现金贷乱象丛生 行业监管渐趋严厉

1月24日，由一本财经主办的“2017消费金融研究报告发布会暨闭门研讨会”在北京召开，会上一本智库发布了《现金贷行业研究报告》。

一本财经联合创始人郭俊岐表示，作为最早关于现金贷的新媒体，一本财经在过去的一年多时间披露过很多有影响力的事件。深入行业的采访与调查，使一本财经积累了大量对行业独立的观察与理解，单一的文章不足以满足想要表达的观点，所以一本智库成立了。

而本次报告基于现金贷监管风暴的突降，使整个行业从巅峰迅速跌入了谷底的背景。一本智库试图为现金贷构建一个完整的历史图谱;并横向与美国、英国等国家的信贷发展历程进行对比，提炼出一套有效筛选、评价现金贷发展的指标体系，以协助企业有效分析，在强监管后，现金贷平台的转型与重生。

《现金贷行业研究报告》共分为八大部分：分别描述了现金贷行业的发展状况;剖析了现金贷的客群、商业模式以及产业链;在深度研究国际监管经验的基础上，解读了行业争议;描绘了现金贷监管浪潮的图像;总结了现金贷行业的现状并提出建议。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震认为，现金贷平台迅速崛起主要有四大原因：首先是新技术兴起，行业分工日趋精细。除了收单放款机构之外，征信、风控、催收等公司纷纷进入这个生态，行业分工明确，壁垒降低。其次是大众网络借款意识的全面觉醒，广大群体的借贷需求得到了全面释放，现代业务市场有了极大的扩展。然后是现金贷业务利润丰厚，平台大量涌入。最后是监管支持小而分散的借贷。

“不过伴随着监管的骤降，现金贷平台无法在延续崛起的光芒”。针对目前现金贷平台暴露的弊端，吴震表示：“高利率、高违约率、多头借贷成为了阻碍现金贷发展的三座‘大山’。”

而其中高违约率出现的原因，明特量化联合创始人兼CEO李英浩，明确指出了三个方面：第一，现金贷平台同时抽贷，导致大量用户资金链断裂;第二，对现金贷行业不利的舆论环境，以及群体中意见领袖的怂恿;第三，没有流量接入。

和创金服联合创始人房立东认为，目前整个行业呈现出，流量贵、风控难做、资金难找三个痛点。“实际上，流量平台也适用二八原则，80%的流量集中在20%的平台里面，所以我们只需要与行业的头部公司合作。”他称。

尽管，目前现金贷行业处于一种“四面楚歌”的状态，但从整体而言，目前状态依然符合普惠金融的发展轨迹。

中国人民大学中国普惠金融研究院执行主任刘澄清指出，从数字微贷发展到数字微型金融产业，是未来数字普惠金融非常重要的一个阶段。

基于此，现金贷平台该怎样操作完成转型与重生?中国人民大学财政金融学院教授陈忠阳，将网络信贷与传统信贷进行了比较。陈忠阳表示：“现在要做好金融，需要线上与线下相结合，尤其是小微金融的发展。”

小米信贷业务负责人陈曦更加精细点出，做互联网金融或科技金融最为关键的四点是：客户优势、拥有场景或是客户交互的通道、稳定的资金来源以及科技手段。而对于近期出海的热议，陈曦表示：“印度会适合有数据和科技优势的企业去尝试，而印尼的数据和监控系统覆盖不到30%的人群，更有难度。”

融慧金科副总裁张羽最后指出了，做金融必须要讲究金融之道。其一是监管，它是做金融非常重要的外部环境;其二把目光放在比眼下稍微远一些，比目的地稍微近一些的地方。“放在这样的地方，既有方向感，又不失动态调整的灵活性，同时又不被短期波动的噪音所左右，使你的调整过正。”他认为。

本次峰会由一本财经主办，一本智库、国家互联网金融安全技术专家委员会提供学术支持;战略合作单位有MiNT、快牛科技以及和创金服。

责任编辑：郝杰