温州民间借贷阳光化启航 将冲击银行垄断地位

温州金融改革综合试验区获批后，温州的一举一动备受社会关注。日前，中国人民银行温州市中心支行对社会公布温州民间借贷监测利率。监测数据显示，温州民间借贷综合利率已连续5个月呈下降趋势。4月，民间借贷利息为一分八，其中直接贷款的月息已经低于一分五。

诚信危机致借贷规模连续下降

早上8点半，记者在温州民间借贷登记服务中心看到，前来咨询的人络绎不绝。陈笑虹阿姨退休多年，手头上有一些闲置的资金。“存银行利息低，买股票亏本，想看看有什么好的投资渠道。”陈阿姨说。但是，温州宜信商务咨询有限公司的咨询服务，让陈阿姨的期望值大打折扣。宜信说，他们对贷款人有极严格的信用评估，但不对其进行任何资产方面的抵押，陈阿姨觉得，借钱的时候什么都好说，等真出事了，翻脸不认人的事多了去了，宜信的做法让她觉得很没有保障。

速贷邦客户经理徐庚伟表示，他们在对贷款人进行严格信用评估的同时，还需对方将房产三证、汽车等进行抵押，如果对方拒绝，公司就不予以借款。如果贷款人不能按期支付利息或者还不出钱，公司将以最快的速度将他的财产进行处置，第一时间保障出借人权益。速贷邦收取出借方利息收益的10%，借款方则为借款总额的2.5%。

据了解，服务中心开张的近20天里，和出借形成鲜明对比的是，来借钱的人并不多。温州大学商学院常务副院长张一力道出了其中的奥秘。“企业如果来这里借钱，势必自己的底细被第三方知道，企业露底了，债主马上会来要钱，钱没借到，信息又被倒卖了，多重因素叠加，导致企业不愿意去那里借钱。”

改革是温州新一轮发展好契机

人民银行温州市中心支行监测的数据显示，4月份民间借贷综合利率为21.58%，同比下降了3.02个百分点，环比下降0.08个百分点。据了解，温州民间借贷风波爆发前的2011年8月份，人行监测到的民间借贷综合利率达到25.4%的峰值。

浙江攀远律师事务所律师、温州民间借贷网创始人颜贻潘认为，利率的走低跟市场的资金供求不无关系。当前，阳光化的民间借贷平台起到了一定作用。此前，老百姓手里有大量闲置资金找不到出路，另一方面，需要资金的小微企业融资成本很高，难以贷到款。平台的出现解决了信息不对称及供求不匹配问题，让借贷双方能更直接、快捷地获得所需。信息的平衡，将一定程度上解决供需的平衡。

记者从温州民间借贷网上看到，目前，登记在该网站的，对于利息要求在1.2分-1.5分之间，而在2011年12月份，该网站登记的出借利息普遍在2分以上。温州民营投资企业联合会执行会长周德文直言，2010年，温州民间借贷规模为80亿元，2011年为120亿元，到2012年，又回到80亿元。银行的坏账率在快速增长，民间借贷危机蔓延到金融机构已不是危言耸听。实体制造业只有3%-5%的利润，却要还高得离谱的利息，那么，只有通过短期暴利的投资才能弥补不足。这样的情况下，从银行或民间高息融的资，又被再次杀入市场，资金不出事情才怪。

“试验区是百年不遇的好机会，抓住金融改革将有效推动温州经济的后继发展，温州改革需要政府的支持，这把"尚方宝剑"应该用到位，如果温州试验成功了，那么，"温州模式"复制到全国就不无可能。”周德文认为，既然是“试验区”，就应该鼓励温州敢闯敢试。“十二条”有人说写的太模糊，正是因为模糊才有改革的空间，温州应该借这次机会，大胆进行尝试。

“阳光化”将冲击银行垄断地位

张一力认为，金融改革是一把“双刃剑”，我们不能为金改而金改。目前，国内金融运行机制单一，缺少微观层面的东西，即行为、制度等方面的规范，也没有哪个机构可以拍板。他觉得，入驻服务中心的企业，本身是否是一种商业模式，如果是，势必会增加贷款人的成本。还有，借贷公司是否有保障出借人资金安全的措施。比如，对贷款人有无相关抵押，如果没有，怎么让出借人相信自己资金安全。毕竟，贷款人跑路了，中介是不负责任的，出借人只能自叹倒霉。

他介绍，2011年，出借利率在温州一些地方高得离谱，让想融资的企业望而却步。如果出借人可以适当让出一点利率，不要将利息提到那么高，那不但能有效解决企业融资难现象，民间资本也将更直接地为实体经济服务。民间资本还有很长的路要走，不仅是机制要不断完善起来，专业的金融人才队伍也要不断壮大。

而周德文认为，温州应该抓住这次千载难逢的历史机遇，完善地方金融体系。因为就当前的金融体制，根本满足不了温州的企业需求，我们应该用民间资本筹办一些机构，构建健全的资本体制、资本市场、信贷品种等。不仅如此，市场的利率化，将有效影响银行在国内的垄断地位，毕竟，供求关系决定市场，而不是行政手段。

本报通讯员 吴禄婵

本报驻浙记者 蒋萍 

责任编辑：乔慧