国内银行业面临“洗牌”

3月28日下午，建设银行董事长王洪章、行长王祖继与马云共同宣布：中国建设银行和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作。合作后，建行将入驻支付宝，支付宝上将可直接购买建行理财产品;建行将通过蚂蚁金服的技术能力，提供个性化、定制化产品和服务;线上开卡：阿里巴巴将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;互认互扫：也就是，未来建行和支付宝的二维码可以互相扫描;打通信用：这是重要合作内容，阿里巴巴梦想的“信用等于财富”，加速到来。

有专家更指出，银行业开始进入“洗牌”的时代。

历史总是惊人的相似。2015年9月17日，招商银行冒“银行之大不韪”，勇敢向老百姓宣布免除所有网上转账手续费。三天后，宁波银行也迅速跟进。

手续费，这可是银行躺着赚钱的第一源头，银行业一年光手续费就近8000亿元。当时银行圈也炸了，直到央行发话，所有银行才陆续忍痛宣布。招商银行因打响第一枪，成为业界创新进步的标杆，去年招行手机银行累计客户达4100万户，交易7.35亿笔，金额12万亿，不良贷款猛减105亿，大降20%，并宣布将每年利润的1%(约62亿元)用来金融科技创新。

如果招行这一行为还不够“大胆”，那今天建设银行的拥抱创新，将让所有还在沾沾自喜，享受躺着赚钱的银行真正开始慌了。日前，建行2016年财报也已公布，营收6050亿元，净利润2324亿元。值得注意的是，2016年建行共完成1900多项创新，首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术，智能柜员机累计投放4.3万台。电子银行和自助渠道账务性交易量占总额的97.82%。

众所周知，银行的威严来自于银行信用系统，每个人的存贷款都依托于这个系统。但是阿里巴巴自建芝麻信用体系，芝麻分高于600分的用户不仅可以开通借呗，还可以免押金租车、住酒店等，这是银行信用系统无法触及的地方。

芝麻信用体系的成熟，让银行感到了空前的危机：用户已经可以离开央行征信了。之前，银行最骄傲的是：没有信用就不能谈金融。随着芝麻信用系统的完善和便捷，强势切入这一市场，银行最引以为傲的东西，现在开始变得薄弱。前有支付宝便捷的支付方式，后有群众对芝麻信用体系的高度认可，各银行也意识到了危机。

同时，移动支付是开拓金融版图的入口和基础，它的重要性不言而喻。在互联网不断深入和变革的今天，手机支付的概念必然会传递得更加深远，不能否认，当前三、四线城市都不再以现金为支付的主要手段。这个时候，建行迅速做出改变——提前布局，与支付宝和蚂蚁金服合作。不过据了解，其实建行跟马云早有合作。在2004年12月，建行就和支付宝开展了电子支付业务的合作。2006年10月，支付宝联合建行推出“龙卡”卡通支付，累计发卡数量超过3000万张。2016年建行更是参与蚂蚁金服的B轮融资，成为支付宝的股东。

银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成转账汇款、购买理财、外汇等操作，成为名副其实不打烊的银行，也是银行青睐的流量入口。有数据显示，2016年上半年支付宝市场占有率55.4%，位列第一，银联仅占0.91%。此次建行与蚂蚁金服联姻，意在支付业务。

也有业内人士称，不久前，蚂蚁金服提出了“Techfin”(科技金融)战略，利用自身的技术帮助传统金融机构进行改变，其实就是释放出的信号：我不再是颠覆者的角色，而是希望与传统银行生态共赢。商场上，没有永远的敌人，只有永远的利益。一个是中国四大行之一的国企，一个是中国创新标杆的民族企业。他们的握手言和，真正给中国金融改革带来了巨大希望。

(本报综合)

责任编辑：郝杰