60亿.就控制了拥有3558亿元总资产.27家分行、502家网点，与世界83个国家和地区917家银行具有代理行关系，连续多年位列全球银行500强的广东发展银行。并且中国移动、国家电网和中国信托还各搭进去60亿，共180亿。

把银行白白送人还要再搭进180亿，已经完全超越了市场交换的范畴。

11.渤海银行及地方银行

另外，2005年挂牌成立的我国第一家股份制银行——渤海银行宣布，渣打银行以1.23亿美元购入即将成立的渤海银行19.9%的股份，成为其第二大股东。

除了参股渤海银行之外，渣打银行参股光大银行有望在今年年底前完成

目前，外资银行在华进入了加速发展期，中国全部银行无一例外地已被18家外资银行参股或控股。

12.中国平安保险股份有限公司

平安是中国第一家股份制保险公司，也是第一家引进外资的保险公司，汇丰集团是平安最大外资股东.汇丰是2002年投资6亿美元.50亿人民币投资平安;

2004年6月24日平安保险在香港成功上市，发行价11.88港元，目前已上升到40元港币。今年2月又募集A股资金388亿。

截至2006年6月30日.平安总资产为人民币3,587.18亿元.权益总额为人民币381.04亿元。

目前，公司市值近2000亿港元，A股5500亿人民币。

13.新华人寿

新华人寿即将上市，现在苏黎世保险持有新华人寿22800万股，每股5.25元持股比例为19%，已成为新华人寿的最大单一股东。

但实际上，目前新华人寿的实际控制者是东方集团.由于东方实业和东方集团分别持有新华人寿5%和8.02%的股权，再加上东方集团持有新华人寿其他股东的股权，东方集团直接或间接持有新华人寿的股权肯定超过20%。(据说，苏黎世通过中国公司暗中控股已超过56%，投资34亿，一旦上市，市值至少600亿)。

责任编辑：郝杰