传统银行创新互联网移动端

□刘向燔

随着移动互联网的日益普及，网上银行与手机银行在银行电子化的进程中扮演着越来越重要的角色。各家银行为提高服务质量并争夺用户，纷纷加大投入并不断完善自己的各项服务。

银行也能免费转账了

对于普通百姓而言，日常生活中离不开转账，然而随着支付宝网页端转账收费、微信转账收费，转账的免费午餐已经越来越少。为了鼓励用户通过手机银行办理业务，各家银行均在转账手续费上面下功夫。

笔者调查发现，进入9月份以来，多家银行宣布减免网上银行或手机银行的转账费用。10月21日，兴业银行宣布自当日起至2016年12月31日止，其手机银行转账全部免费。随后浦发银行也宣布，目前公司手机银行跨行转账均实现了实时转账且免手续费。此外，早在2012年，民生银行手机银行一上线就实施转账汇款免费政策，成为业界最早执行免费政策的银行之一。可以说大部分主流的股份制银行都已经做到了手机银行转账免费。而五大国有银行手机银行转账手续费优惠时断时续。如中行手机银行今年12月31日前均不收费，但是有单笔50万元、每日100万元的限额;交通银行则只针对5万元以下(含5万元)跨行转账手续费免费，超过5万元同城跨行转账手续费每笔收取0.15%，最低1元、最高15元;异地跨行转账手续费按0.3%收取，最低1元、最高15元;而工行和农行手机银行异地或跨行转账在柜面转账收费基础上打二折和三折。

创新支付方式

以前，用手机银行付款，要通过用户名、密码这些仅用户知道的信息或身份证、动态口令等用户独有的依据来验证身份。随着移动支付功能的技术发展，移动支付应用场景的普及化，手机银行在移动支付方面不断创新。

“登录手机银行后，轻轻按下指纹，就可取代短信验证码，轻松完成各类缴费、充值等业务”。这就是民生银行手机银行的“指纹支付”功能带给我们的便捷。据悉，客户可在手机银行设置中验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务。交易时，手机会跳出指纹验证的页面，此时只要按下指纹就可完成交易，省却等待和输入验证码的步骤。若连续按错三次指纹，此笔交易将改为短信验证方式。这一支付手段目前的应用场景包括缴费、话费充值、二维码扫码支付、火车票、飞机票、景点门票和电影票购买、特惠商户订单支付等。

而光大银行的“云缴费”平台基于开放式基础服务平台，不仅接入光大银行网银、手机银行等自有渠道，同时其他银行及第三方支付公司也可以同步接入，实现为光大银行本行客户及广大互联网用户均可提供服务的创新模式。笔者了解到，目前“云缴费”已实现接入水、电、通讯、燃气等十余类500余项缴费业务。

在移动支付领域，手机银行和第三方支付一样，都处于创新和尝试阶段，如何实现安全便捷的移动支付，是这个战场角逐的重点。但我们可以预见的是，伴随着互联网的快速发展，用户对于无卡支付的需求越来越高，尤其是基于手机终端的线下即时场景支付，因此推广手机银行支付功能必定成为满足用户日常需求的重要发展方向。

责任编辑：白岚