互联网保险新规实施 网销万能险遭遇寒冬

漫画/小鱼

□韩立飞

网销万能险曾经因收益高、期限短、跨区域销售吸引了众多投资者，出现爆发式增长。然而，随着互联网保险新规实施临近，市场传出一批险企收到监管函，万能险被迫集中下架。如此，则意味着此前野蛮生长的网销万能险将告停，遭遇冬天。

笔者登录各家险企官网发现，多家保险公司下架了万能险。例如，安邦保险官网的3款万能险均已下架。曾经红极一时的“理财利器”万能险遭遇寒冬，不仅多款产品显示下架或者售罄，目前市场上可供选择的产品也是寥寥可数，而且收益率也大不如前，吸引力十分有限。

万能险常被称为高收益保险理财产品。这类保险产品给予客户较高的结算利率，具备一定收益性。目前互联网上销售的万能险进一步将收益性放大，同时将期限“缩短”至一年，购买者只要持有一年就可获得7%左右的收益，相对其他理财产品颇具吸引力。

业内人士坦言，随着近期资本市场的波动，各类理财产品的收益率也随之下滑，而险企自身的投资收益自然也会波及到万能险等产品的收益率，“超高收益的万能险产品本身也是不具备可持续性的。”

尽管互联网保险监管新规并没有对收益率做出明确的限制，因此各险企频频通过高收益率万能险火拼市场，但由于近期资本市场动荡，各险企的投资明显受到影响，这也引起了监管部门的警觉。据了解，近期保监会召集各开辟网销业务的险企，对于频频通过高收益来吸引客户的险企进行了点名批评，还对多家险企下发了监管函。为此，网销万能险骤然降温，有很多万能险被迫下架。

由于万能险的保险形态并不存在一年期的，而是5年以上直至终身的。购买者要实现7%左右的年化收益，必须在1年后退保。通过退保操作来实现年化收益的方式，已经成为网销万能险的通行做法。在此背景下，网销万能险的一年退保率达90%以上，有的产品甚至达100%。据了解，此次监管部门对网销万能险整改重点之一，就是保险公司不得要求客户一年退保。

一位保险公司人士表示，此次受影响最大的是大型电商平台。整改的要求包括，互联网上销售的万能险产品在介绍中要指出“5年期以上”这一特征;在收益演示方面，必须有高、中、低三档假设下的情况等等。

事实上，保监会此前颁布的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)将自10月1日起正式实施，尽管万能险和分红险并未被监管层设定明确的销售区域限制，但是有消息指出，如果险企在当地没有分支机构将不得销售万能险。这也被市场认定为万能险近期骤然降温的原因之一。

责任编辑：白岚