太原公积金贷款 缴存不够8年将受限！

4月1日，太原市公积金新政执行。上周，有部分读者咨询记者：“我被公积金限制在‘门外’了，贷不了款，怎么办?”“我已经网签了，但是还没备案，没申请贷款，能享受以前的宽松政策吗?”对读者提出的问题，记者进行了采访——

如果缴存职工缴存不满3年，贷款上限为30万元;此后每增加一年，贷款额度提高10万元，4年上限为40万元、5年50万元，直到8年及8年以上，都是80万元。

新政下哪些人受影响最大?

一位读者咨询：“我参加工作不到三年，公积金贷款买房能贷多少钱呢?”

太原公积金管理中心相关人士表示，如果缴存职工缴存不满3年，贷款上限为30万元;此后每增加一年，贷款额度提高10万元，4年上限为40万元、5年50万元，直到8年及8年以上，都是80万元。

上述读者参加工作不足3年，若公积金账户正常缴存不足3年，那么贷款额度上限为30万元，正常额度范围是10—30万元之间。如果上述读者已婚，其配偶公积金缴存年限长，则贷款时可以选择其配偶为主贷人，按照其配偶缴存情况核定公积金贷款额度。

记者了解到，目前太原市商品住房均价主要价格区间为7000元/平方米—10000元/平方米，一套90平方米的住房售价为63万元—90万元。

如果按照首付两成计算，那么大部分家庭需要贷款的额度起码要50万元—72万元。这表明：公积金缴存年限低于5年或8年的缴存职工受影响比较大。

执行按“申请贷款”时间为准

一位读者咨询：“我购买了位于太原市小店区一套三居室，已经交了首付，但是没有网签。开发商说要等到工程进度达到1/3才能网签。原计划公积金贷款95万元，新政出台后我还能贷这么多钱吗?”

记者了解到，新政策从4月1日开始执行，在2017年3月31日之前申请公积金贷款的，贷款额度仍以100万元为上限，具体额度需要根据借款人的收入、征信记录等进行核定;如果是4月1日之后申请贷款的缴存职工，及时是在3月31日之前网签，也按照新政执行，可贷款额度上限为80万元。上述读者虽然已经交付首付款，但没有进行网签，所以不能享受100万元上限的政策。

也就是说，上述读者需要办理公积金贷款中的“组合贷”业务。假设上述读者能够足额贷出80万元公积金贷款，还需要组合15万元的商业银行贷款。银行人士算了一笔账：假设之前可以贷出95万元公积金贷款，贷款30年需要支付利息46.4万元;转为组合贷后，仍是30年，商业贷款采取等额本金还款方式，共需要支付利息50.1万元。相对于30年贷款年限，利息差额不是非常大。

“认房又认贷”

太原市住房公积金管理中心相关人士表示，新政出台后，二套房公积金贷款将按首套房贷款利率的1.1倍计息，同时停发第三套及以上住房公积金贷款。

此前，太原市住房公积金贷款执行“认贷不认房”，即只要个人公积金账户没有贷款记录，或者有过公积金贷款记录但贷款已还清，均可算作首套房贷款，首付2成，利率为公积金基准利率3.25%。从4月1日以后，太原公积金贷款执行“认房又认贷”，即已经有一套住房的家庭，再买房时使用公积金贷款，将提高利率，从3.25%提高至3.58%;举个例子，如果卖二套房贷款80万，贷款30年，首月月供由此前的4388元/月调整至4605元/月，总利息由39万元调整到43万元。如果是购买三套房，只能使用商业贷款、公积金不予审批贷款请求。

责任编辑：郝杰