免密免签单笔限额提至1000元 安全吗

免密免签单笔限额提至1000元 安全吗

■6月起实施，银行卡POS机前一挥钱就刷走了，持卡人说法不一

■系统“默认”开通， 持卡人可申请关闭，关闭后将无法“闪付”

□本报记者 刘文静

在超市买完东西或者在餐厅吃完饭结账时，拿出银行卡在商家的POS机前一挥，钱就被刷走了，既不需要输密码也不需要签名，这就是银联推行的小额免密免签支付(亦称“双免”支付)。从6月1日起，这项支付的单笔限额从300元上调至1000元，1000元及以下的消费一挥即付。

记者日前调查发现，伴随银联提额，各商业银行也修改了小额免密免签的日交易限额。提高限额在提升支付便利性的同时，也让不少持卡人有了隐隐的担心：万一卡丢了损失也大了。目前这一业务为系统“默认”开通，有此担心的持卡人还需向银行申请关闭。

各银行修改日交易限额

小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务，当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的手机，在指定商户进行一定金额及以下的交易时，只需将卡片或手机靠近POS机感应区，即可完成支付，无需密码与签名。日前银联宣布，自2018年6月1日起小额免密免签的单笔限额提至1000元。并且将分批次完成商户终端升级。据银联人士介绍，此次提额的主要原因是持卡人消费水平提升，在日常购物、餐饮、买票等很多方面的单笔交易会超过300元，提额后会让持卡人有更好的支付体验。

伴随着银联宣布的小额免密免签单笔提额从300元提升至1000元，各家商业银行也纷纷修改了针对这一业务的单日累计交易限额，从原来的1000元上升至2000元或3000元。记者从几家银行官网查询发现，建行、农行从6月1日起单笔限额上调至1000元，单日累计限额调升至3000元;而此前，交通银行、广发银行已经将单笔额度调整至1000元，单日累计限额提升至3000元;招商银行将单笔限额上调至1000元，单日累计限额提升至2000元。中信银行单笔限额1000元，单日累计限额3000元。

一家银行的工作人员告诉记者，单日累计交易限额的提升主要是为了配合银联的单次提额。以前单次限额300元，单日累计限额1000元，6月起单次限额1000元了，单日限额当然也得提了。

持卡人反应不一

“双免”支付提额，持卡人感到便利了吗?记者对部分银联卡持卡人调查后发现，持卡人的反应并不一样，有人感到很方便，有人担心安全性，还有不少市民甚至不知银行卡有“双免”服务。

在一家私企做业务经理的小李是名90后，说起银联卡小额免密免签提额，小李表示“挺好啊，举双手赞成”。小李说，由于业务关系，他经常会请客户吃饭、去KTV，支付时他都会直接刷信用卡，一挥即付很便捷，什么都不影响，如果还要输入密码或者签名，不仅耽误时间还显得“老土”，但是现在的消费水平的确升级了，就说吃顿饭吧，几个人随便点几个菜就会超过三百元，刷卡的时候就得输密码、签字。“双免”提额后，就便利多了，他希望尽快完成商户终端改造，让“双免”更加普及。

教师秦先生却不喜欢“双免”，更不愿意提额。他说，自己去年新办了一张银联卡后才发现，在超市购物后根本不需要输密码，卡片一放钱就刷走了，刚开始心里总是没底，后来才明白这是小额免密免签支付，限额300元，慢慢也就接受了。此次听说限额要从300元提升至1000元，秦先生的第一感觉就是不安全，“万一卡丢了，损失也就大了。”他正准备找银行申请关闭这一功能，“还是输密码觉得安全些。”

还有一些市民表示，对小额“双免”支付没用过，不知道。“不用输密码就把钱刷走了?那也太不安全了吧?”一位外卖小哥惊讶地表示。

丢卡受损可申请专项赔付

针对很多持卡人担心的小额“双免”支付安全方面，河北银联的专业人士表示，小额“双免”支付是国际通行的支付方式，在安全方面有多重保障，万一卡片丢失还可申请专项赔付，持卡人可放心使用。

据专业人士介绍，在技术方面，“双免”业务是基于金融IC卡技术所诞生的服务，银联金融IC卡及支持“银联手机闪付”的移动设备具有高安全性和私密性，目前尚未有卡片或移动设备被复制而导致伪卡欺诈的案例发生。在签约商户方面，所有支持小额免密免签支付的商户均经过严格筛选，为全国及各地知名品牌或连锁商户，同时银联联合各收单机构建立了规范的商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。在额度方面，目前小额免密免签服务交易限额统一设定为单笔1000元人民币，超过该额度则需输入密码交易才能成功，同时银行对于单日累计免密限额也有控制(以各发卡银行规定为准)，额度可控。

此外，银联联合各商业银行还为持卡人设置了专项赔付金，提供了72小时失卡保障服务。1000元以内的小额免密免签交易，因为卡片遗失或失窃，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额可获得赔付。限额提高后，银联同步提高了持卡人补偿额度，每位持卡人每年最高累计可赔付30000元。

持卡人在发现卡片丢失并向银行挂失后，如有小额免密免签交易的盗用损失，可向发卡银行咨询风险赔付标准，并对符合赔付条件的交易按发卡银行流程申请赔付。银行会按照约定流程进行调查取证，持卡人需根据银行的要求提供申请材料;银行审核材料后再向银联递交赔付申请，银联审核通过后，赔付资金一般将会于2个工作日直接返回至持卡人指定账户。

“双免”默认开通 不可降额可以关闭

记者调查发现，目前多数银行新发的银联芯片卡会默认开通小额免密免签支付业务，而不是征求持卡人意见后再开通。这一规定使得不少人根本不知道自己的银行卡已经被开通了小额免密免签支付功能，一些持卡人颇有怨言。张先生就告诉记者，自己在一家连锁店购物后，把新办的信用卡拿出来准备刷卡支付，收银员接过卡在机器上放了一下就说“好了”，支付已经完成，他很惊讶为何不需输入密码，收银员告诉他，卡片开通了小额免密免签功能，日常支付不用输密码。“平时手机支付还得输个密码，现在银行卡一挥就成，感觉太不安全了，万一卡丢了相当于直接丢钱。”张先生说。在网上，也有不少网友吐槽“双免”支付的默认开通：“开卡时不知道，都是在消费后才知道。”

一些业界专家也对银联芯片卡默认开通“双免”提出质疑，认为支付的便利性不能忽视客户的知情权和选择权，至少应该征求客户的意见，或者提前告知，尊重客户的选择。

此次小额“双免”支付单次限额提至1000元后，部分持卡人表示为了安全起见，不愿意提额，记者咨询银联获悉，由于银行系统以及商户终端暂不支持自主设置不同限额，无法申请降低限额，只能申请关闭，持卡人可联系发卡银行要求关闭“双免”支付。但是银联人士也提醒持卡人，如果关闭了小额“双免”支付，想通过“闪付”方式在小额免密免签商户进行交易时就无法成功，需插卡或更换其他银行卡进行交易。

制图/李丽



 

责任编辑：乔慧