你贪它的利息 它骗你的本金

本报记者 罗天嘉

当前我国非法集资犯罪案件高发，大案增幅明显。据公安部数据显示，非法集资犯罪年立案数已由过去的两三千起大幅攀升至上万起。不法分子往往利用消费者投资需求，炮制各种名目，以高额回报为诱饵，通过多种方式发布融资消息，将获得的钱款挥霍或用于非法经营上，致使民众血本无归。值此3•15之际，本报记者针对消费者身边的实例，专门走访了律师、公安、金融行业等专业人士，对集资诈骗活动常见的种类和形式、辨别方法、以及防范手段进行归纳。

事实 非法集资真实案例

1、高额利息非法集资

河北邢台的牛先生被邀参加了某P2P平台举办的一个宴会，宴会上该公司鼓动大家投资该平台，并许诺给予高额利息年化收益率约12%，定期返还本金和利息，同时给予客户投资额外奖励。

在高利息的诱惑下，牛先生投资了2万元，之后的两个月都顺利拿到了利息，可是第三个月开始就拿不到了，本金也没拿回来。牛先生前往该公司询问情况，发现该公司大部分工作人员早已离去。

另外一位该平台的投资者表示，在6月中旬往平台内投资了6万余元，本来约定是一个月归还本金和利息，然而到了日子，他才发现这笔钱打了水漂。

2、保健品投资集资诈骗

范某为进行非法融资，注册成立某某生物科技有限公司，并先后在多地设立多个分公司。该公司以上述6个分公司为营销点，以“玛卡片”等保健产品为幌子欺骗老年人到各分公司听课洗脑，向这些老年人宣传该公司产品的功能和该公司的实力，并以承诺年息24%以上的高额回报为诱饵不断吸引老年人向该公司投资。

该公司从投资者投资金额中抽取40%-48%不等比例的资金作为员工的个人提成，剩余投资金额中扣除公司正常开支后余款再拨付公司总部。募集到投资者的投资款后，该公司仅生产少量产品用于本公司和分公司的展示，用于吸引投资者，并没有在市面上销售，而以上方式吸收的资金主要以拆东墙补西墙的方式，偿还公司及个人债务和消费。

3、股权转让集资诈骗

一家号称经营投资黄花梨种植和林权转让项目的公司一直以打电话或临街派发宣传单张的方式，邀请中老年人到公司观看公司宣传视频、听取投资讲座，并派发一些小礼品。省会市民李女士被骗去钱财15万，至今无法收回本金和利息。

在高利润的诱惑下，多名被游说心动的中老年人都投入巨额款项，与该公司签订投资合同。据了解，共有200多名中老年人参与了投资，涉及投资金额2000多万元。在投资款项并收到几期利息后公司就不再支付本息了。

贴士 如何鉴别非法集资

“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了大部分非法集资受害者的亲身体会。那么应该怎样识别非法集资活动呢?

相关律师和公安系统经侦专家建议投资者可以从以下几个方面来识别和防范非法集资:

1、核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。

2、看投资回报率。要对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

3、看筹资范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金。一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

4、核查相关信息。通过政府监管部门网站，查询相关企业是否经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。

5、是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺;或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。广大群众投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品。

6、了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。

7、关注媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

8、咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士商量，审慎决策。

警惕 老年人如何防范非法集资?

记者从多起非法集资案例中观察到，以老年人为主要诈骗对象，是近几年非法集资活动的主要特点之一。不法分子看中老年人风险意识不强，容易受到怂恿鼓动的特点，抓住他们缺少投资渠道，又想通过其养老金取得收益，以更好安度晚年的心理，以高回报为诱惑，以投资、保健、旅游、环保等名义，以贴身关怀、嘘寒问暖等手段引诱老年人参与其所谓的投资活动，然后卷款而逃，最终使老年人上当受骗，血本无归。

理财专家提醒老年朋友，面对高额回报的宣传时，特别需要提高警惕，以免遭受经济损失。“中老年人要增强风险意识。任何投资都有风险，收益越高风险越大，投资项目超出合理收益，不仅收益无保障，本金也有巨大风险。”同时，该专家表示，“投资前要多和子女商量。遇高收益的投资项目，特别是公司法定代表人或业务员为外地人的，投资前一定要向子女、朋友和政府监管部门询问。”同时建议老年人可将积蓄、闲余资金主要以定期、活期存款形式放在正规商业银行，可以适当购买国债、银行理财产品或保险等，通过利息、理财收益保值增值，为晚年生活提供保障。

应对 一旦被骗怎么办?

根据《刑法》第192条规定，集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

针对投资者被骗后具体采取哪些措施补救的问题，记者咨询了办理相关经济案件的律师。“非法集资涉嫌刑事犯罪，投资者可以搜集证据，及时向公安部门报案，同时可以向银监会、工商局举报，由当地银监、公安、工商等部门介入查处。如果是群体性案件公安已经立案的，可以马上去登记。”

受害人也可以到法院起诉，保全对方财产，要求对方立即归还欠款和利息，如果有因此造成实际经济损失的，可以要求对方一并赔偿，取得胜诉判决后可以向法院提供对方财产线索，申请强制执行偿还你的债务。此外，有欠条的可以使用欠条作为证据，没有欠条可以使用其他证据，如银行转账记录、电话录音、证人证言等，能够证明欠款事实和欠款金额即可。“还可以私下协商解决，也可以委托律师代为诉讼。但也要做好钱要不回来的心理准备。”该律师称。

责任编辑：郝杰