在境外消费怎样最省钱

专业人士提醒准备出境旅行的人，要尽量避免多次兑换外币遭受汇率损失;选准当地流通的币种，不要提前兑换成美元。同时，境外刷卡要选对通道。

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□本报记者 刘立

刚过完新年小假期，一个月后又面临春节长假，不少家庭计划出国旅行，各大旅行社也纷纷推出旅行加购物的理想线路。不过，您知道吗，在国外消费要想合理省去手续费、巧妙利用汇率，门道可不少。

提前兑换外币最省钱

元旦期间省会张女士选择了去韩国旅行，去之前没有兑换韩元和美元，到了韩国，张女士发现当地也有不少人民币兑换处，但是兑换价格明显高于国内，很不划算。“最好事先在国内兑换好当地货币，在外出消费时，尽量使用当地货币。这样不但使用起来方便，也不容易被‘坑’”。张女士给准备出国的朋友这样的建议。

据了解，国内现在各大银行可用人民币兑换的币种达17种，基本上能满足广大旅游者的需求。旅行者如果出境后才在当地兑换货币，不仅要寻找兑换点，还因境外旅游景点的兑换价格一般都比国内贵，增加旅行成本。不过，要注意适当多兑换有升值趋势的外币，少换有贬值可能的外币。

尝试使用旅行支票

去年12月初，廊坊韩女士去美国旅行，恰逢当地圣诞打折季，韩女士在当地“血拼”过足了购物瘾，这两天接到银行的账单却令她大跌眼镜，多笔在境外选择用人民币结算的消费，综合手续费高达5%左右。“本来觉得在国外购物很划算，却没想到赔上了这么多手续费。”韩女士叫苦不迭。记者了解到，在境外消费时用人民币结算未必能省下货币转换费用，其实，如果在非银联通道选择用人民币结算，手续费甚至会高于直接用当地货币结算。

浦发银行石家庄富强大街支行副行长、国际金融理财师杨惠英提醒大家：“尽量避免多次兑换外币，遭受汇率损失;选准当地流通的币种，不要提前兑换成美元;多了解和参加各家银行推出的出境刷卡优惠活动，可以为购物游加分”。

杨惠英说，为了更便捷地享受境外游，免除繁琐的外汇兑换困扰，准备出国旅行的人可携带身份证提前到银行开具一定额度的旅行支票。目前，最新政策允许的单次旅行支票开具的额度不超过2.5万美元，大家不一定非要用足，可根据实际需要购买。

旅行支票被誉为“不怕丢的现金”，币种面额丰富，可以在全球数万家银行、外币兑换处、旅行社兑换成当地货币，汇率要比现钞优惠，如果遗失了，还能在当地免费补发。带着它到受理旅行支票相对普及的美国、欧元区国家，具有非常高的支付便利性。旅行支票的购买和使用，手续费低廉，仅需支付(以国内为例)0.75%的手续费，在美国甚至是免费的。旅行支票发展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常显著的优势，可作“有卡族”有益的补充。

境外刷卡要走对通道

近些年，双币信用卡已经成为境外支付的首选工具。双币卡，顾名思义，就是有人民币和外币两个账户的信用卡，既有银联标志也有国际卡组织的标志，在国内刷卡走银联通道消费人民币，在国外刷卡消费的就是外币。

业内人士表示，境外刷卡消费最省钱的方式还是通过银联通道刷人民币，因为不会产生任何手续费。由于VISA、MASTERCARD等国际卡组织一般是以美元结算，因此在境外发生交易时，需要由当地货币转换到美元、美元再转换成人民币进行清算，持卡人需要付出一定比例的货币转换费用，并承担集中货币转换过程中出现的汇率兑换损失和汇率波动的风险。而通过银联网络交易和清算，则是人民币直接兑换当地货币，并且免收货币转换费。如在香港，同是消费1000港币，假设刷卡当天人民币对港币汇率为1：1.230，那么走银联的支付线路或刷银联卡，信用卡中会被划走812.88元人民币;而如果用VISA卡或者万事达卡，假设还款当天汇率为美元对人民币1：6.303，加上1.5%货币转换费，要还825.94元人民币，比银联卡多支付13.06元。

不过，受银联普及度的限制，欧美等地可刷银联卡的商户还不算很多，只有在港澳、东南亚等地银联才较为普及。

那么，是不是只要走银联通道就能最省钱呢?光大银行石家庄分行一位理财师告诉记者：“境外刷卡要跟着汇率走，如果人民币相对贬值，那么到目标国刷卡走银联通道，回国后用人民币还款更省钱;如果人民币相对升值，回国后用目标国的外币还款则更划算。”

自动购汇还款需授权

选择境外刷卡通道虽有讲究，但涉及信用卡购汇还款事宜更需要留意。

光大银行石家庄分行信用卡部的一位工作人员说，有的客户会发现在国外消费的美元款项，连续两三个月信用卡未自动还款。可是客户已设置自动还款功能，而且账户的金额也充足。

这位工作人员解释说：“银行双币卡自动还款分为人民币自动还款和自动购汇还款。而自动还款系统是否会将人民币存款自动购汇归还外币欠款，这主要看持卡人是否授权银行自动购汇还款，所以申请人在选择信用卡申请表的选项时，应根据自身情况仔细选择还款方式，如果没有勾选自动购汇还款，银行就会默认为申请人不需要这个功能，那么就不会提供这个服务。客户可拨打客服电话补开这个功能。”

开通自动购汇还款是否有必要?银行专业人士建议，“主要看个人的偏好，一般怕麻烦的人开通自动购汇还款比较省事。而关注汇率波动情况和理财的人，建议客户在一段时期内去关注一个相对比较合适的汇价，然后去做一个自己的购汇还款;另外一些境外消费金额比较高的，那么建议他可以在几天里每天去做一些购汇，在一段时间内抹平这个汇率的波动，从而获得一个相对比较合适的汇价。”

小贴士

我国规定出境可携带金额为2万元人民币或5000美元以下的现金(或等值货币)，如果只为了方便血拼扫货而带了大量现金，可是会被没收。另外，用现钞在国外购物退税，没有信用卡方便，而且现金的安全性不高，也容易丢失。

虽然旅行支票有诸多好处，但在一些国家不是所有商店都接受旅支，即便收了，也多少会收手续费。比如100元的支票，可能商店只让你当90元用。在一些国家，银行兑换旅行支票可能也要收取手续费，是按百分比收的，需要事先打听清楚。