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银行系“信用贷”为客户解决资金难题

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□姜 珊

“最近想购买一辆车,但手上就只有二十万元,其中一部分购买了理财产品和保险产品,一部分投入股市,如果将理财产品取出就无法享受其收益,如果申请贷款手续又十分麻烦。”许多人都有这样的经历,之前购买的理财产品收益较高不舍得放弃,但最近又急需用钱该怎么办?银行“信用贷”产品可以解决这个难题,用户以低于理财产品收益的利率申请“信用贷”,既享受了理财收益,也能解决资金难题。

“信用贷”也称“现金贷”,是一种业务无抵押、无担保、无场景、无指定用途、具有方便灵活的借款与还款方式、快速到账等特征的信用贷款形式。市面上的信用贷产品根据贷款主体的不同,可分为银行系、互联网平台系以及P2P网贷系三类。伴随消费金融公司、网贷平台等消费金融业务的快速发展,传统商业银行也纷纷加入“信用贷”大军。

银行系“信用贷”产品利率低

今年以来不少银行都在主推 “无抵押+快速放款”的个人消费类现金贷。相比起P2P平台,利率相对较低是其一大卖点。不少银行为了抢占市场份额,也推出了一系列“信用贷”优惠活动。4月5日至4月14日,工行个人信用消费贷款产品“工银融e借”开展限时促销优惠活动,办理12个月(含)以内融e借可享受优惠利率4.35%,相当于原利率6.7折优惠,这是该品牌自发布以来最大力度的优惠促销活动。促销期间,“工银融e借”贷款一万元,日息不到0.7元,远低于市场上同类贷款的利率水平,每人可享优惠利率贷款最高可达30万元。建行也于4月1日至4月10日也开展全行快贷利率优惠活动,活动期间建行快贷年利率为4.56%。

值得一提的是,只要4月1日至4月10日当天申请,一年内无论什么时间支用贷款,均享受4.56%的利率。随借随还,从支用当日开始计息,每万元只需日付利息1.27元。光大银行有“网络消费贷”和“随心贷”两种网络信用贷款产品,其中“网络消费贷”是公积金连续缴存12个月以上的客户专享贷款产品。两种贷款产品最高额度都是30万元,可随借随还,按日计息,提前还款无手续费。

“信用贷”产品申请快速、便捷

除了利率较低,“信用贷”产品申请还十分方便,据工行相关负责人表示,“工银融e借”从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理,客户可以在线实时查询是否可以办理贷款以及可贷额度,通过网上银行或者手机银行实现线上一键即贷,最快实时到账。建行“快贷”产品基于互联网技术及大数据信息模型,解决了客户评价难的问题。符合条件的客户可足不出户,网上办理,“秒申、秒审、秒签”,3步完成所有流程。用户打开建行手机银行APP或建行网上银行,点击“快贷”,即刻申请,瞬间到手。申请贷款可全额提现,最高30万,也可用于刷卡消费和在线转账支付,额度1年有效。

中国银行的中银E贷也是利用互联网和大数据技术,为优质客户提供全流程在线的信用消费贷款。只要是中行的特邀客户,足不出户即可享受在线申请、秒速获批、在线提款、灵活还款的便捷服务。据光大银行理财经理介绍,客户只需在光大银行开立专业版网上银行或手机银行,登录后申请贷款并填写申请信息后,经过轻松四步,就可一站办理完成。非网银及手机银行客户,只需到附近任意一家光大银行网点办卡,领取令牌,就可即领即办。申请人无须提前办卡,只需下载光大银行直销银行的“阳光银行”手机软件,线上注册后即可申请,银行方面全天候实时审批。

门槛有限制,额度有差别

虽然“信用贷”有诸多好处,但“信用贷”仍是基于贷款人信用而发放的产品。

笔者了解到,银行信用贷款,一般需满足的基本条件为:在贷款银行所在城市工作满半年,社保或公积金连续不断缴满一年。在此基础上,银行将从三个维度(优质行业、本科学历、房贷记录)为客户评分。例如某银行将客户分为四类,其中一类客户:优质行业或一般行业,拥有本科学历,有房贷记录;二类客户:优质行业正式员工或从事潜在高风险行业,但有本科学历和房贷记录;三类客户:一般行业员工或潜在高风险行业加本科学历或者加房贷记录;四类客户:潜在高风险行业员工。一般而言,一类客户能申请到的额度最多,四类客户额度最低甚至无法申请信用贷款。

责任编辑:郝杰

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