信联来了！ 我们离“信用免押”时代 还有多远？

本报记者 冯阳

近日，中国互联网金融协会(简称互金协会)审议并通过了互金协会与8家个人征信业务机构共同发起设立的个人征信机构“信联”。分析人士认为，信联的成立能够大大抑制互联网金融的公债、骗贷风险，有效解决“多头借贷”的问题。而在征信系统更加完善的将来，“信用免押”的应用场景也将越来越多。

“多头借贷”现象有望遏制

近日，互金协会已经批准参与发起个人征信机构“信联”，注册资本10亿元。作为行业代表也是发起单位的互金协会股权认缴比例为36%，5年内投资额不超过3.6亿元。其他个人征信机构的发起方还包括芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。而此前传言中的百度、网易、360、小米、宜信等行业相关机构并未参与其中。

据了解，此次互金协会牵头发起的个人征信机构将按照独立第三方定位，全国范围内开展个人征信业务，在接入机构、覆盖人群、信息内容等方面和央行征信中心形成互补。具体的服务对象包括五类，其中，从事互联网金融个人借贷业务的机构既是信用信息的主要提供者，也是重点服务对象。

此次信联的成立，有望汇集现有网贷平台、消费金融公司、小贷公司等在内的数据，实现数据共享。这将有效规范互联网金融市场中所存在的同一借款人向多个金融机构借款的行为。浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林认为：“信联至少会部分缓解‘多头借贷’的问题，提升互联网金融行业风险防范的能力。相比央行征信，信联的用户体验、数据维度等有望得到改善。”

“信用免押”场景频增

每天上班，张航都要使用ofo小黄车。“你看，用微信小程序扫一扫就能开锁了，而且不用交押金，特别方便。”张航说。

除了免押金骑共享单车之外，免押金租车、免押金租Wi-Fi，甚至免押金租房等都开始进入普通人的生活。

事实上，“信用生活”一直就在我们身边。各家机构也纷纷投身信用市场，最具有代表性的便是“信用分”的出现。

2015年1月5日，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。当年1月28日，“芝麻信用分”便正式上线，成为“信用分”行业的最早入局者。“芝麻信用分”也成为当前最为普通人所熟知的“信用分”。今年8月8日，腾讯赶在无现金日上线了“腾讯信用分”。11月中旬，携程旅游在其官微介绍了信用产品“程信分”。随着“信用分”的普及，因之产生的各类权益也便捷了用户的生活。

蚂蚁金服首席执行官井贤栋对媒体表示，他预测，伴随着信用的普及，超过90%的押金会逐渐消失，免押金社会将到来;当生物识别技术与信用结合，超过80%的证明会逐渐消失;未来，信用在一定程度上极大地取代了支付的动作，不用现场付钱会逐渐成为潮流。

责任编辑；郝杰