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强监管才能提升金融业核心竞争力

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□金 言

近日,我国金融监管机构召开年度工作会议,传递出严厉打击金融市场违法违规行为、防范化解金融风险、维护金融稳定的强烈信号。同时亿元罚单再现,金融监管处罚严厉空前。自2016年四季度启动有序金融去杠杆进程以来,金融市场的各种乱象得到了有力遏制,“伪”金融创新进入低谷,金融与实体经济的契合度上升。

偏离金融业核心竞争力推动了金融市场乱象的产生。金融分业监管所形成的监管套利和监管真空,客观上为金融机构各种“擦边球”提供了便利,而金融机构主观上日渐偏离核心竞争力,使得金融风险加快聚集。以银行业为例,信用风险管理属于金融机构核心竞争力,但过去几年,在各种金融同业业务的催化下,商业银行信用风险管理基础受到了严重侵蚀。从监管部门的罚单也可以看出,主要处罚内容涉及基本业务规范的严重缺失,基本审慎原则不遵守。各种类型金融机构开展资产管理业务,相互嵌套,不规范担保,表面上是将非标资产的信用风险转化为金融同业交易对手的风险,实际上是增加了整个金融体系的脆弱性。

强化金融监管防范金融风险,已经成为金融市场共识。去年金融监管当局掀起的“监管风暴”,大力治理各种金融乱象,监管罚单频出,已经对金融市场形成了巨大震慑力。去年金融市场一个明显变化是,金融产品和工具多层嵌套、盲目加杠杆等不规范行为有所收敛,过去同业创新回归理性,通道业务大幅收缩,金融机构合规意识和责任意识明显增强,脱实向虚势头得到初步遏制。

金融机构回归核心竞争力提升将会推动金融服务实体经济发展。金融服务实体经济是金融业发展的基础,也是首要原则。在金融市场细分的子市场中,每个子市场的金融机构都有其特殊的核心价值所在。“脱实向虚”反映出金融市场的非理性,反映出利益动机的驱动,反映出机构的“羊群效应”,导致金融与实体经济的契合度明显下降,金融风险积累则是对金融机构专注于非传统核心竞争力的注脚。经过一年多金融市场乱象的整治,金融服务实体经济的力度明显增强。据中国人民银行发布的数据,截至2017年12月末,企业中长期贷款同比增长15.9%,较上年末提高了4.8个百分点;人民币小微企业贷款同比增长16.4%,增速比上年末高0.4个百分点,比同期大型和中型企业贷款增速分别高3.8个和5.8个百分点;个人住房贷款同比增长22.2%,增速比上年末低14.5个百分点。

对金融机构而言,加强稳健规范经营是使命所在。金融监管与金融市场不同步是社会规律,但依法实施金融监管是行政机构的使命所在。无论是从外部监管压力,还是内部经营转型驱动,金融机构都需要不断提升核心竞争力,以满足供给侧结构性改革对金融业的需要。

责任编辑:白岚

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