银行布局互联网金融 “云支付”成亮点

在各大银行争夺手机银行市场达到白热化的同时，“云支付”大战又开始在各家银行间渐次展开。 资料图片

□本报记者 王 巍

去超市买东西没带钱包，现在已经不成问题了，只要带上手机，支付宝、微信支付，只要挥一挥手机，扫一扫条码，一切搞定，消费者可以轻松购物，拎走自己买的商品。

在各大银行争夺手机银行市场达到白热化的同时，创新的移动支付方式也没有被人忘记。如今，“云支付”大战又开始在各家银行间渐次展开，开始争夺客户的手机移动支付端。云支付，您了解吗?记者日前就此进行了一番调查。

挥一挥手机，就可以带走商品

“云支付”听起来似乎有些虚无缥缈，但据银行人士介绍，这依赖于一种先进的技术叫做HCE。HCE(Host-card emulation)，中文称主机卡模拟技术，即利用手机APP模拟芯片卡的安全技术，来实现银行卡的发卡交易。

早在5月，工行宣布正式与中国银联和VISA合作推出一款“无芯片”的云支付信用卡，即工银云端信用卡产品。此后，陆陆续续有银行加入HCE云支付阵营，无论是地方商业银行还是其他大银行都表现出对HCE的热情。

近日，建设银行联合中国银联推出龙卡云支付，推出空中办卡的方式，为所有拥有建行信用卡和借记卡的客户提供即办即用、秒速开卡的服务，并能实现快速支付。

云支付如何申请使用?记者采访到的一位省内建行相关人士介绍，比如申请“建行云支付”，客户仅需在具备NFC功能的安卓手机下载安装“建行随芯用”客户端，点击“申请新卡”，添加已有的信用卡或借记卡，即可完成申请。申请信息验证通过后，云支付卡将自动下载并激活，客户便可开始使用手机进行交易。

使用时，解锁屏幕、开启NFC功能、靠近标有银联“闪付”标志的POS机，当客户听到POS机的“嘀”声后，手机就会提示支付卡号、交易金额等信息，客户在POS机上输入密码，签名后即可完成支付交易。

除了“秒付”外，业内人士介绍，云支付还可以提供资金监管服务，目前已经为能源、化工等九大行业百余家商户提供资金监管服务，签约86家支付机构，按照监管要求对支付机构的备付金进行监管。

据记者了解，目前中信银行也有云支付业务。而10月13日浦发银行HCE云支付也将正式上线，浦发信用卡持卡人只需使用具备NFC功能且安卓系统4.4以上的手机，就可以登录浦发银行手机客户端申请和使用其HCE支付。在使用HCE云支付时，只要把手机点亮靠近POS机即可完成支付。同时，浦发银行透露国庆期间，针对HCE云支付推出相关优惠活动，以鼓励消费者使用。

对此，中国银联执行副总裁柴洪峰曾表示，银行业基于NFC的近场支付将继续成为发展主流，移动支付将以产业融合为方向，生态环境也日趋成熟与稳定。

保护好你的手机，提高移动支付安全性

其实，说到移动支付，很多保持观望或质疑的市民更多的是因为其安全性。那么，云支付是否安全呢?

记者了解到，云支付主要采用支付令牌、动态密钥、云端验证三大核心技术，实现安全支付三重防卫。客户的支付卡信息通过支付令牌储存在云端服务器中，保证客户信息安全;动态密钥和云端验证技术，可动态实时完成支付令牌和动态密钥的核实验证，有效防范伪冒卡风险。

不过，云支付单笔交易仍然有支付限额，如建行设定龙卡云支付单笔交易5000元的限额;工行基于大数据可视化技术建立了先进的实时监控干预系统，并将工银云端信用卡单笔交易限额设定为5000元。

有关专家也发出提醒，目前，我们的消费可以说已经迈入移动支付时代，手机成为“第二钱包”，在享受购物便利的同时，消费者也必须保护好自己的手机，保障移动支付的安全。

“如果手机被木马侵入，或者遭受了病毒，被人操作手机转账、消费，会造成很大的损失。”市民刘强先生对手机支付存有戒心。“还有，万一手机丢失，怎么能保证我们的账户安全呢?毕竟很多支付的客户端都是与手机相连的。”

对此，记者专门采访了省内某股份制银行电子渠道部的工作人员。这位徐经理表示，首先，用户一定要从正确的渠道下载支付软件，避免盗版版本的侵害。同时，用户还应及时为手机系统打上安全补丁，以阻止木马入侵;或安装安全软件，在木马装进手机之前将其查杀。

徐经理告诉记者，手机支付需要特别注意安全，尽量不要让手机信息丢失、被盗，平时就要绷紧财产安全的弦，消除手机支付、消费存在的风险。如果装有支付宝的手机丢失，要先拨打银行的服务热线挂失，冻结账户;其次要找通讯运营商挂失、补卡。用户可以在丢失手机的第一时间，在电脑上登录支付宝，进账户设置栏目中关闭无线支付，以保护账户安全。

专家还提醒消费者，为了提高手机支付的安全性，在日常使用中，不要轻信陌生人发来的二维码信息，同时在手机上设置好开机使用密码，并使用数字证书、宝令、支付盾、手机动态口令等安全必备产品。手机支付软件、购物软件等都需要登录密码，不要设置自动登录，使用完手机支付软件之后，要先退出，然后再次进入登录界面，清除之前的登录账号信息等，并养成定期修改登录密码、支付密码等好习惯。

责任编辑：白岚