大众理财服务欠缺, 智能投顾将成新“蓝海”

据新华社电 2016年中国居民可投资资产超百万亿元，令理财服务欠缺的矛盾愈加凸显。在这一背景下，依托先进人工智能(AI)技术的智能投顾持续升温，成了资产管理市场的一片新“蓝海”。

今年6月招商银行与贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》显示，2016年中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元人民币。

与民众旺盛的投资理财需求相比，专业机构提供的传统理财服务显得相对匮乏。这也为基于人工智能技术的智能投顾提供了快速发展的机会和空间。

“智能投顾”(Robo-Advisor)又称机器人理财，即虚拟机器人基于客户自身风险承受能力、收益目标及风险偏好等要求，结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资理论，提供一系列在线服务来完成以往人工提供的理财顾问服务。

智能投顾的问世，使得以往金融机构通常只针对高净值客户提供的理财服务开始面向普罗大众。由此形成的新“蓝海”，也吸引各类资产管理机构的目光。2015年以来，蚂蚁财富、京东智投、腾讯理财通等人工智能理财平台陆续上线。

今年8月末，中国平安旗下上海壹账通金融科技有限公司宣布，联手平安证券股份有限公司、陆金所资产管理有限公司推出“智能财富管家”，正式进军智能投顾市场。

区别于时下部分机构推出的C端(用户端)智能投顾服务，“智能财富管家”主要针对B端(商户端)，为国内外中小金融机构提供金融科技解决方案。

“希望通过人工智能理财相关技术的开放，帮助中小金融机构优化产品，降低获客、运营与服务等成本，进而持续扩大服务范围，最终实现‘普惠’金融。”金融壹账通总经理邵海峰说。

知名咨询机构波士顿预测，2018年中国私人财富总规模有望达到40万亿美元，预计未来中国智能投顾管理资金或高达4万亿美元。

易观集团发布的《中国人工智能理财市场专题分析2017》报告认为，伴随用户对于线上财富管理方式选择程度的提升，目前体量尚小的人工智能理财对传统财富管理市场的改变或发生指数级变化，服务门槛的降低将使得更多个人可支配资产规模较小的财富“长尾用户”得以受益。

责任编辑；郝杰