“二次费改”或将来袭 “好车主”买车险更便宜了？

近日，商业车险进行二次费改的消息在业内流传，记者获悉，商车二次费改的消息并非空穴来风，根据保监会网站消息，近日保监会正式发布了《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，为进一步释放商业车险条款费率管理制度改革红利，宣布在全国范围内扩大财产保险公司定价自主权，通过市场化手段降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。

根据公安部交管局的数据，截至2017年3月底，中国机动车保有量在3月末已突破3亿辆，其中汽车达2亿辆;机动车驾驶人超3.64亿人，其中汽车驾驶人3.2亿人。面对如此庞大的市场和群体，车险的每次改革无疑是牵一发而动全身，如何降低商业车险费率水平，惠及千家万户就成为摆在监管层面前的首要问题。而对于全国近2亿辆的私家车车主而言，每年需缴纳一次的车保保费，无疑是一笔家庭重要开支。那么，改革后车主保费将发生哪些变化?消费者怎样才能获得更大的车险折扣?

本报记者 罗天嘉

改革并未执行“一刀切”

据悉，此次车险二次费改的内容不涉及保险条款，以及保费公式的更改，而是对保费公式中的自主系数进行调整，改革后将允许保险公司通过“自主渠道费率调整系数”和“自主核保费率调整系数”获得部分自主定价权。

事实上，考虑到各地区的实际情况不同，此次改革并未执行“一刀切”的方案，而是在综合考虑各地车险市场现状等因素，因地施策。就具体内容而言，一是在北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85;二是在天津、河北等8个地区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75;三是在河南保监局辖区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80;四是在深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。

“二次费改是在2015年～2016年全国实施的第一次费改基础上向前推进实施的。”改革后，各保险公司普遍建立风险定价模型，对不同风险水平的机动车和驾驶人设定不同的费率，车险自动定价和核保系统成为保险公司的普遍选择。“前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主，享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。近一年来，车均保费较改革前下降5.3%。用保监会的话来说，即‘显著提高了消费者获得感’。”省保协分析人士表示。

好车主买车险“更实惠”

在本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据某车险业内人士测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375。“具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费将有可能下浮20%左右。”该人士称。

对此，不少业内人士均表示，这对于加大车主的安全驾驶意识，具有“立竿见影”的作用，未来，将会诞生更多具有良好驾驶行为的车主，保险公司将会对这部分优质车主进行抢夺。与此同时，更低的保费也能吸引车主投保更丰富全面的险种，从而进一步提升保障程度。

记者随即从国寿财险、平安车险、太平洋财险等多家保险公司问询了解到，目前，河北最新版的车险费率系统尚未上线，商业车险费率暂无调整，河北车险客户本月投保或续保，仍然按照现行的费率政策执行。不过，某保险公司相关人士也透露，二次费改经数轮研讨后已有改革方向，虽然时间表和是否最终执行该方案尚未确定，但未来各个保险公司车险费率有望进一步推进差异化定价，“好车主”将得到更实惠的费率优惠。“商业车险有望‘一人一价’，未来人工智能有望帮险企寻找‘好司机’，靠谱的人买车险更便宜。”该人士告诉记者。

责任编辑：郝杰