按揭购车“内幕”很多 抓住“实惠”才是真谛

记者 郭兰英 漫画/焦俊

赵先生去年在杭州一家奔驰4S店订了一辆CLS300，定金2万元，当时按4S店的推荐做了农行的金融按揭，结果没办下来。4S店又帮忙找了民生银行，贷款是批下来了，可利息非常高，且中间耗费了不少的周折和时间。赵先生一算，高额的利息加上七七八八的手续费，十分不划算，所以就要求退车，退还全款，遭4S店拒绝。最后，经过本报协调，才拿到了全额的退款。

而家住城西的刘女士刚刚提了一辆福特翼搏1.0T，车价11.98万元，付了3.98万元后，其余8万元用广发信用卡分24期支付(个人信用额度有9.6万元)，共支付利息13824元。“我认为这样的分期付款买车挺上算的。这个利息对比一下其他银行，其实也不算低，但高效便捷，且没有任何手续费、抵押费，也不用多上各种冷门的险种。”

近年来，金融按揭买车这种消费模式，早已深入消费者心中。当前，汽车金融按揭市场更是一片繁荣景象，各大汽车品牌旗下的金融公司纷纷推出各种汽车消费金融车贷政策，各大银行为抢占这个新兴的市场也抛出各种汽车金融贷款业务。然而，按揭买车在提早实现消费者“汽车梦”的同时，也暴露出当前国内的汽车金融业的种种不规范，如2010年爆出的丰田借旗下汽车金融公司狠宰“中国购车者”的“贿赂门”事件。因此，手续办理的便利、贷款成本的高低，以及哪种渠道更划算成为消费者十分关心的问题。

三类汽车按揭业务须分清 厂商直推金融车贷较划算

当下，消费者购车，几乎所有汽车品牌旗下的4S店都提供按揭服务。4S店提供的汽车金融按揭大致分为两种，一种是汽车厂家主推的金融政策服务，如宝马金融、大众金融、广汽汇理等，其优点是利率低、优惠大;另一种是4S店和工行、建行、广发、招商等主流银行合作推出的汽车金融车贷业务，办理便捷，但利率较高。

杭州骏宝行4S店销售总监告诉记者，“目前，宝马金融针对华晨宝马5系和进口5系有优惠方案，分别提供一年期1.99%、两年期2.99%、三年期3.99%的低利率车贷方案，并对进口宝马528i以上的车型赠送全年的保险。对于正好要选购5系的消费者而言，这样的低利率十分划算，客户还可把本来准备购车的资金另作投资。而其他宝马金融没有支持的车型，也可以与我们店合作的银行做汽车消费金融车贷，但利率就要高多了，最高的是银行基准利率的1.5倍。”

此外，杭城的各大银行为抢滩汽车金融市场，纷纷热推汽车按揭无抵押的信用卡分期购车业务，其最大的优点是便捷高效。记者就收到这样的短信：“我行针对汽车金融贷款，开展信用卡分期购车业务，无抵押、无手续费，让你提前实现有车梦。上午交材料，下午放贷款，明天办手续，后天开车上路。”

按揭，买车更便宜? 其实羊毛出在羊身上

“你是全款付清，还是按揭买车?按揭可以再优惠2000元。”上海大众4S店的销售员如此告诉客户。一汽大众4S店的销售员则非常热情地向消费者推荐：“现在按揭付款购迈腾，参加厂家主推的汽车金融业务，可直接补贴现金8000元，这个价格再加补贴十分划算。”而一家广汽本田的销售顾问告诉记者，“你参加广汽汇理的汽车按揭业务，不仅车价更低，贷款利率也不高，而且最长可以贷款5年呢。”

在人们印象中，消费者买车时，一次性付清(车辆的成交价)应该会便宜些，然而事实却是按揭更便宜。这是咋回事呢?从事汽车金融行业5年的曲先生称：“确实存在这样的现象。消费者按揭买车，成交价虽然低一些，但加上后期支付手续费、利息等各种费用，4S店早就把给你的优惠车价赚回来了。不管是汽车厂家还是各大银行推出的汽车消费金融车贷，消费者要明白‘羊毛出在羊身上’，弄清楚不同车贷业务的优缺点，办理对自身最实惠的业务才是真谛。”

2%—5%手续费可商量

也有消费者成功拒付

“是的，手续费要收的，一般而言是贷款额的4%—5%，但可以优惠点，收你3个点好了。”宝马4S店的销售顾问坦诚道。“这个费用省不了的，贷款的2%费用也不高，何况这笔费用也不是我们的，而是银行收取的。”一汽大众店的销售总监吴先生告诉记者。

记者走访一番后发现，在4S店按揭买车，不管是厂家直推的金融优惠方案，还是与4S店合作银行的汽车金融按揭业务，4S店都要收取一定的手续费，费用大概是车辆贷款额度的2%—5%，具体多少，则要看消费者的砍价能力。业内的张先生向记者透露，“这个2%—5%的手续费，并不是银行收取的，而是4S店自己收下的，这个收费项目也没有发票的，其实并不合法。我有个朋友曾在按揭买车时成功拒付了这个手续费用。”

除去这个手续费，在4S店办理按揭买车，还要缴纳一笔公正抵押费(根据车型，500—1000元不等)，另外新车上保险时，必须上盗抢险、自燃险、玻璃险等险种。

当下，汽车金融按揭越来越成为人们一种消费的选择，贷款的方法目前也有很多种，消费者要学会选择适合自己的车辆贷款。另外，本报也提醒广大消费者，一些车商和贷款中介机构为吸引消费者购买而推行的“零首付”、“零利率”、“完全免利息”等优惠政策，看上很美，其实大都建立在抬高车价、增加代理手续费基础上的。记住，“天上不会掉馅饼”，不要因为贪图小利使得自己的权益受损，合法的汽车贷款手续应到各商业银行或《符合汽车金融公司管理办法》的正规汽车金融代理公司办理。