农村信用社改制为农村商业银行应注意的问题及建议

环渤海财经网讯 农村信用社作为支持“三农”和地方经济发展的重要金融机构，在我国农村金融体系中占据重要地位。然而长期以来，管理体制的不断更迭和产权不清等问题始终制约着农信社的健康发展。组建农村商业银行，全面提升经营管理水平是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势，是农信社健康持续发展的必由之路。

组建农商行不同于统一法人改革，是一次完全按照股份制要求，对产权组织模式进行彻底改造的根本性变革。要想把改制过程中的各项工作做实做牢，应注意以下几点：

一、树立正确理念，坚决摒弃“换牌”思想

农信社历史悠久，人员组成较老化，加之地处农村基层，观念固化，对改制有抵制和不重视心理，认为只是“换牌”而已，实际换汤不换药，致使改制工作迟滞不前，工作状态和职业理念较其他股份制银行是很大短板，无法适应现代化的经营模式和管理理念，缺乏人力资源竞争力。

二、坚持依规改制，确保合规有序操作

农村信用社改制为农商行的一大明显进步就是机制更为科学、严谨，流程更为规范，符合现代化经营理念，所以在农村信用社筹建阶段各项工作必须符合法律程序，杜绝逆程序操作现象。应依照合法程序，由社员代表大会审议通过改制提请、筹备小组、清产核资、股金处置等相关重要程序及事项，并由中介、法律公证机构公证，出具有效法律意见书，留存档案，确保有据可依，依法合规。

三、做好指标测算，确保达标要求

根据银监局改制达标指标要求，对农村信用社的各项指标做好测算，提前筹备监测，对照工作日期和有效期倒推，确保到清产核资日各项指标全部达到改制要求。特别是信托产品问题、单一客户超比例问题及股金结构，是当前制约改制农商行的关键问题。

四、全面清产核资，充分做好准备

全面梳理信用社的资产及负债情况，为整体资产评估打好基础。在清产核资中，重点是核实各项存款及贷款的真实性，尤其要注意隐形不良贷款问题，摸清实际情况，将家底摸透，及时调整，为第三方及银监局评估验收工作打好基础，提高进度。

五、调整股金结构，优化股权占比

进一步扩大民间资本参与度，着力提高股权结构中的民间资本占比、法人股东占比和优质股东占比。通过积极宣传不断扩大社会对信用社的认知度，引进3到5家实力雄厚的战略投资者，优化股金结构，提高资金实力。

六、提高经营管理水平已迫在眉睫

要认真借鉴其他地方改制的成功经验，少走弯路，明确职责，建设规范有效的经营管理团队。以防范风险为前提，围绕风险可控的原则，高度重视内控机制建设，使各项业务有章可循、有据可依，切实提高风险管控能力。提高对新进人员专业能力和综合素质的要求，加强对在职人员综合素质的培养，重视企业文化培育，提高员工凝聚力和归属感，充分激发其潜能作用，促进业务素质和服务水平的提高。

截止目前，全国已有1000多家农村信用社改制为农村商业银行，改制后的农商行，体制更为健全，资金实力更为雄厚，公司治理架构得到完善，股东会、董事会、监事会三权分立，更符合现代金融企业的组织架构，经营活力全面激发。

为促进该项工作顺利按照全省推进农村信用社改革实施方案时间要求按质完成，特建议：

一、 创新管理机制。要按照构建“职责清、制度严、作风实、效率高”的运行机制，加强管理行为、运行效能和履职尽责的考核力度，增强发展的内在约束和风险管控能力。

二、 创新服务机制。要转变观念，由“坐等客户”向“上门服务”转变，由“占领传统市场”向“拓展新市场”转变，由“现有传统客户”向“争夺优质客户”转变;要打造特色品牌，创新推出适合本地实际的服务方式和业务品种，切实满足客户多层次服务需求。

三、创新形象宣传。通过加强网点装修改造、规范文明礼仪服务、媒体宣传、社会活动展示、新业务推出等加强企业形象宣传，让社会各界尽快在潜意识中感受和认同。

四、创新工作方式。参与改制的各相关部门要落实好自身工作职责、加大政策扶持力度，强化协调配合，建立和执行工作督导机制，确保改制工作扎实推进，顺利完成。(史长文 陈刚)

责任编辑：郝杰