如何寻找养老理财“五神器”

⊙天弘基金 刘佳章

芒果台备受关注的网游改编剧《轩辕剑》在暑期热闹上演，尽管剧情雷人，遭许多游戏迷的吐槽，但着实又让芒果台火了一把，剧中的上古五神器也在淘宝大受欢迎。

那么理财界中，是否也存在功能各异，合起来便能显现无穷力量的“五神器”呢?当然存在，而且各种神器之间也存在联动关系，只要找对“五神器”，投资理财，安康养老则轻松许多。其实，基金、商业保险、银行存款和银行理财、房产、股票就是我们常用的五大神器，只是谁更适合养老?投资比例需要怎么分配，值得我们仔细分析。

如果拿《轩辕剑》中的五大神器来比喻，则具有操纵人心灵功能的伏羲琴象征着股票。股票市场的K线图好比一首梦幻的曲调，忽高忽低，令普通人难以掌控，只能随着它的波动，被影响心情。靠股票养老?多数人都觉得不靠谱。高风险高收益的产品更适合搏收益，而非养老。

熬炼仙药，能治百病的神农鼎则象征着保险。保险产品可以给我们提供生命的保障、财产的保障，是生活必备的保障。但是也有一些缺点，比如一般的养老保险都至少要交10年、15年，甚至20年等比较长的期限，中间不能退保，一旦退保，则会损失70%左右的保费，而人都有急用钱的时候，保险的不灵活是其最大缺点，收益性也不高。

具有时空穿梭，预知未来功能的昆仑镜好比存款和银行理财产品。没有比这更能预知收益，让人放心的产品了。目前一年期定存基准利率为3%，在售银行理财产品半年期以内的多在年化收益4%左右。保留一定的定期存款是非常必要的，因为急用时可随时支取，保证现金流，而银行理财产品则中途无法取出。但二者收益都不高，要想增值用于养老，还是个难题。

不老源泉，拥有聚合之力的崆峒印象征着基金。大家熟知的集合理财的形式，1000元起购超低门槛即可享受专家理财服务，随时可申购赎回，可灵活退出。其中，稳健理财类的基金是百姓的最爱，根据调查，年化收益5%—10%的稳健理财类基金是多数百姓认为最适合养老的选择。近几年基金产品类型也不断创新，分级基金、发起式基金、养老基金等创新类型接连推出，可谓理财界的不老源泉。

拥有再生之力的神器女娲石，暂且比喻为房产吧。按照目前的形势发展，有了投资性房产，那钱生钱的速度可比股票还了得。只是都已经拥有几套房产了，还用愁养老吗?

一番比较下来，您知道理财界“五神器”各自的特点了吗?不要小看这五神器，根据你对养老、增值、保障的不同需求来配置比例，复利将会把“五神器”的神力放大，复利即随着时间的推移“利滚利”，越早运用五神器，你收到的惊喜便会越多。