年末消费高峰到来 多家银行调整信用卡预借现金政策

本报记者 冯阳

即将到来的新春佳节正在搅动消费市场，消费者准备以充足“弹药”血拼年末市场。与此同时，不少银行纷纷调整信用卡预借现金政策，部分持卡人信用卡账户的预借现金额度调整至不超过信用额度的50%。此外，多家银行还发布公告表示，信用卡透支取现将不再享受最低还款额待遇。分析人士表示，在信用卡取现额度调整后，风险也由此加大，资金用途较难控制，所以相应提高还款要求。

部分银行调高信用卡预借现金额度

所谓预借现金，是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等。信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值等。

目前，大多数银行的信用卡都提供了该项服务。此前，各家银行对于信用卡预借现金的限制都较为严格，通常为信用卡额度的30%，每日的取现额度常常只有2000元。而目前，大部分银行将预借现金额度调高为50%，并且将每日取现额度调高到1万元以上。

燕赵都市报记者了解到，建设银行于去年12月15日发布公告称，该行龙卡信用卡现金转出业务新增ATM受理渠道，该渠道现金转出业务日累计限额提升为20000元，月累计限额为50000元。同时，信用卡柜面渠道每卡每日现金转出限额由5000元提升至2万元，手机银行和个人网银渠道每卡每日现金转出限额由5000元提升至1万元。记者对比发现，其他国有银行和股份制银行各个渠道的信用卡每日取现额度还保持在1万元的水平。

实际上，从2016年开始，信用卡透支取现的额度开始进入调整阶段。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规，信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元，持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。这在一定程度上给予发卡机构更多自主权。

而银行之所以看重预借现金业务，主要是源于其背后丰厚的利润。一般而言，预借现金不享受免息还款，从取现当天起至清偿日止，除了按照取现额的1%-3%收取手续费外，每日会收取万分之五左右的利息，按月收取复利，年利率大概20%左右。

全额纳入最低还款额

一家股份制银行公告称，自2018年2月1日起，信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额，也就是说，透支取现不再享受最低还款额待遇。

其实，在去年“双11”之前，就有不少银行调整信用卡预借现金政策。农业银行客服人员表示，自2017年12月17日起，金穗准贷记卡透支取现时，累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

工商银行也规定，自2017年11月5日起，每期账单中的透支转账、透支取现额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。

而此前，大多银行的信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。

对于此次调整，部分银行的公告显示，这是为了落实《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)有关规定，促进信用卡业务规范健康发展。

有分析人士指出，部分商业银行金融机构信用卡预借现金业务出现授信额度过高、违规降低利率、违规套用消费贷款利率、信用卡贷款违规用于非消费领域等问题，收紧预借现金的还款将有利于预借现金业务风险防控。

责任编辑：郝杰