5年期“理财产品”变成2075年还本息

[摘要]40多岁的市民曾先生买了一份5年到期的“理财产品”，结果发现是要等到2075年才能取出全部本息的保险产品，那时他得有106岁了。

既买了保险，又能拿到比银行存款更高的利息?

有些时候，还真得有一双火眼金睛，看清楚保险条款，别轻易被业务员忽悠了。要不，你就得有足够长的寿命，活到106岁才能拿回所有的本金和利息。

40多岁的市民曾先生买了一份5年到期的“理财产品”，结果发现是要等到2075年才能取出全部本息的保险产品，那时他得有106岁了。

晨报“金融3·15”收到的投诉中，相当一部分是市民因为分不清保险与理财产品的区别，遭遇了“存单变保单”的困境。对此，律师提醒，市民在合同签署前仔细看清合同条款，保持清醒头脑。

投诉者 5年还本息变成2075年到期

“如果不是工作人员的误导，我怎么会买一份保险?”曾先生说，2011年5月他前往建行人民东路支行存钱，大厅里一名身穿制服的工作人员小李介绍了一款“增值理财产品”，“她和我说比存钱划算，每年存2万，存满五年之后可以全部取出，连本带利保守估计是13万。”

考虑五年期满之后孩子刚好上大学，曾先生很快就被说服购买，并收到了一份建行代理保险业务缴费代收凭证。后来曾先生才意识到，小李并不在银行工作，而是供职于生命人寿，这份“理财产品”就是一份保险。2015年3月，曾先生咨询后发现：自己缴满5年后，连本金都取不回——保单上，“缴费期满日”一项写着“2016年5月24日，缴费五年”，其后则写明“合同期满日”为“2075年5月24日”。

“难道我106岁才能拿到本金利息吗?”曾先生说，当时签署保单时曾注意到了2075年这里，“但业务员一直强调5年期满就可以连本带利取钱了。”

保险公司 承诺退回8万元本金

为了解具体情况，3月11日上午，记者陪同曾先生前往生命人寿湖南分公司。

据该公司客户服务部一名负责人测算：目前曾先生已交费4年，共计8万，如果现在要支取，属于提前支取，本金将会损失一部分，只能领到7万左右;如果缴满5年共计10万，通过累计计息的方式，大约要2021年才能领回10万元。

曾先生认为，是销售人员的误导，他才买了保险，导致了这样的局面。就此情况，他向生命人寿的投诉部门进行投诉。3月11日下午，曾先生回复记者称，生命人寿已与他达成协议，承诺将已缴纳的8万本金在10个工作日内退还。

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号称3年到期，结果满7年才兑付

周爹爹家住井湾子，2008年5月，一名佩戴中国人寿工作证的陈姓工作人员敲开了他的家门，推荐一款保险产品。

“小陈说很划算。买一份保险，还有很高的利息，年息是7.2%，存期为三年。”考虑到儿子在深圳工作需要一份保险，还能比在银行里存定期划算，周爹爹当即就决定为儿子购买这份分红型保险。自2008年起，他每年交6万元，一共交了3年。

2011年保险到期，周爹爹满心欢喜地去取本金和利息。谁料到小陈说虽然存期是三年，但是要满七年才能拿到本金和利息，小陈还写了一张条子作为承诺——“自合同生效之日起，七年可以解除合同”。

3月9日，记者陪同周爹爹来到了中国人寿湖南分公司的客户服务部。“其实，小陈不是我们公司的正式员工，他签署的是代理合同制，只是代理这款保险。”一位工作人员介绍，小陈早已不在这儿工作了，其后来就职的保险公司还曾来这里了解情况，打算因违规的事情起诉小陈。

至于周爹爹的遭遇，公司已经按照违规销售进行了处理，退还周爹爹的所有本金，因为“被保险人是周爹爹的儿子，但合同上的签名却是小陈违规代签的”。

[提醒]

发生纠纷后应第一时间维权

记者搜集整理的投诉材料显示，不少市民都曾将保险当成了定期存款或者理财产品进行购买，“到期”之后才发现本金根本取不出来。这种情况下，保险公司一般所给出的官方说法是客户只是缴费年限到期，而合同年限并不到期，提前取钱则会导致本金变少。

湖南万和联合律师事务所李健律师表示，近年曝出的类似问题不少，究其根源是因为某些保险从业人员违反职业操守、连蒙带骗，让市民在错误的认识下签订保险协议。

《保险销售从业人员监管办法》第二十四条规定，严禁保险销售从业人员在保险销售活动中的行为有欺骗投保人、被保险人或者受益人;隐瞒与保险合同有关的重要情况等。

第三十四条规定，如果保险销售从业人员有第二十四条规定的情形，该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构将收到处罚。

李健提醒市民，购买保险时一定要先审核销售人员是否具备从业资格，其次对合同的基本权利义务要具体掌握，最后发生纠纷后应当马上进行有效维权，争取将损害降至最低。