银行业加大金融创新力度 驱动发展新引擎

“十三五”期间，中国经济社会发展任务紧迫而繁重。中国经济正经历新旧动能转化，人口结构变化、产能过剩、资源环境压力等都是“硬骨头”。改革攻坚期，银行业服务实体经济转型升级的使命日渐清晰。

面对新形势，银行业正在加大金融创新力度，紧跟大众创业、万众创新的时代步伐，使创新成为驱动发展的新引擎。

站在两个五年规划的交汇点，中国现代化巨轮正在扬帆破浪。“十三五”规划作出的战略擘画和顶层设计，设定了未来5年中国发展的航标。

全新方位中，中国金融业正处于战略机遇期。银行业作为金融业的重要支柱，将追随“中国号”巨轮进入怎样的全新水域?

全力服务经济社会转型

“十三五”期间，中国经济社会发展任务紧迫而繁重。中国经济正经历新旧动能转化，人口结构变化、产能过剩、资源环境压力等都是“硬骨头”。改革攻坚期，银行业服务实体经济转型升级的使命日渐清晰。

为顺应经济社会转型发展的趋势，光大银行在其2015年公司业务信贷投向政策中明确要求，坚持在发展中解决问题，主动适应经济发展新趋势，抓住市场机会，确保信贷规模、质量和收益的稳定与提升，千方百计服务实体经济。

光大银行公司业务部负责人将服务实体经济概括为三个支持，即支持十一大领域重大工程项目，探索政府和社会资本合作和政府购买服务领域的金融服务方案;支持养老家政、健康消费、信息消费、旅游休闲消费、绿色消费、住房消费、教育文化体育消费等消费增长点;支持国家三大战略的落实。

在支持国家三大战略落实方面，光大银行将其细化为7个子项，即支持京津冀交通一体化、生态环境保护、产业升级转移等重点领域;围绕长江经济带城市群建设以及沿长江经济带的产业集群建设，支持长江经济带建设发展;支持装备制造业“走出去”;支持企业参与大型成套设备出口、工程承包和大型投资项目;支持国际产能和装备制造合作项目;支持国家高铁、核电等“走出去”;支持“走出去”企业以境外资产和股权、矿权等权益为抵押获得贷款，提高企业融资能力。

在服务经济社会转型过程中，光大银行也实现了自身业务结构“腾笼换鸟”后的“双翼齐飞”。该行通过重点打造大资产业务平台，整合信贷、投行、资管、同业、租赁等业务资源，实现了信贷结构调整的新突破。

为服务国家战略和经济社会发展作出新的更大贡献，也是国家开发银行一直以来追求的目标。

国开行表示，未来将继续大力发挥开发性金融稳增长作用，紧扣国家战略重点，把棚户区改造、扶贫开发、支持“一带一路”建设等最紧迫、最重要的任务落实好。

今年前三季度，国开行已发放棚改贷款5770亿元，是去年同期的近两倍;新增中西部和东北地区贷款4872亿元，并明确未来3年提供2.1万亿元融资总量支持京津冀协同发展。

探路“绿色金融”

党的十八届五中全会公报提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，其中，“绿色”发展理念让人眼前一亮。专家表示，绿色发展理念的提出意味着“绿色”将成为未来中国发展的前置词和引导词，约束和引导中国发展模式更加环保和可持续。

“十三五”规划建议明确提出，支持绿色清洁生产，推进传统制造业绿色改造，推动建立绿色低碳循环发展产业体系，鼓励企业工艺技术装备更新改造。发展绿色金融，设立绿色发展基金。

同样是遵循自然规律的可持续发展，中国银行业也在自身的金融实践中，不断展开对“美丽中国”、“绿色化”的积极探索。

以国开行为例，该行重点支持了绿色交通运输、可再生能源、垃圾处理及污染防治、工业节能节水、建筑节能等重点行业，截至2015年6月底，该行绿色信贷项目贷款余额15383亿元，比年初增长1081亿元。

受益于“腾笼换鸟”的信贷管理政策，2014年末光大银行在钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船5个产能过剩行业的授信余额较年初下降了472亿元，压缩幅度达26%，5个产能过剩行业贷款占对公全部贷款的比重较年初下降了4个百分点，信贷结构明显优化。

步入2015年，光大银行继续按照“总量控制、结构调整、有保有压、分类管理、防范风险”的原则，对九大产能过剩行业客户及贸易类客户进行全面摸底排查，通过降低行业授信集中度和行业限额管理等方式，确保了对产能过剩行业的信贷结构优化和总量控制。同时，加大对大宗商品批发贸易领域授信的压降力度，适时对房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款、汽车经销商贷款等领域的授信政策进行动态调整。

截至今年6月末，该行在九大产能过剩行业授信余额合计再次压缩33亿元，大宗商品批发贸易领域累计压缩授信171亿元，各行业授信限额均低于限额目标，风险敞口进一步缩小。

绿色金融的实现形式，也正在形成多种业态。今年10月，农业银行率先在伦敦证券交易所发行中资金融机构首单绿色债券，绿色债券总价值10亿美元，募集资金主要用于与环保相关的绿色项目，覆盖清洁能源、生物发电、城镇垃圾及污水处理等多个领域。

业内专家认为，“十三五”时期，大力推动绿色金融发展将会成为银行业的重要选择。

坚持创新发展

创新是引领发展的第一动力。“必须把创新摆在国家发展全局的核心位置”，党的十八届五中全会提出“五大发展理念”，排在首位的就是“创新发展”。

面对新形势，银行业正在加大金融创新力度，紧跟大众创业、万众创新的时代步伐，使创新成为驱动发展的新引擎。

资金是企业的血液，保障流动性是企业资金管理的一个难题。近期，浙商银行创新推出 “涌金资产池”，围绕企业客户降低融资成本、提高服务效率两大核心需求，创新“互联网+”应用和“池化”融资业务模式，全方位帮助企业解决流动性难题。

发展小微企业，是国家的重要经济战略。近年来，光大银行始终围绕国家政策导向，加强金融服务创新，扩大自主续贷范围，完善不良贷款容忍度考核机制，积极构建创新创业金融服务体系。

值得一提的是，光大银行通过“银保+小额”的组合方式，加强小微企业授信风险管控，逐步形成了银保渠道系列产品体系，创新推出了小额银保1 号、2 号产品，加大对标准化小额产品的市场推广力度，不仅从银行内部解决了业务操作流程长、风险资产占用多的问题，还有效缓解了小微企业担保不足、抗风险能力弱的融资难题。

以五中全会绘就的蓝图为引领，创新发展将在银行业中蔚然成风。

责任编辑：白岚