“鸡蛋”该放在哪些篮子里?

“鸡蛋”该放在哪些篮子里?

在近几年投资理财知识的普及中，相信绝大多数家庭已经知道“不能把鸡蛋放在一个篮子里”，用分散投资来化解部分家庭财务风险。但是，既然不能把鸡蛋放在一个篮子里，那么应该放在几个篮子里?放在哪些篮子里呢?很多人并不清楚。

本期理财，小编就要介绍一种目前最为通用的标准普尔资产象限图，家庭资产这样打理，最安全。

要花的钱留出10%

要花的钱，资产占比10%足亦。这个是为保障日常生活随时要用的钱，也可以应对突发的小事件。要花的钱最大的特点是“流动性”要好，随时要用随时能取。这点很好理解，比如孩子忽然生病了去医院看急诊，你家的定期存款还没到期呢!再等一个月——等得起吗?

相对应的“篮子”：银行活期储蓄、灵活性互联网理财。如今，各种宝宝类互联网理财基本可以取代银行活期储蓄的功能，收益又远远高过储蓄。需要注重的是，一定要选择大的有资质的互联网金融平台，既能有较高收益，又能规避风险，随时用钱随时取。

用保险杠杆放大“保命钱”

保命的钱。资产占比约20%。这笔钱非常重要，目的是遭遇突发意外、大病时，可以帮家庭渡过难关。不过，这里说的20%可不是储蓄，因为储蓄不足以应对突发状况下的大额开销，必须加上杠杆的力量，以小博大，才可以真正用以“保命”，这个杠杆就是保险，主要是意外、大病等保障类险种。

一个家庭最值钱的是什么?不是房子，是人。人一旦发生风险，是一个家庭最大的风险。那么，什么样的资产能够在意外、重疾降临时，帮家庭渡过难关还不危及家庭的基础财务?最好的产品就是保险。社会保障+商业保险。社保是基础，但是一旦发生大病，社保还是远远不够的，首先，社保按比例报销，不是全额报销;其次，很多自费的治疗和药品都在社保之外;再次，大病期间的收入损失谁来担?因此，才需要商业保险的补充。

对普通家庭来说，一场大病后，因病致贫的机率非常高，需要在平时配置意外险和健康险。

对高净值家庭来说，一场大病的钱也许不算问题，但是，保险可以最大程度避免因为看病造成的资产损失。

相对应的“篮子”：社会保险+商业保险，主要是意外险、健康险、重疾险等保障型险种。

风险博奕的资金控制在30%以内

生钱的钱，资产占比30%。这部分钱用以博取最大收益，也需要承担最大的风险，因此比例控制在家庭资产30%以内。可用于投资股票、基金、黄金、期货等，根据自己的爱好与对市场的了解来投资，抓住机会赚取高额利润。一旦判断失误，不致于影响到家庭的财务根基。

相对应的“篮子”：股票、期货、黄金等高风险投资……

留足40% 解决未来大问题

保本增值的钱，资产占比40%。这是保证家庭正常运转的基础，主要用于解决买房、养老、子女教育等问题。中国人有三大刚需：住房、子女教育、养老，这些都不可回避，因此一定要早做打算。这部分资产最好是独立账户，专款专用，比如一个账户专门用于存放教育金，一个账户用于积累养老金，避免挪用。

相对应的“篮子”：银行理财、信托、保本基金、年金保险等。

这四个账户就像凳子的四条腿，四条腿均衡分配，我们的家庭才会有“稳稳地幸福”。而且，要根据家庭资产的变化经常调整，保持最佳状态，建议一年内至少对自己的家庭资产梳理1-2次，随时调整。

栏目主持 刘文静