企业风险产生的原因、种类及预测、预防的方式、方法

文/杨林河北省企业风险防范促进会常务副会长、秘书长

编者按：河北省企业风险防范促进会自成立以来，一直秉承着其预测、防范、交流、促进的核心宗旨，河北省风险防范论坛到如今已举办了九届，每届论坛均有来自学界、政界、企业界的几十位嘉宾围绕论坛主题发表演讲、对答企业心得、交流成功经验，使与会者得到了不同层面的信息，开拓了不同行业针对同一问题或不同问题的思路，实实在在地起到了沟通、预测、防范、交流的作用。

本文是根据九届河北省风险防范论坛嘉宾交流的信息，结合国内最新情况、每年秘书处的调研以及各种政策不断出台后的市场反应而编写，具有一定时效性、操作性、指导性和研究性。

河北省企业风险防范促进会酝酿成立于2008年5-6月间，当时正是三鹿事件、三聚氰胺蔓延之时，在征询了社会各方面意见后，就有了一个这样的显现功能性名字“风险防范”的社会组织。

河北省企业风险防范促进会自2009年成立以来，每年三月份的最后一个星期六，都要召开自己的年会暨河北省风险防范论坛，除此之外，秘书处每年还要走访十余家当期重点或政策涉及到的焦点型理事企业。

每年的年会、论坛都有学界、政界、企业界的嘉宾围绕主题进行演讲、问答，这一部分应该是共识;每年的企业调研、走访基本上是个案、特例，但这其中政策的不确定、不连续、朝出夕改也是企业所不能习惯和无从适应的。本文试图从信息的两个来源方面(论坛、调研)来论述企业风险产生的原因、种类，预测、防范的方式、方法。

▇ 企业的性质和构成

要想说清企业风险产生的原因、种类，预测、防范的方式、方法，首先应该搞清楚企业的性质和作为企业需要构成或运用的要素。

据资料显示，企业一般指以营利为目的并运用各种生产要素(土地、劳动力、资本、技术和企业家才能等)向市场提供商品或服务，实行自主经营、自负盈亏、独立核算的法人或其他社会经济组织。

以上信息告诉我们：

一、企业是以营利为目的的，即性质，几乎没有设立企业而不需要营利的。

二、企业一般还涉及到土地、劳动力、资本、技术、企业家才能等要素。

三、企业是商品或服务的提供者。

四、自主经营、自负盈亏、独立核算。

▇ 企业风险产生的原因、种类

一、原因

按上文所述，企业是以营利为目的的，所以风险的产生应该是企业以营利为目的在利用各种要素，最终提供出商品或服务过程中产生的，这是最基本的、最传统的、最原始的也是最常见的。

随着需求多样化、个性需求化等的到来，企业的风险还有可能是在市场中产生的，供给侧结构性矛盾概念的提出就是解释、解决这个问题的。这并非产品或服务不合格、不好，而是过剩，不能满足各式各样的消费需求，形成积压，致使资金紧张，并伴随着技术落后，企业家决策误判等。

二、种类

本文将看到的、听到的、曾经分析到的企业风险进行综合、合并，梳理得出，企业风险的种类大致有如下几个方面：

一)经济风险

经济风险有市场风险、金融风险、政策风险

1、市场风险

严格意义上来说企业在存活时，一天也离不开市场，企业所利用的各种要素土地、劳动力、资本、技术等，大量的是从市场中得到的，所以企业在利用这些要素时可能就蕴含着风险。

2、金融风险

金融即经济体或称企业的血液，一般我们讲得较多的金融是指资金，当然现在要包括股权、债权和其他衍生品，当资金利用不当，股权、债权处理不好、衍生品过多过滥时，经济体中血液就显现不足，或几种血液相互排斥及用药不当导致经济体出现病症风险。

3、政策风险

这方面最重要的是法律风险。企业或企业的决策触碰到了法律的底线;另一方面是宏观政策的调整过频、过快，企业的反映速度过慢，从而造成不合拍、不吻合而出现风险;再一个就是企业的主要决策者或实际操控人，由于个人原因触及政策从而殃及整个企业，这点在民营企业中比较多见。

二)社会风险

主要指企业走出去投资、兼并重组、购并等他国所不能掌控的一系列问题，诸如他国政权变更、内乱、法律不熟悉、团队不兼容等。

▇ 预测、防范的方式、方法

一、经济风险

通过调研和与企业界人士交流，以及河北省风险防范论坛中得到的信息，目前国内的企业出现风险较高的方面是在经济风险层面。

不断地与包括但不仅限于业内各界人士交流信息和经验，是掌握各种风险出现、处理的一种效率较高且经济的一种方式、方法，企业的决策者尤其要预测今年、明年以及若干年的企业走势、政策方向、市场变化是极为重要的。

企业在保证商品(产品)和服务质量的同时，还要有一定的研发经费以适时地提高商品(产品)或服务的质量及竞争力，并保持与银行、非银行金融机构的密切沟通和合作，做到经济体中的血液不断流和良好的匹配。

政策法规的学习与消化，是目前和很长时间或许是一种新常态的必修课。看懂文件，听清声音，做出适当的放弃应该是规避政策风险较好的一种方式。

另外，企业的跨界经营。在立足主业外，适当、适度地研发出与主业技术、资源、要素相关的、市场需求的新商品(产品)或服务，开拓出一片新的蓝海，也是企业规避风险的一种时尚和趋势选择。

二、社会风险

近日，笔者看到一篇文章，文章中介绍，中国企业走出去的成功率不足10%，如果该文采集的样本足够大，这说明中国企业走出去还不是时候，自己的功课尚未做好。中国企业的行为、传统、思维、逻辑，包括政府间的合作、认可尚未达到一种共识和默契。走出去最主要的是企业不要贪图小便宜，花费一定的费用，请专业的国际法或相关的机构做出专业性的尽职和可行性报告是必须的。

▇ 社会责任与企业的风险防范

企业若要长治久安，有效地进行风险防范，还要做到在正常经营、运营外，去履行企业应尽的社会责任，因为企业的社会责任已是现今和今后的核心竞争力。综合起来企业需在以下几方面进行效益的提高以尽社会责任之义。