央行改进个人银行账户分类管理 Ⅱ、Ⅲ类户开户量或迎增长

近日，中国人民银行下发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(下称《通知》)，对开户、资金转入转出以及限额等内容做出改进，同时扩大了Ⅱ、Ⅲ类账户的应用范围。这其中，积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户的要求，或许能使一直以来不温不火的该类账户开户量有所提升。

个人账户功能得到细化 Ⅲ类户限额提高至2000元

时隔两年，央行再发《通知》，将Ⅱ、Ⅲ类账户的应用范围扩大。

此次下发的《通知》要求，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。与此前下发的规定相比，记者发现，Ⅲ类户功能出现了一些变化。其中，Ⅲ类户账户余额限额从1000元提高到2000元。而经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为2000元，年累计限额合计调整为5万元。

另外一个重大变化是，《通知》规定银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户不得透支;发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。

此外，《通知》提出便利Ⅱ、Ⅲ类户开户措施。其中要求，2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

积极引导 Ⅱ、Ⅲ类户开户量或迎增长

值得注意的是，《通知》还提到，要积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代Ⅰ类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。

省会一家股份制商业银行零售部负责人表示，Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的推广使用有利于拓宽银行开户渠道，满足客户差别化需求，最大限度降低银行卡盗刷、套现及电信诈骗案件的发生。不过，个人银行账户分类虽然已经开展了两年，但许多持卡人还是搞不清楚Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户的区别，这也直接影响到了后两类账户增长。

上述银行人士指出，这其中有应用场景不完善，导致Ⅱ、Ⅲ类户优势不能充分发挥的因素，也有部分银行不重视、宣传缺乏持续性导致客户认知度低的原因。“而央行此次要求各行积极主动推动Ⅱ、Ⅲ类户的科普、宣传，通过线上、线下各种渠道和营销活动培养大家使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，或许能大幅提高这两类账户的开户数量。”

责任编辑：郝杰