苹果银联抱团 挑起移动支付三国杀

苹果携手银联在国内推出Apple Pay，这个NFC(即“近距离无线通讯技术”)巨头的加入，会如何搅动国内移动支付市场呢?昨天，钱江晚报记者采访了Apple Pay副总裁Jennifer Bailey，她表示，与支付宝或微信支付不同，Apple Pay将是一个“卡包”，不会泄露和存储任何银行卡的信息，通过Apple Pay支付，将非常安全和私密。苹果将与银行和银联一起，为用户提供良好的消费体验。

Apple Pay主打安全和隐私

不用网络和密码就能完成支付

与银联携手的Apple Pay使用的是NFC技术。“它比其他的支付方式更加安全，我们也不会收集用户的交易信息和银行卡信息，用户的隐私得到保障。” 昨天，一头短金发的Jennifer Bailey亲自赶到中国，显示苹果对中国移动支付市场的重视和势在必得。

Apple Pay使用一种叫做“Tokenization”的技术，将银行卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机、手表等智能终端中。当用户发起支付申请时，智能终端通过该Token生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。

“我们看不到用户的消费内容，也不会存储任何的购买和支付信息，更不会给用户购买推荐或广告，保证客户的隐私。”换句话说，加密的Token不仅不让商家获得用户的银行卡信息，就连苹果公司也得不到这些信息，而使用过程中的用户身份认证又是安全性更高的指纹，所以Apple Pay的安全性要比目前常见的移动支付更高一些。

Jennifer Bailey表示，中国将是全球第五个、亚洲第一个上线Apple Pay服务的国家。今天起，将有广发银行、建设银行等12家银行成为第一批Apple Pay的合作伙伴，接下来还有7家银行将成为第二批支持Apple Pay的伙伴。只要用户拥有这些银行的信用卡或借记卡，并将它们与Apple Pay关联，就能使用新的支付服务。

另外，由于使用了近场无线通讯技术，Apple Pay的支付过程，不需要移动网络支持。从使用流程看，Apple Pay只要靠近POS机，按指纹两步就可完成，比其他支付方式打开应用、扫码等步骤更加简洁。尤其在移动信号不好或者网络不顺畅的环境下，Apple Pay的支付便捷性更加有优势。

尽管拥有指纹识别和Apple ID设置的双保险，万一Apple Pay发生了盗刷现象呢?苹果的工作人员表示，一旦发生盗刷现象，将跟银行的信用卡一样，由发卡银行来负责处理。另外，如果消费者的iPhone丢了或者被盗了，消费者可以利用Apple ID登录iCloud进行远程设置锁定，保障Apple Pay的安全。

携技术和硬件优势而来

如何推广是关键

Apple Pay进入中国之后，面临的一大难题就是如何在支付宝和微信支付夹击下，抢到属于自己的蛋糕。西部证券的研究报告认为，目前无论是PC端还是移动端支付市场，已经被支付宝占据了相当大的优势。从统计数据来看，去年交易额中，支付宝、财富通分别拥有了70%和19%左右的市场份额。在各大商业街和商场，支付宝和微信支付的宣传随处可见。

对于Apple Pay的进入，微信方面表示暂不评论，而支付宝方面则给出了大方回应：“欢迎更多的全球科技企业，进入中国第三方支付市场，共同为用户和商家提供服务。支付宝作为市场的参与者之一，将一如既往地关注体验，打磨产品，拓展场景，为用户和商家提供最为优质的使用体验。”

尽管拥有技术和安全优势，但如何开拓市场对苹果来说仍是一大考验。昨天，Jennifer Bailey表示，苹果正与银行一起升级终端来支持Apple Pay的推广。目前全国支持银联云闪付的终端已经占到1/3，商户总量超过百万，接下来，还会有更多的POS机终端会得到升级。

除了终端和商户以外，苹果手中的消费力较强的“果粉”也是Apple Pay推广的一大利器。有统计显示苹果在国内手机市场中占据约12%的市场份额，并且高端市场被苹果牢牢把控。

值得注意的是，苹果对于Apple Pay的支持机型也有明确要求，iPhone端目前只支持iPhone6及以上共4款设备;而Apple Watch需要与iPhone5及以上设备配对使用;iPad方面则仅支持iPad Mini 3、iPad Mini 4、iPad Air 2和iPad Pro这4款设备。Apple Watch仅支持店内支付，而iPad支持系列则仅支持APP内支付，只有iPhone6及以上设备才可以同时实现Apple Pay的APP内支付和店内支付功能。

支持Apple Pay的iPhone6及以上的iPhone手机在国内销量至少也在千万级别，用户数量超过3000万，这对于Apple Pay的上线推广显然是极其有利的。“果粉”拥有较强的消费能力，同时拥有不错的市场占有率，外加银联与国内19家银行的服务支持，Apple Pay的推广之路要轻松许多。

由于只支持iPhone6及以上的机型，这意味着拥有老机型的果粉，只能选择其他的移动支付方式。除了支付宝和微信支付之外，苹果的Apple Pay还将面临三星Pay、小米Pay等安卓阵营的竞争。

最后，微信支付和支付宝在推广时，都采用了补贴商户和用户的方式，不过红包和返利从来不是苹果的风格，Apple Pay将采用何种方式吸引商户和消费者，顺利在国内推广，也将是一大难题。