首付15%能买辆新能源车！ 汽车贷款政策迎重大调整

近日，人民银行和银监会联合公布的《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》中明确，自明年1月1日起，购买新能源汽车的“资金门槛”调低了。而同日颁布了修订版的《汽车贷款管理办法》，宣布自2018年1月1日起启动实施。原《汽车贷款管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2号发布)同时废止。车贷新政策都有哪些改变?对消费者买车有啥影响?记者为您一一解读。

推广新能源汽车

力度空前

记者梳理发现，《通知》的核心内容为，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。

网络数据显示，此前工信部发布今年第十批新能源汽车推广目录，共包括85家企业的159个车型，今年以来已累计发布209户企业的2948个车型，相比2016年的低谷有大幅度增长。“仅刚刚过去的10月份，新能源汽车销量就超9万辆，同比增加超过100%，超出此前预期，今年全年累计已接近50万辆，预计今年全年销量有望突破70万辆，略超预期。因此，新能源汽车贷款新政策，以及开放新能源车企外资比例等政策，都有望成为行业催化剂，国家推广新能源车的力度空前。”一家新能源汽车4S店负责人表示。

新规亮点：

为新能源汽车定义

据人民银行、银监会于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》显示，原有的汽车贷款政策，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。记者观察发现，与2004年的《汽车贷款管理办法》相比，新政策中传统动力汽车贷款比例未进行调整，新增了新能源汽车贷款方面的条例。“国内主要银行会根据现行政策标准进行调整，目前，个人汽车贷款的最高成数为八成，部分国有大行的最高成数是七成，贷款期限上，最长则是5年，其中商用车贷款期限普遍最长3年。部分银行还会对贷款总额做出上限规定。”招行相关负责人介绍。

从新旧办法的内容对比看，此次修订的最大亮点在于，在办法中增添了新能源汽车的定义描述：即新能源汽车是指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力(含增程式)汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。有市场人士告诉记者，本次调整新能源汽车受益最大，但定义并不包括HEV油电混动型的汽车。“比如一辆市场售价在100万左右的特斯拉，按照最新的贷款标准，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，消费者只需要15万的首付就可以将车开回家。”

该人士认为，央行这一政策将会对新能源汽车的促销起到很大作用。“现在很多人都开始考虑购买新能源车了，银行在转型过程中也会大力发展新能源车这个业务，零售贷款会越来越多。汽车金融将是未来银行零售金融发展的大方向。”

二手车市场的

关注度提升

数据显示，2017年上半年我国汽车保有量已经突破2亿大关，未来存量市场还会继续扩大。近来，二手车市场的关注度可谓快速上升，不少原本准备购置新车的消费者，也想着通过手头不多的预算来购买二手车，升级自己的用车生活。现在降低二手车的首付比例，由原来的50%下调到30%，此举无疑更将促进二手车市场的发展。

“新政策中消费升级和汽车环保方面的关注点，让购买二手车变得更加轻松，以后一辆市场价10万的二手车，3万元就可以拿到手。”光大银行消费信贷专家表示，“毕竟10年左右就换车并不符合环保理念，所以提高二手车消费比例的政策很及时。”

《汽车贷款管理办法》中还首次取消了强制担保的要求。经过贷款审查，确定能偿还贷款的，可以不提供担保。“以前车贷门槛较高，手续也比较繁琐，给了非银行金融机构机会。现在银行也在逐渐简化流程，未来如果能进一步提高审批效率，降低门槛，那其他汽车金融公司、融资担保公司捡漏的用户群将回归到银行。”该专家称。

责任编辑；郝杰