温州“金改”半年：小微企业贷款增一成

2012年3月28日，国务院正式批准实施的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，如今在温州实施刚满半年。6个月来，温州银监分局高度重视，按照"能做先做，急用先行"的原则，不缺位，不越位，有效配合地方政府做好各项改革准备工作，在搭建综改平台、推进农合机构股份制改革、支持存量农村新型机构发展壮大、提升金融服务实体经济发展等方面做了大量工作，取得了积极成效。

记者从温州银监分局获悉，在加快发展新型金融组织方面，温州积极鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

具体表现在，一是支持村镇银行发展壮大。在积极向上争取村镇银行试点指标的同时，温州银监分局科学放宽准入条件，开通绿色通道，积极鼓励村镇银行增开分支机构，开办支农业务，增强网点辐射能力，切实做好支农支小工作。目前，全市已开业村镇银行6家，分支机构5家，基本覆盖温州县域地区，今年预计再新增支行11家，继续保持全省领先地位。辖内多家村镇银行在其主发起行批量发起设立的村镇银行中处于领先位置，如乐清联合村镇银行、苍南建信村镇银行等均在主发起银行系统内排名第一。

二是支持资金互助社增资扩股。自2011年3月开业1年来，瑞安马屿资金互助社坚持"面向三农、互助共赢"的办社理念，不断加大农户社员信贷资金投入，有效支持了当地"三农"经济发展。为支持瑞安马屿资金互助社进一步增强支农能力，温州银监分局积极支持其实施增资扩股，扩大社员服务范围。目前马屿资金互助社正开展全面的调查，制定详细的工作方案，计划增资680万元，新增农户社员300人，增资扩股后，总股本达1180万元，社员1000人，将成为全省最大的资金互助社。

三是支持机构异地发起设立村镇银行。鼓励和支持辖内符合条件的农村中小金融机构"走出去"，在异地发起设立村镇银行。今年，鹿城农村合作银行在江西萍乡发起设立1家村镇银行，并已开业;银监会已同意鹿城农村合作银行在贵州省批量发起设村镇银行;同意龙湾农村合作银行在江西批量发起设立村镇银行。

据温州银监分局最新统计的数据显示，截至2012年8月末，全市共有政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社等八大类44家银行业金融机构，1334个营业网点遍布城乡，是浙江省银行业机构种类最齐全、网点数量最多的地市之一。目前，温州市银行业已基本形成多层次的市场体系、多样化的组织体系和立体化的服务体系，金融集聚和辐射能力得到了大幅度提升。随着商业银行各项特色业务的不断推出，金融业务范围逐步扩大，金融服务手段渐趋先进，特色多样，为广大温州市民提供了多样的金融服务，使老百姓深切感受到银行就在身边的方便。

在温州，小微企业量大面广，其数量占整个注册企业的99%。长期以来，融资难一直是制约小微企业发展壮大的瓶颈。国务院常务会议确定的温州市金融综合改革十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路。例如会议提出，要鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。创新发展面向小微企业和"三农"的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系，加大对小微企业的信贷支持等。

温州银监分局统计的数据显示，截至8月末，温州市银行业小微企业贷款余额1674亿元，比年初增加159.7亿元、增长10.5%，高于整个贷款增幅0.9个百分点。其中小型企业贷款余额1600亿元，比年初增加148亿元;微型企业贷款余额75.6亿元，比年初增加11.6亿元。

记者从温州银监分局了解到，按照金融必须服务于实体经济的目标之一，创新出不少服务小微企业的新措施，如鼓励支持银行业加大对小企业信用贷款、广铺小微企业信贷专营网络、创新抵押方式等。

8月29日，温州银监分局批准筹建瓯海农村合作银行区府小微企业专营支行，这也成为温州首个获准筹建的小微企业专营支行。按计划，2012年，温州银监分局将在全市设立小微企业专营机构40家，其中51%的小微企业专营支行设在县及县以下地区。

据统计，2012年温州辖内银行业新增信贷规模816.66亿元，获得上级机构通过发行金融债募集到的专用于小微企业信贷的新增规模26.30亿元，合计约843亿元，比去年全年新增规模增加0.72亿元。

在优先配置小微企业金融资源上，温州银监分局还推出了不少创新措施，比如不断探索适合小企业的新型融资模式、服务手段、信贷产品及担保抵押方式。如针对小微企业现状，各银行千方百计创新抵押方式。如建行温州分行推出小微企业林权抵押贷款已授信1亿元;温州银行、广发银行温州分行推出对专利权、商标权等无形资产的抵押，累计金额达到4亿多元;

在风险可控前提下，创新还款方式，努力实现还款与续贷无缝对接，减少贷款期限错配给小企业流动性带来的压力。如交通银行温州分行设计了小微企业流动资金"还款便利宝"产品，通过信贷系统还款操作中设置虚拟额度，有效缓释小微企业还款出现的流动资金暂时紧张问题。针对小微企业短贷长用形成的资金需求期限性错配问题，采取适当延长贷款期限、分期还款或循环贷款等形式解决企业资金紧张局面。招商银行温州分行2012年起将存量客户抵押率调高至120%，500万元以下小微企业抵押贷款还款期可延长到两年。