2月看点：“小咖”点牛金融被刷屏、行业收益创新高

回顾刚刚过去的2月份，除了春节到来行业对“狗年旺旺旺”的期许和祝福之外，互金领域的一大热点话题——境外上市，依然是焦点话题。特别是2017年末被爆出赴美IPO消息的点牛金融，被媒体集中报道，在春节前后俨然出现刷屏之势。

此外，据3月初网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年2月月报》显示，2018年2月，网贷行业综合收益率为9.68%，环比1月上涨10个基点(1个基点=0.01%)，延续上月上行走势，环比小幅上涨10个基点，同比上升17个基点。收益的持续上行已再创过去十二个月的新高。

“小咖”点牛金融刷屏

与2017年其他赴境外上市的平台相比，点牛金融因其融资规模和自身平台规模相对较小，其赴美IPO一事成为业内外热议话题。

据点牛金融官网信息显示，点牛金融是以“合法合规、普惠金融”为发展理念，以小微企业及普通消费者为主要服务对象的信息服务平台。点牛金融提供的贷款期限为30天到90天，借款者须以自己的汽车作为担保。通过点牛金融的在线平台，点牛连接个人贷款者以及个人和小企业借款者。

在诸多报道中，关于点牛金融主营业务车贷的分析，突显了网贷行业发展的利好。

据网贷之家研究中心不完全统计，2017年P2P网贷行业涉及车贷业务的平台数量945家，总成交量为2639.43亿元，环比2016年上涨40.4%，2017年车贷业务成交占整个网贷行业的9.41%。

来源于限额政策的影响，借款金额和风险相对较低的车贷业务成为P2P网贷平台纷纷抢滩的板块。

网贷之家数据显示，2017年车贷业务的综合收益率为9.86%，相比2017年P2P网贷行业的综合收益率高出41个基点。2017年车贷业务平均借款期限约为5个月，相比同期P2P网贷行业平均借款期限低了4.16个月。

(点牛金融2017年全年运营报告交易数据统计)

从上图点牛金融2017年运营报告的数据可以看出，交易期限在6个月以内的投资占据绝大部分。

点牛金融认为，车贷作为有抵押物或质押物的标的，与房产一样属于优质的融资项目，且变现速度更快。互金平台介入车贷领域后，车贷的综合贷款利率从原先的40%左右降低到了目前的15%~20%，较原先融资成本降低了50%以上。

而且随着风控模式的规范化和大数据征信的不断完善，其融资成本还在降低。并且互金行业的车贷类项目监管条例，要求单个标的项目不得超过20w元，小额灵活的操作方式，不仅符合互金行业的特点，也带给投融资双方更高效的资金配置方式。

据媒体报道，点牛金融建立了一套完善的车贷三级风控制度，从合作商风控、点牛驻地风控、点牛总部风控等多主体，形成了三层级、关卡式、垂直化的风控架构。另有法务审核、合规稽查、贷后管理、档案管理等多职能部门，强力协同配合不同层级主体、不同职能部门，共同筑起了保障投资人利益的严密防火墙。

对于风险控制和成本问题，点牛金融根据对车贷借款人的资质筛查大数据认为，有车群体的经济层次一般会略高于多数小额信贷客户，在金融需求上拥有更多持续挖掘的空间。

网贷行业2月收益创新高

网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年2月月报》显示，2018年2月，网贷行业综合收益率为9.68%，环比1月上涨10个基点(1个基点=0.01%)，延续上月上行走势，环比小幅上涨10个基点，同比上升17个基点。收益的持续上行已再创过去十二个月的新高。

网贷之家研究员陈晓俊分析认为，因受到大体量平台综合收益率上升的影响，所以行业综合收益率有所上升。

与此同时，创新高的还有平均借款期限。2月网贷行业平均借款期限为10.95个月，环比拉长0.33个月，同比拉长了1.74个月。本月平均借款期限延续上月拉长趋势，创近一年新高。
 

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责任编辑：辛欣