非法现金贷何以在微信小程序重出江湖

记者调查发现，由于开通成本低，也不需要写代码，微信平台上的用户也多，一些非法现金贷经过伪装后也以小程序的形式上线，继续违规从事贷款业务。

2017年12月，银监会联合央行印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确要求暂停新批设网络(互联网)小贷公司;暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。

近日，记者在微信小程序中输入“贷款”搜索，随即有数十个相关小程序出现在列表中，如个人无抵押贷款、黑户新贷款、秒借贷款等，额度从200元到10万元不等，都号称“放款简单、快速”。记者对排列在前的30个关于贷款的小程序逐个排查发现，8个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款经营资质，其余小程序基本都属于违规经营贷款业务。

通过小程序引流至网贷APP。在一款名为“贷款借钱王”的小程序中，记者被引导至手机应用商城下载了一款名为“贷上钱”的APP，这款APP属于上海腾桥信息技术有限公司。经查询，该公司的工商登记信息显示的经营范围明确规定：不得从事增值电信、金融业务。在“聚投诉”平台上，针对该公司的投诉达1000多次，主要是“变相收取高利息”“暴力催收”等内容。

以“巧立名目”的方式超范围经营。在一款小程序中，其服务类目标注为“图书报刊/音像/影视/游戏/动漫”，但该小程序中汇聚了包括“校园贷”“工薪贷”“公积金”等多个网络小贷。

记者发现，这些明确违规的现金贷小程序和合规网贷公司的小程序混杂在一起，用户很难分辨究竟哪个才是合法的。

记者通过网络检索到一些小程序“代开发者”向其了解小程序的上线流程。据某“代开发者”称，申请小程序一般可分为个人和企业申请，企业申请要求提供工商营业执照等信息，个人申请则无需证明。他建议记者，如果未取得相应资质，可以个人名义申请无需营业执照的类目，如家政等，审核通过后再换上需要展示的内容，一般没有人投诉就不会被封号。

记者1月30日就上述问题函询微信官方，对方答复称，在小程序的前置审核方面，微信官方目前主要从以下几个方面进行审核：第一、小程序主体真实性审核;第二、小程序账号基本信息审核;第三、特殊行业类目需添加符合法律规定的资质;第四、基于微信公众平台的公众号、小程序主体的信用识别能力，以及对违规主体的账号提前发现。

北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者，由于目前我国电子商务法仍处在草案阶段，对微信小程序等的管理主要依据是《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》等位阶较低的规范，这给提升监管质量带来一定难度。有专家建议，微信小程序应为使用者提供更为便捷的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。据新华社北京1月31日电

责任编辑：郝杰