新浪亮出“信用宝” 抢先试水信用支付

被百度、阿里、腾讯三巨头搅得硝烟四起的移动支付领域再添新军。新浪近日推出的信用支付产品“信用宝”试运营，并邀请部分商家和用户小范围测试。

信用支付一直是几大互联网商业巨头觊觎的战场，这次被新浪的信用宝抢了先。

信用宝的应用场景目前仅限于手机游戏付费，有业界人士表示，信用宝背靠的微博征信系统还比较薄弱，风控能力尚未成熟。

征信系统略显薄弱

新浪支付微博钱包的主页上，信用宝以“迄今为止最便捷的支付工具”这样一句话来形容自己。

信用宝对“最便捷”的注解也很清晰：用户使用信用宝付款时，不需要事先充值，也不用捆绑银行信用卡或储蓄卡，只要登录新浪微博账号或者输入手机号领取验证码，即可进行消费。

事先无需与银行卡绑定，用户消费的钱从哪里来?“我们与其他移动支付方式的区别在于透支消费。我们联合了产业链中的商户、银行等多种机构，独立或联合为用户发放一定信用资金，每个用户只要激活信用宝，就可以获得50元透支额度。”新浪支付品牌部表示。

信用宝号称将覆盖所有的微博用户，未来将按照微博用户的实名认证、后台资料、关系链、微博交互动态来制定授信层级，发放不等的授信额度，做到单纯以数据来征信。

新浪官方数据显示，新浪微博现在共有5.36亿用户，但这不代表信用宝有5.36亿的准用户，这其中不乏活跃度接近0和用于营销的空壳账号，所以以手机号码注册的微博账号来保守测算，信用宝实际仅覆盖6000万左右准用户。而其中，认证用户只有300万左右。

也就是说，信用宝的高质量准用户只占大概5%。在微博活跃度骤降的今日，信用宝想要基于微博自身的人脉关系链和互动行为分析来判断用户的信用，是非常困难的。

“基于大数据分析来建立征信体系，他们向真正的互联网金融又迈进了一步。但新浪微博的社交关系属性很弱，目前还看不到成熟的风控系统，倒是流露出阿里借微博支付狙击微信支付的意图。”长期观察互联网金融的德弘资产总裁陈宇对证券时报记者表示。

游戏领域的赊账法宝

新浪支付官方给信用宝的定位是“一款先消费后还款的支付工具”，用户的消费账款在未来一到两周内偿清即可。但50元的额度着实略显尴尬，应用场景仅限于游戏缴费：目前，进驻信用宝的商家有嘉堂游戏、微游戏、至迪科技、艾麟科技等10余个游戏在线商家;支持信用宝赊账消费的有全民西游、众将听令、战国之道、四川麻将和欢乐德州扑克等十余款游戏。

显然，信用宝的应用场景目前还比较缺失。

对此，新浪支付品牌部表示，先在游戏领域做试验是基于游戏用户对快捷支付的硬性需求：以往手游的支付流程比较繁琐，至少需要进行3～6步的指令操作，这可能会导致用户中止付费行为。

信用宝支付只需要两步，而且目前的额度也基本能满足用户在游戏过程中的付费需求。用户的付费体验得到提升后，与信用宝的黏着度会增强;相应的，商家提高了用户的付费转换率，并且没有代扣费的额度限制(短信运营商代扣费仅仅支持固定额度)，结算周期也大幅缩短。

“后期(信用额度)肯定会根据需求加大，支付范围也会扩散至其他领域。”新浪支付品牌部表示。见习记者 刘筱攸