存钱不存钱生活大不同 7年资产相差100倍(4)

新年带上存钱锦囊

文 本刊记者 张安立

说到存钱，可谓“道阻且长”。一路上要避开各种误区，始终坚持把钱存进账户中，你还需要拥有四大锦囊。它将会帮助你走完漫长的通向财富之路。

锦囊一：量化目标，确定实施细则

目标对人的激励作用不言而喻，存钱更是需要目标。

“我想买一套房子”。这的确是个目标，不过，怎样的房子?多少价格的房子呢?目标不具体，会让人辨不清方向。何不换成“我想在上海买一套住房，最好靠近轨道交通，面积小些不要紧，有一房一厅就好”。这样一来，你就会去搜索这类房屋的市价，算算自己所需支付的首付至少有多少。又比如想要买车，就应先想好中意的车型，了解市场报价;想要出境旅行，就应了解机票价格、住宿成本、消费水平等等。

将模糊的愿望量化后，目标会变得具体，施行起来也就更有计划性。

你可以根据收入水平、目标年限等倒推每月所需存下的金额。例如目标30万元，月收入2万元，想要4年实现愿望，以年收益3.5%的定期存款利率水平计算，每月就必须存下5815元，以此给自己一个制约。当一步步离目标走近时，存钱自然越来越快乐。

锦囊二：先存后用，按比例存钱

当采用“收入-储蓄=支出”的公式安排收支后，每月薪水入账的第一件事，就是存钱。

除了由目标倒推存款金额外，你也可以采用比例存款法。这个比例不用太高，以免影响生活品质，也不能太低，否则达不到实际的存钱目的。

假设每月收入为2万元，从30岁开始每月存下薪水的20%，也就是4000元，使用定投基金的方式来累积，以年化收益率8%计算，到40岁时，就能存到73万元。假如愿意将存款比例提高到30%，那么只需9年多的时间，就能拥有人生第一个100万元，同样习惯一直坚持到60周岁时，就能坐享900万元的财富。

锦囊三：选择自动化存钱工具

单凭意志力或许不那么靠谱，要坚持存钱，你需要的还有自动化存钱工具。

就以基金定投来说，只要把认购时间设在工资入账后两天，不需要你亲自跑银行，系统就会自动把预设的定投金额从银行账户中划出，再自行购买基金。这样一来，可以强制性地留存收入中的一部分，且额度不会随消费欲望的扩张而降低。同时，由于赎回需人工操作，对存款者来说也降低了中途放弃的可能性。

锦囊四：巩固存钱意志力

要克制消费欲望，理财工具能帮忙。

记账是一种比较传统的方法，将自己每一笔消费，全部记下，月底进行盘点，你就能找出消费“漏洞”了。

大卫?巴哈曾说过，每天少喝两杯拿铁，30年就省70万元。意喻看似不起眼的琐碎开支，也可能日积月累成为大笔可观财富。

如果觉得手工记账方式不够方便，容易半途而废，你不妨试试手机记账、网上记账。部分信用卡中心会对持卡人的每月账单进行分析，用图标的形式告知消费类型占比。这些都是防止财富从指缝不经意溜走的最好方法。