又迎强监管！ 违规现金贷公司恐遭关闭

本报记者 王士波

趣店事件愈炒愈烈。10月份登陆美股之后，趣店风波不断。在其股价经历了一段“过山车”后，其背后牵扯出的整个现金贷行业也如履薄冰。而日前再有消息传出，监管机构考虑对现金贷“开刀”，对于存在违法行为的现金贷公司予以关闭取缔。

趣店收盘大跌 违规现金贷恐被叫停

趣店登陆美股，打开了“栅栏”，国内一大批互金平台纷纷扎堆赴美上市。在现金贷行业一片风声鹤唳的背景下，显而易见的是，这波操作是在和监管“抢时间”。然而，这并不简简单单是在和时间赛跑。

在10月19日正式登陆美股以来，趣店遭遇到了不堪回首的两周。在经历开盘短暂上涨后，趣店股价遭遇滑铁卢跌至破发。11月2日，趣店股价再度下跌，盘前跌幅扩大至逾10%。

与此同时有消息爆出，监管机构正考虑加强对现金贷公司的监管，对于存在违法行为的公司予以关闭取缔。有分析认为，趣店的出师不利，多与现金贷监管消息有关。有知情人士表示，对现金贷公司的检查，将主要集中在是否存在发放高利贷、非法吸储、暴力催收等违法行为，以及是否存在和金融机构的违规合作。监管机构或将起草发布小额贷款的有关监管条例，包括设置小额贷款利率上限。

记者就上述消息向相关监管部门求证，得到的反馈称尚未接到监管现金贷的通知。不过市场紧张情绪对现金贷业务的影响已经显现。

在采访中，一家现金贷平台负责人向记者表示，虽然目前和银行的资金合作未接到监管层限制要求，但在近期已经有了监管趋严的迹象，“原本准备合作的金融机构态度忽然谨慎，对我们的运作模式也是反复要求书面报备，看得出来‘趣店’的风波多少还是有影响的。”

高利贷?暴力催收?部分现金贷难洗白

事实上，一些现金贷平台“高利率”“暴力催收”的问题此前就饱受诟病。而此次的导火索“趣店”让现金贷重回舆论及监管的风暴中心，除了其引发的互金平台赴美上市的骨牌效应，与趣分期曾开展过校园贷业务也有着密切关系。

记者了解到，现金贷起源于美国的“Payday Loan”(发薪日贷款)，是一种小额短息、无担保、无抵押、无场景的信用贷款。截至2017年7月底，全国共批准了153家网络小贷牌照，主要分布在19个省市。但是在快速发展中，一些违规现金贷平台却让人闻之色变。

“高利贷”标签是现金贷引人侧目的重要原因。有业内人士表示，大部分网络小贷平台为规避法律限制，变相将收费拆分成利息、手续费、管理费等部分，一旦出现逾期也会征收高昂的逾期费等费用，如果将这些费用综合纳入成本计算中，借款人的综合持有成本则高得吓人，动辄出现500%的综合借贷款。而在“高利率”的背后，还有短信、电话、上门的暴力催收“三部曲”，甚至有威胁和人身攻击。“有些借款人实在受不了，只好拆东墙补西墙，在多个平台进行多头借贷。”

不过连日来的“风雨交加”效果也正在凸显：对于利率超36%的现金贷平台，目前已有持牌消费金融公司不再接收其资产，银行也收紧了向现金贷平台提供资金。而央行行长周小川此前在G30国际银行业研讨会上也表态称，对于互联网金融将会加强持牌监管。

现金贷监管：严控资金来源

而在持牌经营的总体监管思路下，严控资金来源是重中之重。

记者了解到，现金贷的资金来源除了自有资金，主要渠道中还包括银行，P2P资金、信托资金等。其中，银行是小额现金贷平台的重要资金合作方。

对此，业内人士指出，传统金融机构向零售转型过程中，通过助贷的模式为现金贷平台提供了大量的资金。“这些源源不断的‘输血’，也给现金贷的发展提供了温床，因此管控资金来源、管控资金的最终供给者是必要之举。”

不过，也有专家提醒称，现金贷的资金来源模式极有可能导致现金贷平台盲目扩张经营规模，经营风险外溢容易引发系统性风险，也值得警惕。“现金贷平台放款的资金来源，有相当大的比例来自外部资金，如果监管对现金贷‘一刀切’，极有可能导致业务快速萎缩，那么平台出现违约，资金还不上，关联平台势必被波及，从而加剧经营流动性风险，这些需要格外慎重。”

责任编辑；郝杰