防控金融风险成为重点

银监会官网5月15日发布《中国银监会办公厅关于印发2017年立法工作计划的通知》指出，要针对突出风险，及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规制，加快对银行股东代持、资管业务、理财业务等重点领域的立法工作。在今年要完成的46个项目中，11项标注为“修订”，其余35项均为“制定”，银监会接下来的立法任务之重、银行业金融机构的合规任务之重由此可见一斑。

通知指出：立法工作要把防控金融风险放到更加重要的位置，确保不发生系统性、区域性金融风险底线。商业银行风险管理是今年银监立法工作的重头戏。在今年要完成的立法项目中，《商业银行破产风险处置条例》《商业银行流动性风险管理办法(试行)》《银行业监管统计管理暂行办法》《银行业金融机构股东管理办法》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》《商业银行信用风险管理指引》《商业银行表外业务风险管理指引》《商业银行银行账户利率风险管理指引》《商业银行大额风险暴露管理办法》，覆盖了银行股东管理、理财业务、表外业务等今年加强监管的方面，而《商业银行押品管理指引》已经在5月12日印发。此外，《通知》还显示，2017年还将抓紧研究，待条件成熟提出的立法项目16项，包括《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行信息披露管理办法》等。

我国目前的商业银行破产法律制度主要是《商业银行法》《民事诉讼法》《企业破产法》以及有关行政规定、司法解释等构成的，分散且不具有针对性，而央行一直没有推出统一的法律法规。从2007年12月开始，国务院法制办就开始酝酿起草银行业破产的条例，经过数次讨论后在2009年基本成稿，但当时全球金融危机蔓延，为了稳定市场信息暂停了两年。此后2011年重启，并决定金融机构在破产问题上采取分业监管的办法，银行、保险、证券分别制定相应法规。目前，《商业银行破产风险处置条例》已经具备一些法规基础，比如保证银行破产后存款人的资金安全、维护金融体系稳定的《存款保险条例》已经颁布实施。

《处置非法集资条例》也在今年的时间表中。在3月2日的国务院新闻办发布会上，银监会主席助理、新闻发言人杨家才表示，处非办即将推出处置非法集资条例，现在处非办已经在起草，并向各级政府普遍征求过意见，正在修改中，法制办正在积极推进。

根据国务院防范和处置非法集资部际联席会议办公室(处非办)统计，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%，前两年案件集中爆发、急剧攀升的势头已经有所遏制。但处非办也表示，形势依然严峻，案件总量仍处于高位，大案要案频发，风险隐患大量积聚，各地存量案件化解缓慢，新发案件不断积压，化解处置压力较大。

值得注意的是，针对互联网金融的多项制度也正在制定中。今年2月已经下发的《网络借贷资金存管业务指引》《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》《网络借贷信息中介机构信息披露指引》也在今年的立法项目中，后者意味着P2P网贷将制定统一的信息披露标准。

2017年抓紧研究，待条件成熟提出的立法项目中也出现了《小额贷款公司监督管理条例》和《消费金融公司发行二级资本债有关事项的通知》。

4月12日，银监会曾发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(银监发〔2017〕7号)，要求强化风险源头遏制，包括加强股东准入监管、行为监管和股权管理。7号文末附件“弥补银行业监管制度短板工作项目”共26项，包括《交叉金融产品风险管理办法》《网络借贷信息中介机构信息披露指引》《商业银行理财业务监督管理办法》等16项文件正在制定和修订中，《处置非法集资条例》《商业银行破产风险处置条例》等6项文件正在推进中，《关于规范银行业务治理体系的指导意见》等4项文件正在研究中。

(本报综合)

责任编辑：郝杰