互联网保险争抢传统保险“饭碗”

□王淑娟

互联网保险正在以势不可挡的势头迅速扩张，最新公布的数据显示，仅2015年上半年，互联网保险市场就实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互联网保险全年总保费规模。

市场人士认为，互联网保险已经成为拉动保费增长的重要驱动力，在政策鼓励和资本追逐的双重带动下，未来互联网保险的行业渗透率将进一步提升，传统保险或将被“挤压”。

上半年保费收入逼近去年全年规模

“以前对保险的印象不太好，因为投保、理赔是一件很麻烦的事情，手续繁琐，但后来试着从互联网上买了一份保险，发现投保和理赔服务都可以快速完成。”上海市民成先生告诉笔者，近日他在太平洋产险的微信平台上买了一份航班延误险，后来飞机延误了大约40分钟，想不到他无需申请和任何操作，就自动在微信上收到了赔款红包。

确实，互联网保险正用新的体验开始改变人们对传统保险的印象——昂贵的保费、销售的骚扰电话、复杂的免责条款、繁琐的理赔流程等等。如今，互联网对保险业的催化作用已在业内形成共识，新成立的互联网公司正从保险销售、健康医疗、车联网等领域“挤压”传统保险业。

上半年互联网保险呈现爆发式增长。中保协的数据显示，2015年上半年，互联网保险市场的保费收入突破800亿元关口，其中互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长343.4%，占寿险公司累计保费收入的比例提升至3.5%;互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%。

不仅规模加速扩张，互联网保险的市场经营主体也不断增长。截至上半年，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家，较2014年年底新增11家。而2011年，这一数字只有28家。

市场人士认为，2015年互联网保险保持高速增长，一是由于理财型保险产品在第三方电商平台等网络渠道上的销售热度继续，同时互联网车险保费收入增速处在一个明显的上升通道中;二是由于保险公司对于互联网渠道重视度大增，加大了拓展力度，尤其是中小保险公司转战互联网，寻求新的市场空间。

车险一头独大 结构不均衡待突破

不过值得注意的是，从险种结构上看，目前互联网保险行业发展存在结构不均衡问题，尤其表现为车险“一头独大”，而人身保险公司的长期寿险、健康险发展相对较慢。数据显示，2014年互联网保险保费收入中占比和贡献最大的险种是车险，占比达到56.4%;意外健康险占3.6%，普通型寿险占2.5%。

据中保协分析，车险是刚性需求最强、保费空间巨大的险种，主要服务的人群对便捷、高效的服务有着更强烈的需求。相比之下，寿险尤其是期交的长期险险种，保险功能不易被大众理解，且一般需要大量的服务跟进，所以互联网渗透率较低。

“互联网保险的特点之一是保险产品的简明性，如果保险设计过于复杂，客户无法仅凭自身的保险知识对保险产品全面了解，极易产生误解。”中宏人寿保险有限公司总裁万士家认为，人寿保险尤其是保障类寿险，由于其本身的复杂性并不适宜在网上进行销售。根据他们的调研，今年初我省出台了《河北省专利保险试点工作方案》，要求2015年全省投保企业数量达50家,力争突破100家。根据方案要求，各设区市应力争年内完成下达的投保企业指标，邯郸、石家庄市要加大推进侵犯专利权责任保险业务的力度，探索专利执行保险和侵权专利权责任险组合投保运营方案，构建政银保战略合作关系，争取专利权质押贷款保障险破冰。其他市特别是规模较大的设区市，要努力促进专利保险业务落地，实现专利保险业务零的突破。

同时为充分调动企业参与专利保险试点工作积极性，省知识产权局将对首次投保专利保险和续保的企业，给予全额保费补贴。有条件的设区市要积极筹措专项资金，出台保费补贴政策。

责任编辑：白岚