如何做好年前最后一笔投资

漫画/小鱼

□刘向燔

距离春节只有不到一个月的时间了，辛苦工作一年，大部分人的钱包已经是鼓鼓囊囊的了。但随之而来的则是春节的各种开支，以及春节后逐渐干瘪的钱包。那么如何才能利用好年前的最后一笔投资，让自己过得更好呢?

银行理财收益上行

说起投资理财，很多人往往第一时间想起银行的理财产品。与往年“翘尾”后回落不同的是，进入2018年，银行理财收益率仍继续上行。最新数据显示，封闭式预期收益型理财的平均收益率已接近4.9%。有业内人士分析，受国内金融持续去杠杆、国外多家央行加息等因素的影响，2018年银行理财收益率还有进一步上涨的空间，不过增速可能放缓。

据普益标准发布的数据显示，近期封闭式预期收益型人民币产品平均收益率升至4.84%，环比增长0.02个百分点，比2017年末增长0.14个百分点。

收益率破“5”的产品也比比皆是。例如河北银行销售的多款理财产品，认购起点5万元，除了期限不同外，预期收益率均达到了5%以上。通过对比多家银行官网发布的理财产品信息可以看出，银行理财收益率整体还是和认购起点、期限、风险级数等成正比。例如建行在售的理财产品中，一款私人银行产品预期年化收益率相对较高，达5.08%，但投资门槛为100万元，期限726天。不同购买渠道下的银行理财，收益率也不尽相同。例如1月18日发行的一款华夏银行手机银行夜市理财，期限50-365天，预期最高年化收益率5.15%-5.4%，5万元起购。以高收益来吸引客户，也是银行提高手机银行用户黏性的一种方式。

理财收益率的上行，对于投资者来说无疑是个好消息，意味着投资可以获得更多的收益，而且银行理财一直以来也是非常稳健的投资标的，与其他理财产品相比，无论是上涨还是下跌，银行理财收益波动都相对较小。

同时，有一位银行理财经理分析称，其实有时候投资者只看到收益率的数字，没有实际计算增加或减少的收益。以10万元投资半年期理财来计算，4%和5%的年化收益率，看上去涨了不少，但半年获得利息其实只差500元。

货币基金流通性好

除了银行理财外，就不得不提风靡一时的货币基金了，随着岁末年初的“钱紧”时刻逐渐远去，货币基金收益率出现小幅下跌。1月12日—18日，74只互联网货币基金理财产品的平均七日年化收益率为4.26%，较上一周下降0.14个百分点，下降幅度较大，是近九周以来货币基金理财产品的首次下跌。

一位业内人士分析，货币基金其收益率高低与货币市场的资金紧张程度密切相关。一般来说，货币市场资金紧张，收益率就较高;反之，则收益率降低。现在就是货币市场回归宽松、宝宝类理财产品收益逐步降低的时刻。

同时，该人士也表示，货币基金的风险相对较低，购买起点通常是1元，对任何想要通过理财获得收益的人来说，都不存在门槛问题。在收益方面，货币基金要高于银行活期存款利率。近期很多货币基金的七日年化收益率都在4%以上，是银行的活期存款利率的数倍以上。

春节之前，市场流动性相对偏紧，所以很多理财产品的收益率有可能会继续上升，对于投资者来说是投资理财的好机会。该人士分析认为，春节期间是传统的消费高峰期，很多人面临买车票、年货、送礼等较大开支，持有一定比例的活期理财，以便消费时随时取用。互联网“宝宝”类产品既能赚取收益，还不影响日常使用，因此成为众多用户的投资首选。

黄金价格上涨

2017年，黄金价格涨了13.11%，让人大跌眼镜。近日，笔者通过走访发现，随着春节前消费高峰的来临，公众购买黄金的热情也有所上升。眼下，石家庄市区各大购物中心的黄金柜台，生肖挂件、压岁金、项链等黄金产品都卖得不错。

在省会市区多家商业银行里走访发现，贵金属专柜内的各种金条、黄金工艺品种类繁多，各有特色。比如，建设银行推出金狗年系列及专为小朋友定制的“狗年压岁金”黄金压岁钱系列，农业银行的“狗年生肖金银条”“中国旺福结”“旺年有福金”，工商银行的“狗年生肖如意金”“迪士尼3D版金钞”，以及中国银行的“我的小苹果”金吊坠等，都颇受消费者青睐。

“有一些投资者在黄金市场都赚到了钱。”一家银行的理财分析师表示，相比美国、英国等国际重要的黄金市场，我国黄金市场虽然开放较晚，但市场规模增长却非常快。国内黄金市场不仅表现在成交规模持续扩大、清算、交割业务运行安全顺畅方面;还表现在国际板交投活跃，成交规模持续扩大，渠道作用不断彰显方面;表现在“上海金”定价交易运行良好，日均成交量已逾5吨方面;还表现在以易金通APP为代表的移动互联网平台成交规模大幅上升方面，表现在黄金ETF二级市场成交量大幅增长，增幅达117.98%方面。

但是，也有专家表示影响黄金价格的因素很多，如地缘关系、供求关系等等，如果要进行投资，最好做足准备，切忌盲目“炒金”。

“任何投资都有风险。”专家建议，任何投资者在投资之前都应该先去深入的了解想要投资的产品，学习投资相关的知识。当然，不同投资产品的风险也不尽相同，但是任何投资都是有风险的。还是那句老话：投资有风险，入市需谨慎。

责任编辑：郝杰