客户巨亏不断外资银行在华遭遇“信任危机”

曾经被许多人认为是“技高一筹”的外资银行，在进入中国的短短几年间却没有表现出应有的高超理财技能，近来频频发生的外资银行客户接连发生巨额亏损事例表明，洋银行头上的炫目光环正在褪去，一场巨大的信任危机正在袭来。

渣打银行被判赔偿客户5300万

近日购买渣打理财产品巨亏的 客 户 、日 本 上 市 公 司SOFTBRAIN集团创始人宋文洲公开致信渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁林清德，称理财款余值约450万元被违法侵占，称渣打伤害了“把仅次于生命的辛苦钱委托给贵公司”的“一群人”。

宋文洲在信中称，购买渣打理财产品亏损近七千万元。因其中1500万元损失暂时未获法院判赔，法院最终只判决渣打银行赔偿其5300万元。宋表示，这件事让他不再相信外资银行，虽然以前认为他们是国际大银行，但发现国内和国外服务水准相差太多。

在信中，宋文洲对渣打银行对客户的不负责任十分气愤，“多少人因为相信贵行的“我们是一间国际著名银行，放心吧”的宣传，放心地购买了贵行的理财产品，却受损80%以上。多少人是省吃俭用积攒的财产，为了今后的梦想，为了双老和孩子，把仅次于生命的辛苦钱委托给贵公司。”

事实上，金融海啸以来渣打理财产品巨亏已经不是新鲜事，然而，此前的“苦主”们抱怨的大多因为银行高估其风险承受能力，没有完整揭示风险，而宋文洲遭遇的则是银行拒绝其赎回指令，以及法庭宣判后理财产品余值“蒸发”的新问题，而类似宋的遭遇显然不是个例。

千万元投资汇丰银行产品5年亏掉一半

无独有偶的是，浙江杭州的严先生近日也站出来对汇丰银行进行公开指责。2007年汇丰银行刚刚进入杭州，他花1000万元买了汇丰银行的境外理财产品。结果却让人吃惊，亏损最严重的时候只剩下300多万元，现在也只剩下500万元左右。严先生想通过自己的经历提醒其他投资者：不要盲目相信洋品牌，境外投资的风险不可不防。

2007年下半年，严先生选择购买了汇丰银行的两只QDII产品：汇丰中国股票基金和霸菱香港中国基金，投资比例为3：7。从两只基金产品的宣传资料来看，过往投资收益也比较诱人，其中汇丰中国股票基金前5年累计回报为329.9%，霸菱香港中国基金更是达到414.2%。

然而，随着金融危机、欧债危机的接连爆发，全球股市出现连续暴跌，两只基金的净值连续下跌。“去年最惨的时候，1000万的本金只剩下300多万，到现在也只有500万元左右。”面对净值的不断缩水，严先生也是进退两难。

根据估算，严先生投资的两只QDII产品，在不到5年的时间内，有一半左右的损失是由汇率变化和基金收取的管理费造成的，另一半才是基金业绩变化带来的投资损失。

但是让严先生难以接受的是，无论基金的业绩表现好坏，基金的管理费却旱涝保收。资料显示，汇丰中国股票基金每年的管理费为1.25%，霸菱香港中国基金每年的管理费为1.5%。按严先生的投资比例，第一年缴纳的管理费就达14.25万元。预计5年的管理费在50万元左右。

由于QDII主要投资于海外市场(包括股票、基金及衍生品等)，而外资银行在海外市场大多有数十年甚至上百年的历史，因此QDII设立之初，市场普遍认为外资银行具有明显的优势。然而事实并非如此。

普益财富数据显示，目前在运行的226只银行QDII理财产品中，外资行发行的有 201只，占比88.94%;其中，花旗银行88只，渣打银行81只，汇丰银行18只，东亚银行14只。这些QDII理财产品大部分成立于2007年和2008年。由于接连遭遇全球金融危机和欧债危机的打击，业绩大多不如人意。尽管今年以来海外市场普遍回暖，QDII业绩普遍回升，但仍难以弥补过去几年的巨额亏损。

外资银行显现管理漏洞

据介绍，外资银行进入中国后的“水土不服”，背后有着更多的内部原因。面对纠纷频发，原先笼罩在外资银行头上的炫目光环正在褪去，这也让很多人开始质疑外资银行的管理水平和理财能力。

首先，外资银行的跳槽频率普遍高于中资银行。负责银行业招聘的罗迈国际(RMG)商务咨询有限公司估计，外资银行人员的流动率大约在20%-30%，而询问100位中资银行的员工，仅有5-6个员工表示愿意移动。

“外资银行的跳槽率比中资银行高。而渣打银行的文化较为激进，主要看业绩，不管员工用什么样的目的来达到。”有业内人士称，在这种文化下，招聘不论背景，员工的素质参差不齐，有的人磨合后留下，但离职的人也不少。“这是所有外资银行的通病，因为中资银行的客户经理不会跳槽如此频繁。”外资银行的另一个陷阱是，讲究法律和合规，所以强调客户经理无论客户是否理解，一定让客户签署对银行有利的条款，以避免出事后的责任。因为客户经理非常年轻，对产品理解不了很容易造成错误销售，如果客户走了，就将是损失一大资金，所以要不计一切代价稳住客户。

责任编辑：李驰