金融创新使河北农信活力倍增

□于 洋

党的十八大以来，河北农信坚持以“服务三农、聚焦小微”为己任，以“客户满意”为中心，坚持不断推动转型创新发展，从产品创新、业务创新、科技创新到服务创新，不仅有力推进了服务三农实力的大幅攀升，而且也赢得了客户、赢得了市场，使河北农信充满了生机和活力。创新成为河北农信走向新发展、实现新跨越的巨大引擎。

加快金融产品创新，满足客户多样化需求

五年来，河北农信“想客户之所想，急客户之所急”，致力于金融产品的创新研发，根据特定客户群体“量身定制”金融产品，满足不同客户的不同需求。

银行卡产品不断丰富。由5年前单一的信通卡发展到金融IC卡、联名特色卡，今年3月又隆重推出信通信用卡。截至目前，全省信通卡存量已突破6千万张,有效金融IC卡存量近3千万张，金融IC卡替代率高达53%以上。特色信通卡和联名卡达到33种，极大满足了客户的不同需要。

信贷产品异彩纷呈。自2012年以来，陆续推出“农贷宝”“商贷宝”等“宝”系列及“工薪贷”“信宝通”等信贷产品。今年，配合“信用工程”建设和扶贫、美丽乡村建设，开发“创业宝”“致富宝”“农旅宝”等信贷产品，满足农村青年、妇女、残疾人创业及农村观光旅游业等多角度的农村信贷需求，已形成独具特色河北农信“宝”系列信贷产品品牌。截至目前，仅“农贷宝”系列产品授信金额已接近900亿元，授信户数43万户。

中间业务产品更加多样。近五年来，以财政电子化改革为契机，积极配合当地财政部门开展国库集中支付、代理非税收入、财税库银等业务，并开发预算单位自助柜面系统，为广大企业客户提供便捷的支付服务。同时，不断优化理财销售平台、贵金属销售等系统，为老百姓支付创收提供了更丰富的投资渠道。

互联网金融产品别具特色。陆续推出“随e汇”“信e通”和“金融e管家”“农信e购”等“e”系列产品，其中“随e汇”产品荣获“金融行业产品创新突出贡献奖”。今年上半年又试点推出“移动金融生活服务平台”APP。河北农信互联网金融系列产品以其方便、实用、快捷的特点，赢得了广大商户的信赖和金融消费者的一致好评。

打造河北农信特色信贷服务新模式

五年前，河北农信开始在全系统着力推动小贷业务，聚焦小微服务。从试点设立“小贷中心”，到开发小贷管理系统，规范小贷中心品牌形象。今年，又着手建立以“双基农贷”“农信小贷”为主品牌的信贷服务新模式，满足城乡不同层次客户的贷款需求。据统计，自2013年以来河北农信累计发放小微企业贷款23331.7亿元。

针对农村各类经济主体缺乏有效抵质押的现实状况，不断探索实践多种形式的担保方式。2014年开始在农村产权试点县开展农村土地承包经营模式抵押贷款、农村乡(镇)房屋及宅基地抵押贷款业务，试办土地流转收益保证贷款业务。短短几年，担保方式已扩大到林权抵押贷款、农村集体建设用地使用权抵押贷款等领域。同时，积极推行存货、应收账款、仓单、动产质押等多种形式的抵质押贷款品种，有效满足农村多元化、多层次的资金需求。

大力发展科技创新，提升核心竞争力

五年来，随着互联网技术的飞速发展，河北农信依托科技创新，在科技兴社，科技强社，发展科技金融的路上渐行渐远。

为实现信息资源共享和业务流程协同，先后建成了操作型存储(ODS)、企业服务总线(ESB)、密码服务平台、远程集中授权、票据影像系统、事后监督、电子验印、集中支付清算、金融操作风险实时预警等一批重要应用系统，实现连“线”成“面”到由“面”成“体”的跨越式发展。全省日均业务量增长近600万笔，增长率高达224%。

为适应各项业务快速、健康发展的需要，2016年河北农信启动了第二代核心业务系统建设工作，将从传统的涵盖各类业务的“大而全”核心系统，向“小核心，精准核心”演变，从传统的服务于部门银行的应用架构向以客户为中心的SOA架构转变，着重实现“客户服务、业务创新、运营支持”三大核心领域关键业务能力的飞跃性提升。

五年来，河北农信先后建成同城应用级灾备中心、异地数据级灾备中心，实现了重要系统的数据及各应用系统程序源码、执行码和配置参数的异地备份。完成6500平方米生产中心机房扩建项目，承载全省综合业务系统和外联系统的运行。机房管理系统应用3D虚拟技术，机房布线采用结构化架构模式，极大地提高河北农信的信息支撑能力。

创新服务方式，提高现代金融服务的效率和专业化水准

为改善农村和城乡地区金融服务环境，五年来，河北农信通过“农信村村通”提升工程，在全省范围内大力布设ATM、网银机和POS等各类金融自助机具，使居民不出村(小区)就可享受到存取款、转账、理财等金融业务。

五年来，河北农信从农村老百姓的实际需要出发，全面开展支农服务工作“四个一”活动，实行“阳光信贷”和“限时办结”制度，打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道，小贷业务从发起到审批基本可以在24小时内完成。

积极与第三方合作。开展校园一卡通业务，实现学费缴纳、校园消费的电子化;与高速管理局合作ETC业务，并在农村地区推广货车ETC;与社保合作发行社保卡，开展实保资金代收付业务。开发移动展业系统，实现智能柜台和非现金业务的移动办公。此外还推出了交通罚没、水费、广电、门票、矿税、热力、烟草等近50余项特色业务，为城乡居民提供多种便民服务。

电子银行发展突飞猛进。推出手机银行、微信银行业务，并积极与第三方支付机构合作，增加微信、支付宝等各大互联网平台渠道的信通卡支付绑定和提现功能，为广大客户提供了更加便捷、安全的互联网支付服务。截至目前，河北农信网银客户数量已有262万，手机银行客户数量达246万，从去年微信银行上线至今短短一年时间内，微信银行用户数量已达到54万。

责任编辑；郝杰