国庆黄金周：保险不“放假”出行有保障

本报记者 罗天嘉

近日，记者从部分旅行社、保险公司了解到，假日出行保险关注度日渐升温。以往假期出游者大多存在能省则省的心态，旅游保险常常被忽略;而今年与出游意外相关的安全事件一直备受关注，境外车祸、恐怖袭击、老虎袭人，引发了不少消费者对于旅游保险的重视。俗话说“行船跑马三分险”，出门在外，随时随地都有可能出现风险。保险专家提醒市民，在旅行中一旦发生意外情况，为了能够获得及时救助和相应补偿，应全方位做好保险规划转嫁风险，为自己和家庭的出游保驾护航。

旅行社责任险不等于旅游意外险

“为了免去订车票、机票、酒店，规划和制订行程这些麻烦，在旅行社报团是我一贯出行的首选方式。”省会市民关女士的话道出了不少人的心声。“国庆假期我报了去韩国的团，旅行社说保险是赠送的。”据保险业内人士介绍，消费者跟团旅游，只要和旅行社签订了合同，都具有这样一份保障。而该业内人士告诉记者，其实，旅行社责任险并不是针对消费者的意外保险。它是旅行社为自己投保的一款保险，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，只有因旅行社责任造成游客人身和财产损失时，保险公司才会承担赔偿责任。

该人士建议，团队游客在与旅行社签约后，还应当通过旅行社或自行向保险公司购买个人旅游意外险。此外，除去常规的人身意外险以外，最好再购买一些短期的、针对性较强的交通、财产等方面的意外保险，同时要注意保险合同中的免责等问题，看清楚哪些风险性项目不在保障范围内。

境外医疗险应按需投保

事实上，随着出国游的普及，愈来愈多的人们开始关注境外医疗保险。业内人士提示，在购买相关保险时，“医疗费用垫付”型可优先选择。专家指出，如果具备“医疗费用垫付”功能，就意味着保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，远距离沟通等繁琐问题。对于这些琳琅满目的境外医疗保险产品，除具备“医疗费用垫付”功能外，某保险公司销售人员还建议，应选择实力强的保险公司投保。“由于境外医疗保险往往涉及紧急救援等服务，需要和国外的救援机构合作，许多小的保险公司没有这样的实力，所以最好选择实力较强的保险公司投保境外医疗保险。”紧急救援保险能够对在陌生环境中旅游的游客提供巨大的帮助。一般来说，该保险囊括了：住院期间医疗费用的担保或垫付;紧急返回居住地国家;安排并支付紧急医疗转送;在安排服务过程中通常发生的附属费用;安排并支付遗体运送回国;安排并支付亲友探病及住宿等服务。

此外，在针对保额进行选择时，保监会提示消费者：境外旅行险一般较境内旅游险价格更高，七天保费价格在200元左右，最高保额为40万元。但投保金额也并非越高越好，目的地不同，可以选择不同档次的保险。前往欧洲申根国家，或者消费水平较高的国家，境外医疗险的保额最好在20万元以上;如果是前往东南亚、韩国等消费水平中等的亚洲国家，境外医疗险的保额在10万元左右即可。

小众出游方式 需特殊保障

时下，随着出游方式的多样化，众多明星真人秀节目中刺激的极限运动项目，让不少电视机前的消费者摩拳擦掌、跃跃欲试，开始筹划给自己也来一次疯狂的极限运动之旅。当然，极限运动不仅需要一腔热血，除了全套的专业装备和一颗勇敢的心，一旦发生危险，无疑最需要的是：在第一时间获得专业的应急救援服务，以及短时间内筹集大笔的医疗费用。而在普通的旅游意外险条款中，潜水、滑雪、热气球、蹦极、冲浪等高风险运动，通常都会被列在免责条款中。因此，购置一份专门的高风险运动保险就显得十分必要了。

消费者想要获得一份专业的安全保障，专业人士建议在投保时一定要确认自己所要进行的高风险运动，是否包含在保单的保障范围之内。同时，最好附加紧急救援服务，在投保后，要牢牢记住救援服务电话。

自驾游 来份“双保险”

虽然几乎每位车主都给自己的爱车购买了商业保险，但车险只是让车主及车辆的意外有了保障，如果假期选择自驾出游，一旦发生事故仍需车主自行埋单。所以，出行之前仍然有必要根据不同车况、目的地及途中路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。国寿财险专业人士建议，准备自驾出行的人，可以购买将意外伤害、财产费用损失、以及责任保险三类险种集于一身的自驾游保险产品。

自驾游意外险可以有效地为被保人在旅行期间，出现的意外伤害，意外急性病医疗、行李以及财产损失等方面提供经济补偿。购买该险种时，应重点关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。同时，车主应选择重服务、具备实力的保险公司，还要了解保险公司的服务网络和异地理赔流程，以确保出险后顺利获得理赔。

责任编辑：郝杰