中国富人应有这十大反思

近年来，中国富人的数量和财富的增长，令人咋舌。

有调查显示，到2020年底，中国将成长为世界最大的所谓“高净值个人”的顾问市场。波士顿咨询公司乐观地预计，百万和亿万级个人或家庭的数量将在五年内从2015年的大约207万增加到2020年底的约388万个，大概增加近一倍。

那么，他们在中国的区域分布以及获取财富手段，正在发生着怎样的新变化?

“中国富人”的精神面貌还有哪些缺失?该向着怎样的方向努力?

▌北京掉队，广东成富人最多地区

根据泰康与胡润研究院最新发布的《2016年中国高净值人群医养白皮书》(下文简称“《白皮书》”)显示，在过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减。

高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。

《白皮书》显示，截至2016年5月，中国内地千万高净值人群数量约134万，比去年增加13万人，增长率达到10.7%;亿万高净值人群人数约8.9万，比去年增加1.1万人，增长率高达14.1%。

▲ 高净值人群数量和增长率对比

值得一提的是，今年广东取代北京成为千万资产人群最多的省份，其千万资产人群数量为24万人，增幅达到17.7%;北京千万资产人数排名第二，共23.8万人，比去年增加了2.4万人;第三是上海，比去年增加2.4万人，达到20.5万人;浙江排名第四，比去年增加1.4万人，达到16万人。这4个省市共拥有高净值人群84.3万人，占全国的63%。

▌中国富人，或成国际金融业摇钱树

那么，这些“有钱人”积累的财富，一般是通过什么手段获得的呢?

“金融投资”占比大幅提升

兴业银行与波士顿咨询公司(BCG)联合发布的报告《中国私人银行2015：千帆竞渡、御风而行》显示，私人银行客户的财富来源正在从“以创办公司获利为主”，转向“投资金融市场获利”。调研结果显示，47%受访客户的主要财富来自于办理实业公司，在目前的高净值客户格局中，企业主仍旧占据较主流的地位，而25%的受访客户的主要财富来自于金融市场。据波士顿咨询2012年发布的《2012年中国财富报告》中指出，当年，58%的私人银行客户主要财富来自于实业公司，而投资金融市场的比例仅为11%。

“究其原因，这样的变化主要源自二级市场特别是股票市场从去年开始至今年年中的一路走热，吸引了较多投资人并创造了相当的收益。”BCG合伙人兼董事总经理何大勇何大勇表示。

何大勇分析称，私人银行客户的投资领域由储蓄、固定收益类产品(含有类固收类的信托产品)及房地产投资，逐渐向二级市场、现金管理类、信托、PE/VC等多元领域拓展;相较于2012年的客户调研结果，在客户持有的投资资产类别中，股票从第6位一跃成为最受客户关注的投资产品。

“海外投资”潜力巨大

据瑞士《新苏黎世报》网站报道，中国的富人们正在快速积累财富，而这些财富也在呼唤新的投资可能和更全球化的分散风险选择。中国投资者不仅坐拥庞大的资金储备蓄势待发，而且也慢慢开始跳出国内市场的范围，到海外开辟新的投资领域同时利用西方的技术知识和咨询顾问。

报道认为，中国富有的个人对于国际金融业来说就好似是未来的摇钱树。

根据调查，到2020年底，中国将成长为世界最大的所谓“高净值个人”的顾问市场。波士顿咨询公司乐观地预计，百万和亿万级个人或家庭的数量将在五年内从2015年的大约207万增加到2020年底的约388万个，大概增加近一倍。

人们看到，在中国富有客户中，很有兴趣将更大比例的资产转向海外投资的比例在不断增大，这与对本国和外国私人银行服务商而言巨大的市场机会联系在一起。汇率变化是他们将目光投向海外投资天堂的一个重要原因。

波士顿咨询公司预计，到2020年，中国人的海外投资在可投资资产中所占的比例可能会从目前的4.8%增长近一倍，达到9.4%。这意味着巨大的资金额，因为中国富有私人客户的潜在海外投资额未来几年内将增加至大约13万亿元。

报道称，最近对可投资资金在600万至1000万元范围内的中国客户的调查显示，他们当中有四分之三还从未进行过海外投资，但是从今年开始约有一半在认真考虑这个问题。人们慢慢看到，对大众开放海外投资的资产门槛正在降低。不仅仅是超级富豪们、“高净值个人”中的广泛人群未来都将可以给自己的资产组合添上一抹国际色彩。

另外一个值得人玩味的显著事实是，受益于国内财富市场的快速增长，中资银行首度入围全球私人银行榜单。

财富管理咨询公司Scorpio Partnership的年度报告显示，截止2015年底，中国两大银行集团首次进入全球最大私人银行排行榜。全球第二大银行的中国工商银行(ICBC)，以及中国最大商业银行之一的招商银行(China Merchants Bank)，在全球25家最大私人银行榜单上分别排在第23和第21位。

招商银行的私人银行资产去年飙升66.4%，至1929亿美元，为全球顶尖25家私人银行中增速最快;工行的私人银行资产去年大幅增长35.9%，至1540亿美元。

▌秦朔：反思中国富人十大错

不断增长的中国富人和财富，令人咋舌，但也是问题多多。原《第一财经日报》总编辑、自媒体“秦朔朋友圈”创始人秦朔，本着“姑息不是中道，直言是为了中国富豪明天更好”的原则，于去年年底发表了一篇文章，反思中国富人十大错，今日读来，依然觉得甚是犀利，值得每位“中国富人”深思，岛君将其要义摘录如下：

第一错：

没有社会成本意识，对环境极不负责

富豪向来觉得自己NB，赚钱都是自己能耐。见过不少房地产富豪，拿江景、海景、湖景、山景这些伟大的自然做文章，可是盖的房子鬼头鬼脑呆头呆脑，严重影响城市景观。当一个“作品”形成的是公共视线污染，它就是在制造“负外部性”。以为只是你自己的事?当你把污染排到江河湖海，消耗的是我们的今天和未来。

别老觉得自己NB，看看你消耗了多少资源才创造出了这些带血的GDP、致病的GDP、高消耗高污染低价值难循环的GDP?!

第二错：

没有对中小投资者负责的意识，鱼肉投资者

富豪财富的计算是市值法(利润乘以市盈率，如未上市，就模拟已上市公司的平均市盈率)。市值定财富，所以市值管理和资本运作很重要。

“种田不如做工，做工不如经商，经商不如贷款，贷款不如不还，不还不如不管”，这是牟其中20年前对我说的话，意思是一产不如二产，二产不如三产，三产不如办银行，办银行不如去上市，去上市不如搞投行。

在第一财经11年，见的资本游戏太多。中小投资者如果不小心，难逃“人为刀殂我为鱼肉”的命运。把自己的财富建立在鱼肉中小投资者、用他们分散的伤痛所铸就的财富大厦上，你就那么心安理得，以为是天生我才必有用?!

第三错：

没有专心致志做产品、踏踏实实走长路的意识，喜欢的是赚钱越多越好，甚至不惜投机取巧去赚钱

世界上唯一不变的就是变化，企业善于应变不是错。但是中国富豪的一个特征是不喜欢“立常志”，而喜欢“常立志”，在把握赚钱机会上嗅觉一流，在坚持初心上放任自流。所以多元化成为他们的企业战略偏好，隔三岔五改变主业也不稀奇。这导致中国的好产品少，能通达世界赢得尊重的好产品特别少，因为好产品是磨出来的，呕心沥血熬出来的。

“好”，是时间的艺术。

第四错：

没有“官商之间淡如水”的边界意识，习惯于“不找市场找市长”，扭曲资源配置，导致不公平竞争

这些年参加过多次政治学习，去年是“群众性路线教育实践活动”，今年是“三严三实”，每次学习都有一个环节，通过视频看落马官员的“忏悔录”。我发现几乎所有带着镣铐的官员都后悔“交友不慎”、“错交了几个老板朋友”。

尽最大努力消除官商勾结、寻租牟利，这是中国建设现代、文明、法治化的市场经济，避免“拉美化陷阱”“菲律宾式腐败”必过的大关，其中限制官员滥用权力的制度建设是根本。

但是，也不能不说，正是一些富豪的行为加剧了官商勾结、寻租牟利的程度，使得我们的营商环境，在一段时间里不仅不公平而且加速劣质化。

第五错：

没有健康的纳税意识，还口口声声承担社会责任，丧失了社会与企业间的基本契约精神

企业和社会之间没有高下之分，而是分工不同。企业是商业组织、盈利组织，企业缴税后政府才能将税收用于民生支出，比如教育医疗。企业纳税天经地义，甚至可以说，纳税是每个企业的天职。这是一种社会与企业间“默示的契约关系”。

而我碰到的不少亿万富翁，谈到税收，最常见的态度是，“中国的税负太高了，雄踞世界前列”(依据是福布斯全球税收痛苦和改革指数)，“必须减税，企业才能活下去”，“税务局还要我们提前缴税，太离谱了”，等等。

而有一次我问一位百亿级身家的富豪一年交多少个人所得税，他笑笑：“那倒不多，我月薪1万元，交不了多少。”

第六错：

没有包容性发展意识，处理不好和利益相关者的关系

中国的很多富豪出身草根，一路在夹缝中忍辱负重，拼力挣扎，可以说是自强不息。但或许是伤痕累累的历程扭曲了心智，在厚德载物方面的修为相对欠缺。我的一个体会是，他们一旦出头，“媳妇熬成婆”，气就粗了，话就大了，有些不一定真懂的地方也敢于“以其昏昏使人昭昭”了。

富豪在厚德载物方面的欠缺，也使得我们从整个生态和产业链的角度，看到了太多“渠道霸权”、“超期限占款”、“压榨供应商”、“以大欺下”和严重“三角债”。

滚滚长江东逝水，富豪再富也是阶段性的。要生生不息，就要有包容性意识，真正构建共存共荣而不是一家通吃的大生态。否则，现在再牛，也撑不久的。

第七错：

没有谦卑意识，当“企业皇帝”

我在做博士论文时，高度肯定中国企业家的驱动力之旺盛。中国富豪大都有强烈的事业心和雄心壮志，有内在的强烈欲望，这是企业发展的驱动力、原动力。我还和当时罗兰贝格咨询公司大中华区的CEO常博逸仔细交流了一次，他提出了一个概念，所有的中国优秀企业都有一个“王”(king)，但“王”不是“皇帝”(emperor)，king是精神性的领袖，emperor是至高无上的层级，是不一样的。

我有几位上海的熟人跳槽到某巨型民企集团，总部在北京，有的说最不能适应的就是年底工作大会，在威武雄壮的歌声中齐齐站立等待董事长出现，每个人都分外严肃，哪怕内心想笑，最多也是脸上抽搐几下。凡领导指示都是对的，理解执行不理解也要执行。

我们正在进入一个以创造能力代替复制能力的新经济。过去那种钢筋水泥时代造就的强人富豪，唯我独尊、别人就是好好执行的富豪，很快就会落伍。不让年轻人说话，不让周边的利益相关者说话，听不到消费者的真实声音，这种企业一旦没有成本优势，就会迅速退潮。

第八错：

没有“诚信高于金钱利益”的底线意识，用“苍狼式”和“厚黑学”的打法污染商业空气

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。企业赚钱，只要取之有道，天经地义。这个“道”，在我看来，就是诚信二字。诚信是商业活动的伦理底线。人而无信，不知其可，企业如果无信，向利益相关者隐瞒重要信息，或指鹿为马散播失真信息，严格一点说，就是欺骗。

第九错：

没有超越于金钱目标之上的精神原动力，辜负社会对于企业公民的合理期望

从总体上看，当代中国富豪的“企业家含量”还很不够，中国富豪对于价值伦理层面的思考还比较粗浅，这导致他们缺乏深刻的使命感和持久性的动力，也导致他们在创建伟大公司方面的动力远远赶不上快速获得财富和社会声名的满足。而在我们的社会必须沿着创新型方向超越既往的今天，要有一些人站出来，对那些目空一切、看不到知识文化作用的富豪们，大声说“不”!我们不是不要富豪，我们需要的是具备企业家精神的新富豪。

第十错：缺乏敬天敬地的自我约束意识，财富骄人，狂妄自大，给外界带来“文化负能量”

什么是企业家精神?

一句是德鲁克的，有人问他“如果要你用一句话描述一下企业家的特性，你会说什么”，他说：“企业家就是那些愿意过不舒服的日子，或者说不愿意过舒服日子的人。”

另一句是稻盛和夫的，他说，“如果你真想经营好你的企业，那么一定要尽可能地让员工们感到幸福，尽量为社会作贡献，具备这种光明正大的大义名分非常重要……经营者自己必须率先垂范，拼命工作，认真经营，精益求精，持之以恒。”我相信，所有具备企业家精神的人，都不是为财富在工作，而是辛辛苦苦、兢兢业业，为了造福消费者，为了让世界因为他们的存在而有所不同。

到了既要问财富多少，也要问是非问题的时候了。我们中国的经济需要新动力。在我看来，新动力就是好人赚钱，行善赚钱，知识赚钱，创新赚钱，专业赚钱，而不真、不善、不美、弃知、反智的人，不应该再大赚其钱。Do good，then do well，这才是我向往的中国商业模式的基本型。

责任编辑：郝杰