“负利率时代”下的理财之道

辗转阿里旺旺、淘宝、支付宝，做过程序员，也干过运营，阿里的四年磨练把鲁宗麒打造成了一名“全能型选手”。如今，作为互联网金融招财猫理财的CEO，“85后”的鲁宗麒用一年时间收获了一个蓬勃发展的新生代互联网理财平台以及旗下逾30万的庞大用户群。

“个人投资者更多应以保证资产安全为第一位。在确保资金安全的情况下，保证流动性，保证符合心理预期的年化收益，同时也要保证生活品质。”鲁宗麒认为。

安全，是采访过程中鲁宗麒反复强调的一点。而在“负利率时代”，如何在保证资产安全的同时跑赢CPI，他给出了自己的答案。

投资理财要考虑“期限错配”

国家统计局数据显示，8月份CPI同比上涨2.0%，而一年期存款的基准利率是1.75%，这也意味着，存银行的钱只会“越存越少”，“负利率时代”即将拉开帷幕。

“在负利率的背景下，应该舍弃传统的理财方式。互联网金融选择多，形式灵活，对资金压力不大，买的产品也可以期限错配，投资者其实可以更多地关注。”鲁宗麒说。

作为互联网金融投资的主力军，越来越多刚进入工作阶段的年轻人将积蓄投向了互联网理财平台，鲁宗麒也对这类小额理财者提出了他的建议。“像一些基金或者‘宝类’产品，具有随存随取的特性，投资者可以做30%左右的资产配置。”鲁宗麒告诉记者，“剩下的70%可以根据你对未来的规划投资不同类别的固定期限产品。其中，可以配置50%的1-3个月的短期产品，剩下的50%则可选择6个月以上的较长期产品。按照这样的理财配比，预估合理年化收益有9%左右。相对CPI来说，就跑赢2、3倍了。”

鲁宗麒认为，针对年纪大一些的投资者，资产配置应以安全稳健为主。“在招财猫现在的用户中，60岁以上的占比有5%以上，年纪最大的有83岁。我建议这部分投资者应选择50%银行理财产品，50%可尝试互联网金融产品。”

风险的前置预估很重要

每个人承受的亏损能力是随着亏损程度不断加强的，所以风险的前置预估尤为重要。鲁宗麒认为，了解风险存在于哪里更关键。但是，对于一般投资者来说，因为信息不透明，了解风险是很困难的。于是，在做一些投资选择的时候应当尽量规避风险大的产品。

“比如最近很热的对冲基金。如果不是金融从业者的话，我建议不要碰对冲基金，所有对冲基金给你看的都是历史业绩，但这些数据不能代表未来。”

鲁宗麒建议说，理财应该要根据经济实力，而互联网金融的兴起，打破了一些理财产品的门槛。“以往好的信托产品可能需要100万元的门槛，现在互联网平台上只需100元，并且大部分信托产品的收益率在10%以上，对于一般投资者来说，已经是不错的收益了，而且风险较低。”鲁宗麒说。

六招甄别 靠谱互联网金融平台

谈到互联网金融平台的安全性，如果选择了靠谱的平台，其实资产是非常安全的。什么样的平台才算是优质呢?鲁宗麒认为，第一，看平台基础实力。如果它的手机端、PC端、微信端都有服务能力的话，硬件上也就达标了。第二，看它是否认证个人身份信息，是否会根据名字、身份证、银行卡、手机信息作身份匹配，如果有，那起码它在前置安全条件上是可以的。第三，建议不要选择先充值再投资的平台，因为在先充值的时候，你的资金已经不可控了。第四，看平台认证背景。除了营业执照以外，作为互联网金融专业背景，是否有ICP或其他信息产业部颁发的牌照、资质。第五，看平台合作伙伴是否是知名的大型企业。第六，看看产品更新迭代的速度。如果有经常更新，就证明是有一个团队在维护这个平台。

责任编辑：白岚