银行理财现“年末效应”

漫画/小鱼

□于 洋

年末将至，与不断下降的气温形成鲜明对比的银行理财产品销售火热，收益率持续升温。近日，笔者走访省会多家银行发现，银行陆续推出高收益理财产品，部分理财产品收益率“破5”，并且起购金额也纷纷降低门槛，5万元以上的理财产品收益率水平与20万元以上的产品相差不大。

银行理财产品收益率“破5”

“与前些日子不温不火的理财产品销售情况相比，最近到网点咨询、购买理财产品的客户明显多起来了。”在交通银行的一处营业网点内，一位张姓理财经理向笔者说道。“主要原因是在年底银行的理财产品收益较高，多数在4.5%以上，甚至有的超过了5%。”

笔者了解到，目前该行在售的理财产品收益率确实不低，像定期类“交银添利”“薪金理财”“得利宝”等系列理财产品收益率都在4.8%以上，有的达到了5.2%。活期类理财产品收益率也有增幅，例如，同样一款理财产品在今年初最高收益率为3.2%，而目前最高收益率涨到了3.7%。

相对于保本浮动收益型理财产品和保本固定收益型理财产品普遍5%上下的收益率，非保本理财的收益率明显更高。例如中国银行的“博弈睿选AMZYBYRX2017288”理财产品，年化收益率达到8%，投资周期105天，起购金额10万元;农业银行的“农银私行·如意组合ADRY171097B”理财产品，年化收益6.6%，投资周期90天，起购门槛较高，100万元起购。此外，中行的“博弈睿选”系列产品年化收益也达到了6%。而在中小银行范围内，兴业、民生、招商、中信等银行非保本收益普遍处于5.0%——5.3%。

通过走访对比，笔者发现，在今年的年末理财热销季，国有行比中小银行更有“气魄”，无论是从收益率还是从发行的产品规模来看，国有行的力度明显比中小银行更大，表现出了在年末资金面收紧的情况下国有行强劲的竞争力和优势。

高收益产品起购门槛降低

可能是迫于年底考核的压力，银行纷纷降低理财产品的起购门槛。以往许多预期收益率高达5%以上的理财产品，购买起始金额可能要20万元、50万元，甚至100万元，近期5万元起就可以购买。

有意思的是，不仅购买理财产品的门槛降低了，并且5万元以上的理财产品收益率水平与20万元以上的产品相差并不大。例如，在非保本理财产品范围内，建行在售的一款“乾元-金宝”系列理财产品，起购金额不论是5万元还是50万元，年化收益都是5.1%。又如，兴业银行在售的非保本型理财产品“万利宝”系列，20万元起购，年化收益为5.3%;50万元起购，年化收益为5.5%;100万元起购，年化收益为5.25%。虽然三个档次的起购金额相差很大，但收益率并没有表现出“偏爱”哪一档。“不管客户手里有5万元，还是50万元，只要想理财，我们给出同样的收益率。”石家庄某股份制银行一位理财经理说道。

业内人士预测收益将持续上升

临近年末，资金面的收紧几乎是历年常态，银行理财产品收益率也通常在12月份保持上涨趋势。

据业内人士分析，近日央行在公开市场上释放了较大的流动性，缓解了市场短期资金压力，但临近年底，银行都不敢放松，12月份资金价格走高的概率较大，银行理财产品收益率也很有可能继续上升。

在走访中，多数银行的理财经理建议，临近年末，银行会发售一些节日专属理财产品或更高收益的理财产品，投资者可以考虑选购一些期限在一至两个月以内的产品进行过渡，既避免资金闲置，又能为年底的投资理财做好准备。

责任编辑：郝杰