刷卡费率合理调整才能获双赢

逛商场、下馆子、泡茶坊，刷卡付账已成寻常事。近日，银行卡刷卡手续费即将降低的消息引发市场关注。只闻楼梯响，降费方案迟迟未出台，令中国连锁经营协会负责人按捺不住，发声督促“利好兑现”。

成本上升商户盼降费

据来自中国连锁经营协会的消息，由国家发改委牵头制定的降低刷卡手续费方案目前正在征询银行方面的意见。协会表示，当前我国零售业增长放缓，政府应尽快让这项商家期待已久的政策出炉，为商家减负的同时起到拉动消费的作用。

商家与银行方面的刷卡手续费之争由来已久，还曾引发过家电大卖场的罢刷事件。由于商业竞争的加剧，房租、人力等成本节节上升，同时面临网络销售咄咄逼人的攻城略地之势，致使消费行为分流，商家利润水平出现逐年下滑。中国连锁经营协会的调查显示，目前，刷卡消费的比例以每年30%的速度在递增，超市行业平均刷卡消费比例达到35%，百货、家电行业已超过60%，企业每年承担的刷卡手续费不是一笔小数目。商家认为，手续费率到了可以“降一降”的时候了。

刷卡收费属偏低水平

如果刷卡手续费下降，是否会意味着消费者可以因此少花一点钱?目前来看，没有直接的关系。按规定，银行卡的结算手续费全部由商户承担。航空售票处、加油站、超市的刷卡费率为0.5%，一般类型商户为1%，宾馆、餐饮等的刷卡费率为2%。手续费的收入归发卡行、收单机构以及中国银联3家所有，并按“7：2：1”的比例进行分成。收单机构应该收取的20%，通常的做法是事先约定，部分让利给商户。对于公立医院和公立学校，发卡行和银联暂不参与收益分配。

人民银行曾规定，从商户收的扣率用来支付发卡行、收单方以及转接网络的费用。一些财经界专家认为，相对国际标准，中国的银行卡刷卡手续费并不算高，在国际上处于较低的水平。

根据央行今年二季度发布的数据，全国已发行银行卡32亿张，联网POS机具594万台，银行卡消费金额同比增长32.6%。银行卡的渗透率达到了42.7%，发展很快，与发达国家已差距不大。银行卡受理市场环境持续改善，使消费者和商家免除了大量现金交易的繁琐，获得很大便利。

此次刷卡费率预期中的下降，给商家降低了一些成本，但引发了业内人士对信用卡行业发展的担忧。与银行主业依靠利差稳获收益不同，信用卡属于薄利行业，目前只有少数几家盈利，其收入主要来源于年费、逾期还款利息收入和刷卡手续费，其中年费多半已沦为“免费午餐”。如果大幅降低手续费率，是否会导致信用卡企业无利可图影响了发展的后劲?手续费一方面不能加重商户的负担，另一方面又要用于支持受理市场的建设与维护。找到一个双方都能接受的价格，才能平息争议，实现银商的“双赢”。